Video: IRS - Retiro de Fondos de su Cuenta IRA 2025
El límite del IRS para las contribuciones 401 (k) es de $ 18,000 en 2016 (más otros $ 6,000 si tiene 50 años o más). Sin embargo, la mayoría de las personas no saben que pueden ahorrar dinero adicional en el plan de jubilación patrocinado por su empleador. En algunos casos, "ahorrar más" significa contribuir hasta el límite de contribución definida anual total (tanto del empleado como del empleador) de $ 53,000 (más $ 6,000 recuperados si tienen 50 años o más) o el 100% de su compensación, lo que sea menor . Esto parece un gran plan si tiene la capacidad de ahorrar tanto para la jubilación, pero la mayoría de las personas no pueden maximizar sus contribuciones al plan de jubilación. Sin embargo, si ya tiene la suerte de poder contribuir hasta la cantidad máxima permitida en las contribuciones antes de impuestos y Roth, aquí hay algunas razones para ahorrar más a través de contribuciones después de impuestos a un plan 401 (k) u otra contribución definida plan de jubilación:
En general, puede retirar las contribuciones voluntarias después de impuestos, sujetas a las pautas del plan sobre retiros. Eso significa que si tiene una emergencia, podrá acceder a esos fondos. Sin embargo, es posible que no pueda retirar el crecimiento de las ganancias asociadas, y si lo está, esas ganancias, pero no sus contribuciones originales, estarían sujetas a impuestos y una multa del 10% si se retira antes de los 59 años y medio.
Uno de los mayores beneficios de los planes de jubilación patrocinados por el empleador es la conveniencia y simplicidad asociadas con las contribuciones automáticas. En lugar de tomar la decisión de ahorrar para la jubilación cada vez que recibe un cheque, sus ahorros se producen automáticamente. Como resultado, ahorrar dinero después de impuestos en su plan de jubilación en el trabajo es una manera simple y fácil de aumentar sus ahorros para la jubilación. Todo lo que tiene que decidir es el porcentaje de su salario que desea contribuir y cómo desea que se invierta ese dinero. En la mayoría de los casos, las opciones de inversión de su plan de jubilación son idénticas a las de sus cuentas Roth y antes de impuestos.
Las cuentas posteriores a impuestos son elegibles para una transferencia libre de impuestos de una cuenta IRA Roth
Los mayores beneficios de realizar aportes después de impuestos a un plan de jubilación generalmente se observan cuando usted decide abandonar su empresa o jubilarse.Su saldo de cuenta del plan de jubilación después de impuestos constará de dos componentes importantes: sus contribuciones originales después de impuestos y el crecimiento de las ganancias diferidas de impuestos en esas contribuciones originales. El IRS le permite separar estos diferentes componentes durante el proceso de renovación.
En el momento en que abandona su empresa o se jubila, tiene la capacidad de aumentar el crecimiento de las ganancias con impuestos diferidos en una cuenta IRA tradicional y transferir sus contribuciones después de impuestos a una cuenta Roth IRA.
La posibilidad de transferir contribuciones voluntarias después de impuestos a una Roth IRA le brinda la posibilidad de permitir que cualquier crecimiento futuro de ganancias ocurra sin impuestos si deja el dinero en la cuenta Roth IRA durante al menos cinco años y hasta después de cumplir 59 años y medio.
Según el IRS, los ingresos "
asociados con las contribuciones después de impuestos son montos antes de impuestos en su cuenta. Por lo tanto, las contribuciones después de impuestos pueden transferirse a una IRA Roth sin incluir también las ganancias. Conforme a la Notificación 2014-54, puede reinvertir los montos antes de impuestos en una distribución a una IRA tradicional y, en ese caso, los montos no se incluirán en los ingresos hasta que se distribuyan desde la cuenta IRA. " Por ejemplo, supongamos que ya está contribuyendo $ 18,000 por año a su plan 401 (k) antes de impuestos y que tiene la posibilidad de ahorrar $ 12,000 adicionales a través de contribuciones después de impuestos al plan .
Después de 10 años, supongamos que tiene aproximadamente $ 160,000 de sus contribuciones después de impuestos ($ 120,000 en contribuciones y $ 40,000 en crecimiento). En este escenario, también tiene $ 250,000 en ahorros y crecimiento antes de impuestos de contribuir $ 18,000 por año (monto máximo permitido actualmente del IRS). Cuando deja a su empleador para jubilarse o aceptar un nuevo empleo, puede transferir sus saldos de planes de jubilación voluntaria después de impuestos a varios destinos diferentes: $ 120,000 en una cuenta IRA Roth y $ 290,000 en una IRA tradicional o en la definición de su nuevo empleador plan de contribución
Finalmente, si avanza otros 10 años para la jubilación, la cuenta Roth IRA en sí misma valdría aproximadamente el doble (sin ninguna contribución adicional) suponiendo un rendimiento anual del 7. 2% y el uso de la Regla de 72. Eso es un adicional $ 120,000 de crecimiento libre de impuestos al aprovechar el ahorro de dinero después de impuestos en un plan de jubilación en el trabajo.
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