Video: Sigo - Cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente 2025
¿Qué son las coberturas de automovilistas sin seguro y con seguro insuficiente? ¿Debería comprar estas coberturas para un negocio? Este artículo responderá esas preguntas.
Conductores sin seguro y con seguro insuficiente
El seguro de responsabilidad civil es obligatorio en la mayoría de los estados. Aun así, aproximadamente el 12. 6% de los conductores de vehículos no están asegurados de acuerdo con el Consejo de Investigación de Seguros. Por lo tanto, si se lesiona en un accidente automovilístico del cual otro conductor es responsable, existe una probabilidad de uno en ocho de que el conductor no tenga seguro.
Cuando el conductor culpable no está asegurado, tendrá que depender de su propio seguro u otros recursos financieros para pagar sus facturas médicas. Cobertura de automovilistas no asegurados se creó para solucionar este problema.
Los límites requeridos por las leyes de seguro obligatorio generalmente son muy bajos. Por ejemplo, algunos estados requieren solo $ 15, 000 por persona y $ 30, 000 por accidente por lesiones corporales, y $ 5, 000 por daños a la propiedad (o $ 35, 000 límite único combinado). Si se lesiona en un accidente automovilístico y el conductor culpable ha comprado los límites mínimos requeridos, esos límites pueden no ser suficientes para pagar sus gastos médicos. Es posible que se quede estancado pagando parte del costo usted mismo. Este problema puede abordarse con cobertura de conductores con seguro insuficiente .
La cobertura de un conductor sin seguro (UM) protege a su empresa contra los accidentes automovilísticos causados por conductores que no tienen seguro de responsabilidad civil. La cobertura para conductores con seguro insuficiente (UIM) se aplica cuando el conductor culpable tiene algún seguro, pero el límite es insuficiente para cubrir sus pérdidas.
La cobertura de UIM no está disponible en todos los estados.
Las leyes varían según el estado
Las leyes de UM y UIM varían de estado a estado. En algunos estados, estas coberturas son obligatorias. Otros estados te permiten rechazarlos por escrito. Algunos estados requieren que su aseguradora le ofrezca un límite UM / UIM equivalente a su límite de responsabilidad. Por ejemplo, si su límite de responsabilidad es de $ 1 millón, su aseguradora puede estar obligada a ofrecerle un límite de UM / UIM de $ 1 millón.
Puede tener la opción de rechazar ese límite y elegir uno más bajo, o rechazar por completo la cobertura de UM / UIM. En la mayoría de los estados, su límite UM / UIM no puede exceder su límite de responsabilidad automática. La cobertura de
UM puede agregarse a una póliza de automóvil comercial a través de un endoso. Donde hay UIM disponible, generalmente se proporciona junto con UM. Cada estado ha desarrollado su propio endoso de UM / UIM. Estos endosos son publicados por ISO.
Las coberturas de Cobertura única
UM y UIM son únicas. Ambas son coberturas de responsabilidad que pagan daños al asegurado en lugar de a un tercero. El seguro de UM cubre sumas que el asegurado tiene derecho legal a recuperar como daños del propietario u operador de un vehículo sin seguro.Es decir, cubre los daños que la parte responsable (o su aseguradora) habría pagado si hubiera comprado un seguro de responsabilidad civil. El seguro
UM se diseñó originalmente para cubrir lesiones corporales únicamente. Algunos estados lo han extendido para cubrir daños a la propiedad también. El límite provisto para la cobertura de UMPD es generalmente bajo, como $ 3500. Por lo general, UMPD no se aplica a ningún vehículo que esté asegurado por colisión.
Límites apilados
Más de la mitad de los estados en los Estados Unidos permiten apilar los límites UM. El apilamiento se aplica cuando varios vehículos están asegurados para UM o UIM.
Cuando se permiten límites apilados, puede combinar los límites de UM / UIM para todos los automóviles cubiertos en UM / UIM. Puede aplicar ese límite combinado a un solo auto.
Por ejemplo, supongamos que posee dos autos, cada uno de los cuales está cubierto para UM a un límite único combinado de $ 300,000. Mientras conduce uno de los autos, se lesiona en un accidente causado por un conductor sin seguro. El límite de mensajería unificada disponible para usted será de $ 600, 000.
Algunos estados permiten el apilamiento solo cuando varios vehículos están asegurados bajo políticas separadas. Otros permiten el apilamiento si los vehículos están asegurados bajo la misma política. Algunos estados permiten a las aseguradoras excluir el apilamiento de sus pólizas de automóviles.
¿Quién está cubierto?
UM es una cobertura de auto personal que se puede agregar a una póliza de auto comercial. La sección "quién es un asegurado" generalmente lo incluye a usted (el asegurado nombrado) y a cualquier miembro de la familia residente.
A menos que su negocio sea un propietario único, la referencia a "miembros de la familia" no se aplicará. Si usted es dueño de su negocio como individuo, usted y los miembros de su familia están asegurados mientras conducen u ocupan un automóvil cubierto, y mientras se encuentran los peatones.
También está cubierto como asegurado cualquier otro ocupante de un automóvil cubierto, y cualquier persona con derecho a recuperar los daños en nombre de un asegurado. Por ejemplo, supongamos que un pasajero de un automóvil cubierto muere en un accidente causado por un conductor sin seguro. El cónyuge del fallecido puede tener derecho a recibir daños bajo la cobertura de UM en nombre del fallecido.
Exclusión de Compensación de Trabajadores
Los empleados califican como asegurados bajo endosos de UM si son ocupantes de autos cubiertos. Sin embargo, muchos endosos de UM excluyen cualquier pérdida por la cual un asegurado tiene derecho a recibir el pago según una ley de compensación laboral.
Por ejemplo, supongamos que un empleado suyo conduce un automóvil cubierto cuando sufre una fractura en un accidente causado por un conductor no asegurado. La lesión ocurrió en el trabajo, por lo que el empleado recibe beneficios según su política de compensación a los trabajadores. Cualquier daño que el trabajador obtenga bajo la cobertura de UM excederá, y no duplicará, los beneficios de compensación de los trabajadores. Sin embargo, UM puede cubrir algunas lesiones que no son resarcibles bajo una política de WC. Un ejemplo es dolor y sufrimiento.
¿Necesita una empresa cobertura UM?
Hay una serie de factores a considerar cuando se decide si comprar cobertura UM / UIM para su negocio. Uno es el costo. Su agente o corredor puede obtener cotizaciones para varios límites.Otro factor es la disponibilidad de un seguro, que no sea UM, para cubrir lesiones físicas o daños a la propiedad que resulten de accidentes automovilísticos causados por conductores sin seguro. Algunas posibles fuentes de cobertura se enumeran a continuación. Su agente puede ayudarlo a decidir si debe comprar cobertura de UM / UIM o depender de otro seguro para cubrir las pérdidas.
- Cobertura de compensación laboral
- Seguro de propiedad comercial
- Cobertura de daños físicos automáticos
- Cobertura de pagos médicos automáticos
- Seguro médico
- Seguro de accidentes
- Autoseguro
- Reservas de efectivo
- Cobertura de mensajería unificada del empleado
- Su cobertura personal de mensajería unificada
Coberturas incluidas en el seguro de ingresos comerciales
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