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Si bien tanto las cuentas del mercado monetario como las del mercado monetario son diferentes, es un tipo de fondo mutuo que invierte en ciertos valores en efectivo y valores de renta fija mientras que el otro es un tipo de FDIC. cuenta bancaria asegurada que paga intereses: puede ser un gran lugar para estacionar sus reservas de efectivo excedentes, existen alternativas al mercado monetario, algunas de las cuales ofrecen condiciones y rendimientos más ideales según sus necesidades específicas y activos invertibles.
¿Cuál de estas alternativas es la más adecuada para su situación dada dependerá de una serie de factores, pero quiero guiarlo a través de algunos de los pros y los contras para ayudarlo a comprender mejor sus opciones? y costos de oportunidad.
La primera alternativa para un mercado monetario es una cuenta de ahorro simple
Puede sonar anticuado, pero hay momentos, para ciertas situaciones y en ciertos momentos, cuando nada supera a una cuenta de ahorro de libreta. Revisé algunos de los beneficios con usted en un artículo que escribí llamado 5 cosas que debe buscar en una cuenta de ahorros . Usted obtiene acceso instantáneo a sus fondos, el respaldo de la FDIC en caso de una falla bancaria y la conveniencia de una sucursal local. A diferencia de un fondo del mercado monetario, no hay posibilidad de que una cuenta de ahorro "rompa la pelota".
La segunda alternativa a un mercado monetario es un certificado de depósito
Las diferencias entre estos dos tipos de activos eran lo suficientemente importantes, hablé sobre ellos específicamente en un artículo llamado Certificados de depósito frente a los mercados de dinero .
Los certificados de depósito, o CD, como se los llama a menudo en abreviatura, son inversiones de renta fija que implican que presta dinero al emisor (el banco) durante un período de tiempo predeterminado: e. gramo. , 3 meses, 6 meses, 1 año, 2 años, 5 años, 10 años - a cambio de un rendimiento fijo. Por lo general, en la mayoría de los entornos de tasas de interés, cuanto más tiempo esté dispuesto a cerrar su dinero, mayor será la tasa de interés que tiene garantizada.
Al igual que con las cuentas de ahorro, los CD están asegurados por la FDIC hasta los límites vigentes, aunque a menudo puede ampliar esos límites hasta $ 1. 25 millones mediante el uso de técnicas como el uso de designaciones pagaderas en muerte.
La tercera alternativa a un mercado monetario es una cuenta TreasuryDirect con el Tesoro de los EE. UU.
Si eres lo suficientemente rico como para exceder los límites del seguro de la FDIC y no quieres tratar con múltiples bancos, solo hay un lugar donde debería considerar seriamente estacionar sus reservas de efectivo si no está satisfecho con la compensación de riesgo de los mercados monetarios. Esa es una cuenta TreasuryDirect con el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos.
Las cuentas de TreasuryDirect no solo cuentan con la seguridad más alta en la industria financiera, sino que también invierten en letras soberanas, bonos y pagarés emitidos por el Gobierno de los Estados Unidos y respaldados por el poder impositivo ilimitado y la obligación constitucional de ese mismo gobierno de pagar sus obligaciones. .A menudo es el único lugar donde muchos inversores y corporaciones ricos considerarán estacionar sus fondos excedentes.
La cuarta alternativa para un mercado monetario son los fondos de bonos a corto plazo
Usted ya conoce la diferencia entre invertir en bonos e invertir fondos de bonos.
El fondo de bonos a corto plazo adecuado, aunque introduce algunos riesgos, puede ser una alternativa decente a los fondos del mercado monetario e incluso podría presumir de un rendimiento mayor. Si esta decisión es razonable o inteligente en algún momento dependerá de los hechos.
Por ejemplo, cuando reescribí y actualicé este artículo el 3 de mayo de 2016, años después de su publicación original el 28 de junio de 2012, veo que algo así como el Vanguard Short-Term Bond Index Fund tiene un rendimiento SEC de 1. 08% con una duración promedio de 2. 7 años en los bonos mantenidos dentro del fondo. Mientras tanto, puede obtener certificados de depósito asegurados por la FDIC de 2 o 3 años que rindan entre 1. 05% y 1. 50%. Los certificados de depósito son una opción más sabia. Estás obteniendo más por tu dinero; más rendimiento, posiblemente más seguridad. Siempre está cambiando, por lo que debe verificar las condiciones del mercado.
La Quinta Alternativa a un Mercado de Dinero es un ETF de Ingresos Fijos
Los nuevos competidores de los fondos del mercado monetario son tipos especiales de fondos negociados lanzados por ciertas firmas de administración de activos que buscan combinar un mandato de preservación de capital con un máximo liquidez. Un ejemplo bien conocido de esto es el ETF activo de madurez corta mejorada de PIMCO, que se cotiza bajo el símbolo de cotización MINT. En los últimos 5 años, ha fluctuado desde un mínimo de $ 99. 89 por acción a un máximo de $ 101. 65 por acción. El índice de gastos es 0. 36% y el rendimiento SEC es 1. 44% con un rendimiento de distribución de 0. 88%. Aún mejor, no es un ETF apalancado, que creo que la mayoría de los inversores deberían evitar como la peste.
Nuevamente, estos no son sin sus riesgos. Honestamente, lo más probable es que prefiera una cuenta de mercado monetario, un certificado de depósito o la opción TreasuryDirect, pero diferentes inversores tienen diferentes valores, tolerancias de riesgo y prioridades. Estoy a favor de la seguridad del capital sobre todo cuando se trata de dinero en efectivo en una cartera porque me recuerda la advertencia de Benjamin Graham que dijo algo así como: "Se ha perdido más dinero por parte de los inversores que buscan un rendimiento extra mayor que el robado a punta de pistola". Quiero que los fondos estén disponibles en caso de que decida que los necesito o si se presenta la oportunidad de invertir en acciones, bonos, fondos mutuos, bienes inmuebles u otras clases de activos de valor atractivo.
Puede sonar anticuado, pero hay momentos, para ciertas situaciones y en ciertos momentos, cuando nada supera a una cuenta de ahorro de libreta. Revisé algunos de los beneficios con usted en un artículo que escribí llamado 5 cosas que debe buscar en una cuenta de ahorros . Usted obtiene acceso instantáneo a sus fondos, el respaldo de la FDIC en caso de una falla bancaria y la conveniencia de una sucursal local. A diferencia de un fondo del mercado monetario, no hay posibilidad de que una cuenta de ahorro "rompa la pelota".
La segunda alternativa a un mercado monetario es un certificado de depósito
Las diferencias entre estos dos tipos de activos eran lo suficientemente importantes, hablé sobre ellos específicamente en un artículo llamado Certificados de depósito frente a los mercados de dinero .
Los certificados de depósito, o CD, como se los llama a menudo en abreviatura, son inversiones de renta fija que implican que presta dinero al emisor (el banco) durante un período de tiempo predeterminado: e. gramo. , 3 meses, 6 meses, 1 año, 2 años, 5 años, 10 años - a cambio de un rendimiento fijo. Por lo general, en la mayoría de los entornos de tasas de interés, cuanto más tiempo esté dispuesto a cerrar su dinero, mayor será la tasa de interés que tiene garantizada.
Al igual que con las cuentas de ahorro, los CD están asegurados por la FDIC hasta los límites vigentes, aunque a menudo puede ampliar esos límites hasta $ 1. 25 millones mediante el uso de técnicas como el uso de designaciones pagaderas en muerte.
La tercera alternativa a un mercado monetario es una cuenta TreasuryDirect con el Tesoro de los EE. UU.
Si eres lo suficientemente rico como para exceder los límites del seguro de la FDIC y no quieres tratar con múltiples bancos, solo hay un lugar donde debería considerar seriamente estacionar sus reservas de efectivo si no está satisfecho con la compensación de riesgo de los mercados monetarios. Esa es una cuenta TreasuryDirect con el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos.
Las cuentas de TreasuryDirect no solo cuentan con la seguridad más alta en la industria financiera, sino que también invierten en letras soberanas, bonos y pagarés emitidos por el Gobierno de los Estados Unidos y respaldados por el poder impositivo ilimitado y la obligación constitucional de ese mismo gobierno de pagar sus obligaciones. .A menudo es el único lugar donde muchos inversores y corporaciones ricos considerarán estacionar sus fondos excedentes.
La cuarta alternativa para un mercado monetario son los fondos de bonos a corto plazo
Usted ya conoce la diferencia entre invertir en bonos e invertir fondos de bonos.
El fondo de bonos a corto plazo adecuado, aunque introduce algunos riesgos, puede ser una alternativa decente a los fondos del mercado monetario e incluso podría presumir de un rendimiento mayor. Si esta decisión es razonable o inteligente en algún momento dependerá de los hechos.
Por ejemplo, cuando reescribí y actualicé este artículo el 3 de mayo de 2016, años después de su publicación original el 28 de junio de 2012, veo que algo así como el Vanguard Short-Term Bond Index Fund tiene un rendimiento SEC de 1. 08% con una duración promedio de 2. 7 años en los bonos mantenidos dentro del fondo. Mientras tanto, puede obtener certificados de depósito asegurados por la FDIC de 2 o 3 años que rindan entre 1. 05% y 1. 50%. Los certificados de depósito son una opción más sabia. Estás obteniendo más por tu dinero; más rendimiento, posiblemente más seguridad. Siempre está cambiando, por lo que debe verificar las condiciones del mercado.
La Quinta Alternativa a un Mercado de Dinero es un ETF de Ingresos Fijos
Los nuevos competidores de los fondos del mercado monetario son tipos especiales de fondos negociados lanzados por ciertas firmas de administración de activos que buscan combinar un mandato de preservación de capital con un máximo liquidez. Un ejemplo bien conocido de esto es el ETF activo de madurez corta mejorada de PIMCO, que se cotiza bajo el símbolo de cotización MINT. En los últimos 5 años, ha fluctuado desde un mínimo de $ 99. 89 por acción a un máximo de $ 101. 65 por acción. El índice de gastos es 0. 36% y el rendimiento SEC es 1. 44% con un rendimiento de distribución de 0. 88%. Aún mejor, no es un ETF apalancado, que creo que la mayoría de los inversores deberían evitar como la peste.
Nuevamente, estos no son sin sus riesgos. Honestamente, lo más probable es que prefiera una cuenta de mercado monetario, un certificado de depósito o la opción TreasuryDirect, pero diferentes inversores tienen diferentes valores, tolerancias de riesgo y prioridades. Estoy a favor de la seguridad del capital sobre todo cuando se trata de dinero en efectivo en una cartera porque me recuerda la advertencia de Benjamin Graham que dijo algo así como: "Se ha perdido más dinero por parte de los inversores que buscan un rendimiento extra mayor que el robado a punta de pistola". Quiero que los fondos estén disponibles en caso de que decida que los necesito o si se presenta la oportunidad de invertir en acciones, bonos, fondos mutuos, bienes inmuebles u otras clases de activos de valor atractivo.
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