¿Debería pagar la deuda de un hijo adulto?

Después de la crisis económica, los jóvenes adultos tienen cada vez más problemas para vivir solos. Más adultos de 25 a 35 años viven con sus padres, a menudo porque vivir solo con un solo ingreso es imposible. Su hijo puede estar luchando tanto que piden más que su habitación anterior; pueden pedir ayuda para pagar sus deudas. O bien, si los ve con dificultades financieras, puede considerar ofrecer su ayuda como voluntario.

De cualquier forma, no tomes decisiones apresuradas. Tómese su tiempo para pensar, discútalo con su cónyuge y luego responda.

Varios factores pueden entrar en juego, pero se reduce a dos cosas básicas: el impacto en sus finanzas y si el pago de la deuda realmente está ayudando o simplemente habilitando a su hijo.

¿Puede permitirse pagar la deuda de su hijo adulto?

Primero revise sus propias finanzas. ¿Estás en deuda tú mismo? ¿Puede darse el lujo de pagar la deuda cómodamente? ¿Tendrá que posponer la jubilación porque está pagando la deuda de su hijo? ¿O qué pasa si su dinero es tan ajustado que simplemente no puede permitirse poner comida en su propia mesa? ¿Qué pasa si tiene que endeudarse para poder ayudar a su hijo a pagar la deuda que creó? No pague su deuda en su propio detrimento.

¿Te obligará a pagar más impuestos?

Considere cualquier implicación fiscal de pagar la deuda de su hijo, si planea pagar más de $ 13,000 este año como un regalo para ellos.

El sitio web del IRS tiene detalles sobre el impuesto sobre donaciones y su planificador o contable de impuestos puede explicar el impacto potencial en sus impuestos a las ganancias.

¿Está firmado conjuntamente con la deuda en cuestión?

Si su hijo tiene dificultades para pagar un préstamo o una tarjeta de crédito que usted firmó, no hay duda de que debe hacer los pagos. Negarse a ayudar, en este caso, perjudicaría su propia calificación de crédito ya que estas cuentas también se enumeran en su informe de crédito.

Pague el mínimo al menos. Pero piense en una solución a largo plazo, como retirarse del préstamo, si su hijo no puede reanudar el pago después de unos meses.

Su firma conjunta le otorga al banco el derecho de solicitar el pago. Incluso podrían demandarlo y obtener el permiso del tribunal para adornar su salario o recaudar su cuenta bancaria. Si su hijo obtiene un descargo de bancarrota por sus deudas conjuntas, usted será completamente responsable de cualquier saldo restante en cuentas firmadas, ya que los bancos tienen prohibido cobrarle a su hijo.

Cuidado con las consecuencias involuntarias

Pague la deuda de su hijo y podrían comenzar a pensar en usted como su red de seguridad. Es posible que no practiquen buenos hábitos financieros sabiendo que estarás allí para rescatarlos si se equivocan. Haga saber que los está ayudando solo una vez y defiéndase si su hijo vuelve a usted en busca de ayuda.

Reducir el saldo de la tarjeta de crédito de su hijo también abre su crédito disponible, lo que les permite acumular grandes saldos de nuevo. También podría tener un impacto positivo en su puntaje de crédito, lo que podría permitirles calificar para más tarjetas de crédito.

Si su hijo solicita ayuda financiera, usted se convierte en su prestamista y debería tratar la relación de manera similar a como lo haría un prestamista.

Evalúe no solo si su hijo puede pagarle, sino también si es probable que le devuelvan el dinero. Una cosa es ayudar a un niño que atraviesa un momento difícil, y otro a ayudar al que simplemente es irresponsable y administra mal su dinero.

Puede decidir prestarle a su hijo el dinero para pagar sus deudas en lugar de entregarles los fondos. Hacer que su hijo le deba puede poner presión a su relación, especialmente si su hijo no puede pagarle o no se compromete a pagarle. Su hijo puede acordar pagarle cuando están desesperados por recibir ayuda, pero luego puede resentirlo por requerir que le devuelvan el dinero.

Si decide ayudar

Explore los hábitos financieros que hicieron que su hijo se endeude y elabore un plan para cambiar las cosas. Haga de esto una condición para que ayude.

Puede llegar a un acuerdo con su hijo. Paga la mitad de la deuda si paga la otra mitad. Puede hacer un pago a tanto alzado o hacer coincidir sus pagos cada mes, similar al 401 (k) del empleador. También puede solicitarles que obtengan ayuda financiera de un crédito u otro profesional de finanzas personales como condición para que ayude. Como mínimo, su hijo debe comprender los conceptos básicos de finanzas, como la administración del dinero y la reducción de deudas.

O, si decide no ayudar

Si decide no ayudar, explique por qué. Por ejemplo, "No podemos darnos el lujo de ayudarlo en este momento" o "Creemos que lo mejor para usted es salir de esta situación por su cuenta". "Incluso si no les prestas dinero, igual puedes estar allí para recibir orientación y apoyo. Apúntelos en la dirección de buenos recursos financieros que pueden ayudarlos a salir de la situación.