Money order Scams

Las estafas de órdenes de pago son comunes al comprar o vender en línea. Antes de entregar mercancía o dinero, asegúrese de que está tratando con un comprador legítimo, y tenga especial cuidado si alguien le pide que envíe dinero después de que le paguen con un giro postal.

Los giros postales falsos son el tipo más común de estafa, ya que los vendedores envían bienes o envían dinero a un "comprador" que es realmente un estafador. Cuando el banco descubre el problema, es demasiado tarde para recuperar productos o fondos.

Pero también puede timarte cuando eres el que envía un giro postal.

Por qué funcionan las estafas de órdenes monetarias

Los giros postales suelen ser una forma segura de recibir pagos, cuando son legítimos. Desafortunadamente, esa reputación de seguridad puede hacer que los receptores bajen la guardia. Estas estafas funcionan porque usted cree que le han pagado y que los giros postales son tan buenos como el efectivo. De hecho, siempre debe tratar los giros postales con precaución, al igual que con los cheques personales y otros tipos de cheques.

Estafas de giros postales típicas

Estafas de "exceso": Un enfoque típico implica una consulta de alguien muy lejano: otro estado o país. La persona acepta comprar su artículo, pero cuando llega el pago, es un giro postal por mucho más de lo que debería. ¿Por qué pagaron de más? El comprador le pedirá que envíe el exceso de dinero, más allá de su precio de venta, a otro lugar. Tal vez se supone que debes enviar los fondos a un cargador costoso que se encarga de las transacciones en el extranjero.

Alternativamente, el comprador le pedirá que reembolse el monto en exceso, generalmente por transferencia bancaria o mediante un servicio de transferencia de dinero, porque no pudo obtener un giro postal por el monto correcto. De cualquier manera, perderás ese dinero para siempre si sigues las instrucciones del comprador.

Estafas de compras: A veces, una estafa de giro postal es mucho más simple: usted acaba de recibir un giro bancario falso y envía su mercancía.

Los compradores no le piden que envíe dinero en efectivo, pero obtienen los productos gratis.

Fraudes de depósito: En estos casos, alguien le pide que deposite o cambie un giro postal por ellos. La persona, según cuenta la historia, todavía no tiene una cuenta bancaria, y no quiere pagar tarifas elevadas en una tienda de cambio de cheques. En su lugar, le gustaría firmar el giro bancario e incluso pagarle por su tiempo. ¿Qué puede salir mal? Sorprendentemente, su banco podría permitirle salir con efectivo, pero no es la última vez que se enterará de este giro postal.

Procesamiento de pago: Una variación en la estafa de depósito es la estafa de procesamiento de pago. Creerás que obtuviste un trabajo de trabajo desde casa depositando pagos o compras misteriosas, y tu trabajo es aceptar dinero y reenviar los pagos. En algunos casos, en realidad estás ayudando a criminales a lavar dinero mientras te timen.

Depósito de garantía: Si administra una propiedad, es posible que escuche a posibles arrendatarios fuera del estado. Enviarán un giro postal por su primer y último mes de alquiler, junto con un depósito de seguridad. Sin embargo, le informarán rápidamente que los planes cambiaron, tal vez no funcionó, y que ya no desean alquilar la propiedad. Le ofrecerán graciosamente que le permita quedarse con el alquiler, pero les gustaría que devuelva el depósito de seguridad.

Variedades infinitas: Los ladrones son creativos y usan giros postales en estafas de infinitas maneras. Esté atento a las banderas rojas que se describen aquí, y confíe en su instinto. Si algo parece demasiado fácil o demasiado bueno para ser verdad, haga una pausa antes de enviar dinero y obtener más información.

Donde las cosas se desmoronan

Si envía o gasta dinero que cree que recibió de un giro bancario, tenga problemas con su banco. Cuando deposita un giro postal en su cuenta, su banco le permitirá usar parte o la totalidad del depósito de inmediato (generalmente los primeros $ 200, pero podría ser más, especialmente con los giros postales del Servicio Postal de EE. UU.). Sin embargo, el banco aún no ha cobrado los fondos del emisor del giro postal; ese proceso lleva unos días o semanas.

Cuando su banco intenta cobrar los fondos, por ejemplo, de Western Union, el banco descubrirá que tiene un giro bancario falso.

Debido a que el banco no recibirá ningún dinero, deducirán el depósito falso de su cuenta. Si su cuenta está vacía, el saldo de su cuenta será negativo y tendrá que devolver el dinero al banco. Además, sus cheques rebotarán, y su tarjeta de débito / cajero automático perderá valor temporalmente si se queda sin fondos.

Si todo esto le suena familiar, los ladrones usan el mismo enfoque con los cheques de caja.

Protéjase

¿Qué puede hacer para protegerse de las estafas de órdenes de dinero?

Compradores desconocidos: El enfoque más seguro es aceptar pagos de personas que conoce y en las que confía. Pero si desea trabajar con clientes nuevos o vender en línea, es posible que deba exponerse a algún riesgo. Afortunadamente, las banderas rojas y las señales de comportamiento pueden ayudarlo a controlar su riesgo.

Banderas rojas: Podrá detectar la mayoría de las estafas de órdenes de dinero a una milla de distancia si presta atención. Pero cuando la vida se llena, es fácil pasar por alto un detalle y olvidar cómo funcionan estas estafas y que incluso existen. Una señal de advertencia importante, y algo que debe aceptar, es una solicitud para enviar o enviar dinero después de que le hayan pagado con un giro postal. Revise esta lista y vea si algo le parece familiar:

Una solicitud para enviar o transferir dinero que le fue pagado con un giro postal.
Una oferta que surgió de la nada (¿cómo te encontró esta persona generosa y confiada?).
Giros internacionales (aunque los giros postales falsos de USPS también son un problema).
Mensajes con numerosos errores de gramática y ortografía.
Negativa de pagarle electrónicamente (no pueden enviar dinero ni usar un servicio en línea).
Su comprador no está interesado en consultar la mercancía o los detalles del producto, y parece que no sabe nada de lo que está comprando.
Su comprador solicita información confidencial como su número de cuenta bancaria.
Suena demasiado bueno para ser cierto.

Verificar fondos: Siempre verifique los fondos cuando le paguen con un giro postal. Llame al emisor de la orden de pago y verifique si tiene un documento legítimo. Nunca puede estar 100 por ciento seguro, pero puede mejorar sus posibilidades.

Vea cómo verificar los fondos en un giro postal.

Funciones de seguridad: Cada emisor de giro postal también puede describir las últimas características de seguridad impresas en sus giros postales. Por ejemplo, los giros postales de USPS en 2017 cuentan con una marca de agua de Ben Franklin, mientras que MoneyGram usa un parche sensible al calor para reducir el fraude.

Retraso en el gasto: Si tiene alguna duda, no gaste el dinero que recibe de un giro postal. Trátelo como sospechoso o prepárese para pagarle a su banco. El banco puede tardar semanas o meses en darse cuenta de que ha depositado un giro bancario incorrecto. La mayoría de las veces descubrirá artículos fraudulentos en unas pocas semanas, pero puede llevar más tiempo.

No dude en pedir ayuda a su banco. Han visto estafas de órdenes de dinero antes y pueden hablar sobre cualquier transacción sospechosa con usted.

Pagar con giros postales

Los fraudes más comunes comienzan con un pago que usted recibe, pero también es posible perder dinero cuando usted paga.

Pago por adelantado: El tipo de estafa más básica ocurre cuando envía un pago y no recibe nada a cambio. Los vendedores son entusiastas y comunicativos cuando hablan del pago, pero desaparecen después de enviar fondos con un giro postal. Desafortunadamente, los giros postales no tienen la protección del comprador o la capacidad de revertir los cargos. En algunos casos, puede cancelar un giro postal, pero el proceso es engorroso y cuesta dinero.

Mano amiga: Los giros postales y las transferencias de dinero a menudo son parte de estafas "de ayuda". Alguien le pide que envíe fondos, y ellos cobran el giro postal antes de darse cuenta de que fue estafado. Estas estafas vienen en varias variedades, incluyendo

Amigos y seres queridos atrapados en el extranjero (su billetera se extravió o se la robaron, por lo que están enviando correos electrónicos o preguntando en las redes sociales).
Estafas románticas (usted desarrolla afecto por alguien en línea, y la persona le pide ayuda con las facturas o una emergencia).
Cobro de deudas (alguien llama con amenazas de encarcelamiento u otras consecuencias severas, pero puede dejar el problema atrás si paga ahora).

Antes de enviar dinero, hable sobre la situación con alguien que conozca y en quien confíe. Solicitar opiniones u otra perspectiva puede ayudarlo a evaluar su riesgo. Si decide seguir adelante con el pago porque quiere ayudar, tendrá una mejor idea de en qué se está metiendo.