Cheques posfechados: Cobro y escritura

Un cheque posfechado ofrece la promesa de controlar lo incontrolable: a medida que avanza el tiempo, puede preguntarse qué hace realmente la fecha de un cheque. Ya sea que haya recibido un cheque posfechado o esté pensando en escribir uno, es importante saber cómo funcionan, y que a menudo no funcionan de la manera que usted podría esperar.

¿Qué es un cheque posdatado?

Un cheque posfechado es un cheque con una fecha futura escrita en él.

Por ejemplo, suponga que hoy es 1 de enero ^st y está escribiendo un cheque. En general, pondría la fecha actual (1 de enero ^st ) en el cheque. Pero igual podría escribir la fecha de la semana próxima en el cheque y decir que la escribió el 8 de enero ^th . En otras palabras, puede actualizar la fecha del cheque.

La gente suele publicar los controles cuando quieren que el destinatario (la persona o empresa que recibe el pago, también conocido como beneficiario) espere antes de depositar el cheque. Dos posibles razones para esto incluyen:

1. El escritor de cheques no tiene fondos suficientes disponibles al momento de escribir el cheque, pero esos fondos estarán disponibles en la fecha futura.
2. El que realiza el pago del cheque está pagando por adelantado, por ejemplo, antes de que venza el pago o de que el servicio se haya completado.

¿Es legal publicar una verificación?

No se permite fraude: No hay ley que haga ilegales los controles posteriores a la fecha. Es ilegal emitir un cheque cuando sabe que no tiene los fondos para cubrirlo, pero las cosas se ponen un poco confusas -y los detalles dependen de la ley estatal- cuando actualiza un cheque (suponiendo que se acepte como pago).

También es ilegal defraudar a alguien que te vende algo fingiendo pagar pero nunca pagando (o teniendo la intención de hacerlo).

No es un acuerdo por escrito: El hecho de que sea legal no significa que las cosas funcionarán de la manera prevista: la fecha que elija no forma parte de un acuerdo legalmente vinculante entre usted y la persona que escribió el cheque a.

En la mayoría de los casos, el destinatario puede depositar el cheque en cualquier momento. A menos que configure las cosas correctamente con su banco, el banco puede pagar fondos desde su cuenta antes de la fecha que figura en su cheque.

Pregunte primero: Además, un cheque posfechado podría no ser una forma de pago aceptable. Se le permite probar para pagar con un cheque posfechado, y las empresas pueden rechazar esos pagos porque realmente no ha realizado un pago libre y claro. Si planea escribir un cheque posfechado, solicite permiso antes de hacerlo. Si se rechaza su pago, es posible que no pueda comprar un producto o servicio que deseaba, es posible que tenga que pagar tarifas por pagos atrasados, o puede haber otras consecuencias.Por ejemplo, el IRS generalmente no acepta cheques posfechados, por lo que puede enfrentar multas e intereses fiscales si su pago falla. Del mismo modo, algunas universidades no aceptarán esos controles, por lo que las complicaciones con la inscripción (entre otras cosas) son una posibilidad.

¿Puede cobrar un cheque posdatado antes de la fecha que se muestra?

En la mayoría de los casos, puede depositar o cobrar un cheque posfechado anticipadamente. Se puede prohibir que los cobradores de deudas y otras empresas procesen un cheque antes de la fecha del cheque, pero la mayoría de las personas son libres de llevar inmediatamente al banco los cheques con fecha de vencimiento.

Dicho eso, si acordó esperar antes de cobrar un cheque, podría ser ilegal hacer lo contrario.

Pregunte por qué: Es sensato comunicarse con quien haya escrito el cheque, probablemente haya una razón por la que está fechado. Si la cuenta no tiene fondos suficientes, el cheque puede rebotar y es posible que tenga que pagar tarifas a su banco. Puede intentar que el escritor del cheque le reembolse esas tarifas, pero cobrarle a alguien que ya tiene pocos fondos puede llevar mucho tiempo y ser costoso (posiblemente requiriendo que tome medidas legales). Averigüe si el cheque fue posfechado intencionalmente, y encuentre una solución.

Los bancos (al menos en los EE. UU.) Suelen pagar cheques con fecha posterior, a menos que el propietario de la cuenta de cheques haya tomado medidas específicas para que no lo hagan. Sin embargo, la mayoría de las personas no hacen esto, en parte porque los bancos cobran tarifas adicionales para monitorear la cuenta e impedir el pago antes de la fecha especificada.

Cobro o depósito de cheques: Cobrar un cheque posfechado podría ser un desafío. Debido a que existe la posibilidad de que el cheque no se borre, es posible que tenga más suerte al depositar esos cheques. Eso le permite a su banco retener los fondos en lugar de entregar efectivo inmediatamente. Si realmente desea cobrar un cheque posfechado por el monto total, llévelo al banco que emitió el cheque, donde el que realiza el cheque tiene una cuenta de cheques. Para obtener más detalles, consulte Cómo cobrar un cheque.

En algunos casos, los cheques posfechados se depositan y nadie se da cuenta (no miran con atención la fecha). A menos que haya un problema o una queja, esos cheques se procesan y olvidan.

Cómo posponer una verificación

Para actualizar una fecha, use una fecha futura en la línea de fecha del cheque.

1. Comuníquese con su beneficiario acerca de sus necesidades y expectativas para saber cuándo se puede depositar el cheque.
2. Pregúntele a su banco sobre los requisitos y tarifas para la fecha posterior a un cheque.
3. Comience a escribir el cheque como cualquier otro cheque.
4. Escribe una fecha del futuro en la línea de fecha.
5. Firme y envíe el cheque.

Confirme con su banco: Simplemente escribir una fecha futura no garantiza nada. Para evitar realmente que se paguen los fondos de su cuenta antes de la fecha que elija, comuníquese con su banco antes de emitir el cheque. Pregunte qué debe hacer para asegurarse de que el cheque no se procese antes de que esté listo, especialmente si no confía en el beneficiario. Por lo general, deberá proporcionar instrucciones por escrito y su banco puede decirle exactamente cómo hacerlo.Pregunte acerca de las tarifas involucradas y espere pagar $ 30 más o menos.

Presente una solicitud por escrito: Para formalizar su solicitud, es posible que deba proporcionar instrucciones por escrito a su banco. Los requisitos dependen de su estado y su banco, así que aprenda las reglas antes de escribir un cheque posfechado. Las instrucciones orales pueden ser válidas por 14 días, y usted puede extender el tiempo de monitoreo de su banco por hasta seis meses con instrucciones por escrito.

La comunicación ahorra dinero: También es una buena idea comunicarse con quien le dé el cheque. Asegúrese de que sepan que el cheque está fechado y verifique que esto sea aceptable. Si depositan el cheque temprano y rebota, su banco le cobrará una tarifa de fondos insuficiente (o cargos por sobregiro, dependiendo de su cuenta). El banco del beneficiario también cobrará tarifas, y es posible que deba pagar tarifas u otras penalidades por pagar con un cheque sin fondos (los recargos por pagos atrasados ​​también son una posibilidad si su pago no se procesa a tiempo).

¿Quién paga si hay un problema? Un pago rechazado (o un retiro inesperado de su cuenta de cheques) puede causar numerosos problemas. Si le da instrucciones a su banco y le pagan fondos desde su cuenta, se le debe exigir a su banco que cubra los cargos por sobregiro que resulten, y es posible que tenga otros recursos contra su banco para otros gastos que enfrenta.

Alternativas a verificaciones posteriores a la fecha

Si tiene la opción, es mejor evitar escribir cheques posfechados. La única forma de garantizar que realmente funcionarán es pagar tarifas adicionales a su banco. Si no quiere o no puede pagarle a su banco para controlar su cuenta, está a merced de quien le dé el cheque. Incluso si su beneficiario es honesto, es posible que cometa el error honesto de olvidar (y lo deje con tarifas por cheques sin fondos).

Usualmente se usan postdatos porque le falta dinero, y eso es exactamente cuando no puede pagar tarifas adicionales.

En lugar de escribir un cheque con fecha posterior, intente lo siguiente:

1. Si está realizando una fecha posterior a un cheque por razones de tiempo o conveniencia (como que estará fuera de la ciudad y no puede pagar cuando normalmente lo hace), programe el pago a través del servicio de pago de facturas en línea de su banco.
2. Si necesita unos días adicionales para que los fondos se liquiden en su cuenta, solicite a su beneficiario una fecha de pago alternativa. Algunos emisores de facturas se complacen en concertar una fecha de pago que funcione bien con sus ingresos (la fecha de vencimiento será unos días después de que normalmente se reciba el depósito directo).
3. Regístrese para pagos electrónicos automáticos, pero solo si confía en el beneficiario. Las empresas deshonestas o desorganizadas pueden hacer retiros de su cuenta antes de que esté listo.