Money Transfer Jobs: a menudo una estafa, a veces ilegales

Si está buscando un trabajo flexible y hogareño, un trabajo de transferencia de dinero puede parecer atractivo. Es un trabajo fácil: todo lo que tiene que hacer es procesar los pagos depositándolos en su cuenta y enviando el dinero a otra persona.

Desafortunadamente, estos "trabajos" a menudo son estafas. Tomar esa posición puede resultar en la pérdida de su dinero duramente ganado (y dinero que ni siquiera tiene), así como posibles cargos criminales.

Puede parecer que las cosas van bien durante un tiempo, pero tarde o temprano las cosas se ponen feas.

La apelación

Los detalles varían con cada operación, pero la mayoría de las estafas de trabajo de transferencia de dinero tienen características similares: usted puede mantener un corte de todo lo que la empresa de transferencia de dinero le envía, y usted puede hacer el trabajo desde casa. No necesita habilidades o capacitación avanzada, y el potencial de ingresos es significativamente más alto que cualquier otra cosa que haya ganado en el pasado (más que el ingreso medio nacional, y con frecuencia en seis cifras anuales).

¿Qué podría salir mal? Si suena demasiado bueno para ser cierto, probablemente lo sea.

Cómo pierde

Hay riesgos importantes al tomar un trabajo de transferencia de dinero. La mayoría de los pagos que hace en esos trabajos son irreversibles: no puede cancelar el pago ni recuperar su dinero. Sin embargo, a menos que deposite efectivo, los depósitos que realice se pueden revertir.

Te estafarán: Estas operaciones suelen ser estafas, y es muy probable que pierdas dinero en algún momento.

A medida que los pagos entran y salen de su cuenta, usted y su banco estarán capacitados para ver estas transacciones como eventos de rutina. El banco le cobrará los fondos rápidamente (o al menos pondrá el dinero a su disposición), y podrá reenviar los pagos poco después de recibirlos.

Cómo termina: Algún día, se realizará un pago grande, y reenviará el pago sin dudarlo.

Sin embargo, les lleva tiempo a los bancos darse cuenta de que un depósito no se va a liquidar, y no hay garantía de que realmente recibirán esos fondos. Su banco revertirá el depósito fallido de su cuenta, pero ya habrá enviado el pago. Como resultado, perderá dinero en el trato y el saldo de su cuenta puede ser negativo. Alternativamente (si no deposita un pago que rebota), un pago que reciba se informará como fraudulento y se revertirá.

Información personal: Al solicitar su trabajo, es posible que deba proporcionar información personal confidencial. Como parte del "proceso de contratación", es posible que deba verificar su número de seguridad social, la información de su cuenta bancaria y otros detalles privados para verificaciones de antecedentes y otros requisitos. Esas demandas pueden tener sentido ya que manejas dinero. Sin embargo, esa información se puede usar para robar fondos de sus cuentas o robar su identidad.

Cargos criminales: Además de perder dinero, puede enfrentar cargos criminales por participar en una operación de lavado de dinero.

Lavado de dinero

En algunos casos, los trabajos de transferencia de dinero son parte de operaciones ilegales de lavado de dinero. El lavado de dinero es la práctica de tomar fondos obtenidos ilegalmente e REPLACEar esos fondos en cuentas legítimas para que puedan gastar ese dinero en el sistema financiero convencional.

Los delincuentes de todo el mundo quieren obtener sus ganancias en sus cuentas personales, pero no pueden hacer transferencias fraudulentas de cuentas pirateadas a sus propias cuentas: los investigadores descubrirán rápidamente quién está detrás del delito. Del mismo modo, no pueden depositar grandes sumas de efectivo sin un negocio legítimo o el riesgo de levantar banderas rojas (los bancos, los recaudadores de impuestos y los reguladores querrán saber sobre el origen de esos fondos).

Mulas de dinero: Cuando haces trabajo de transferencia de dinero y ayudas a criminales a lavar dinero, eres conocido como "mula de dinero". "Tu trabajo es ocultar el origen del dinero que se destina a los delincuentes". Debido a que su cuenta personal está limpia (no se sabe que esté involucrada en actividades delictivas), los fondos que deposita se introducen en el sistema bancario y nadie sospecha. Esos fondos se canalizan a los delincuentes sin ningún problema (los delincuentes no experimentan ningún problema, pero lo harán).

Pagos aburridos: Cuando los delincuentes reciben fondos a través de los canales bancarios estándar, es difícil para las autoridades ver cómo ganan dinero. No hay depósitos para levantar sospechas hechos con una bolsa de lona llena de efectivo, y no hay retiros de una empresa que está siendo investigada. En cambio, el destinatario recibe cheques sin fondos, giros postales o transferencias ACH, al igual que un asalariado típico.

Lavadores de dinero: ¿A quién le está enviando dinero cuando trabaja en un trabajo ilegal de transferencia de dinero? Es imposible saberlo, pero los blanqueadores comunes incluyen organizaciones terroristas, hackers, propiedad robada y bandas de narcotraficantes, entre otros.

¿Puede recuperar su dinero?

Una vez que su banco se da cuenta y los depósitos en su cuenta son revertidos, no tendrá forma de recuperar su dinero de parte de su "empleador". "Si incluso responden a tus preguntas, te enredarán o te pedirán que hagas otras cosas arriesgadas.

¿Te quejas de tu banco? Puede informar problemas a su banco, pero autorizó las transferencias desde su cuenta, y es posible que haya retirado efectivo para comprar giros o realizar transferencias en centros monetarios. Como resultado, es posible que el banco no corrija ningún error (porque usted es la única persona que accedió a su cuenta).

¿Recurso legal? Puede informar el problema a las fuerzas del orden, pero las personas con las que ha estado lidiando probablemente estén en el extranjero o sean difíciles de encontrar. Las autoridades locales pueden tomar un informe (del que puede necesitar una copia para obtener ciertos beneficios), pero generalmente no tienen los recursos para investigar estos delitos. Si su banco no recupera los fondos, puede intentar iniciar acciones legales contra su "empleador", pero las probabilidades de éxito son bastante bajas.

Consejos para trabajos de transferencia de dinero

Tenga mucho cuidado con los trabajos de transferencia de dinero. Hágase las siguientes preguntas y luego decida si la oportunidad tiene sentido (o si suena arriesgado).

¿Qué tipo de negocio contrataría un completo extraño en línea para manejar su dinero?
¿Le pagan una tarifa razonable por el trabajo que está haciendo o es demasiado bueno para ser verdad?
¿Qué tipo de negocio se necesita para canalizar dinero a través de su cuenta bancaria personal? ¿No tienen una cuenta comercial para esas necesidades?
¿Cuánto arriesgas cuando le envías dinero a alguien que no conoces?