La diferencia entre VantageScore y puntaje FICO

El puntaje FICO fue creado a mediados de la década de 1980 por la empresa anteriormente conocida como Fair Isaac (ahora llamada FICO). El puntaje FICO tenía la intención de ayudar a los prestamistas a determinar qué prestatarios tenían más probabilidades de incumplir.

En marzo de 2006, las tres agencias de crédito principales -Equifax, Experian y TransUnion- lanzaron VantageScore. Este fue un nuevo puntaje de crédito diseñado para proporcionar coherencia con los puntajes de crédito proporcionados por cualquiera de las tres oficinas de crédito.

Si bien tanto el FICO como el VantageScore se crearon para ayudar a los prestamistas a evitar prestatarios riesgosos y, por lo tanto, costosos, existen algunas diferencias clave en los dos modelos de calificación crediticia.

Rango de puntaje de crédito

El puntaje FICO oscila entre 300 y 850. VantageScore 3. 0 adoptó el rango de 300 a 850, pero las versiones anteriores de VantageScore usan un rango de 501 a 990. Ambas calificaciones de crédito consideran que los prestatarios con puntajes de crédito más altos son menos riesgosos que los prestatarios con puntajes de crédito bajos.

The VantageScore 2. 0 y anteriores le asignaron una calificación de letra a su puntaje de crédito dependiendo de dónde caiga dentro del rango:

• 901 - 990 = A, Super Prime
• 801 - 900 = B, Prime Plus
• 701 - 800 = C, primer
• 601 - 700 = D, no primo
• 501 - 600 = F, alto riesgo

Cálculo de calificación crediticia

El puntaje FICO basa su fórmula de calificación crediticia en cinco categorías de información, mientras que VantageScore utiliza seis.

Puntaje FICO

• 35% historial de pagos
• 30% nivel de deuda
• 15% edad del historial crediticio
• 10% tipos de crédito
• 10% consultas crediticias

VantageScore 3. 0

• Historial de pagos: 40%
• Edad y tipo de crédito: 21%
• Porcentaje de crédito utilizado: 20%
• Saldos totales / deuda: 11%
• Recientes comportamiento de crédito y consultas - 5%
• Crédito disponible - 3%

VantageScore 2. 0

• 32% de historial de pagos
• 23% de utilización
• 15% saldos
• 13% de profundidad de crédito < 10% de crédito reciente
• 7% de crédito disponible
• Tanto las fórmulas de calificación crediticia de FICO como las de VantageScore arrojan la misma cantidad de porcentajes para el historial de pagos y las nuevas consultas de crédito. Pero hay una gran diferencia en el tratamiento de la utilización, la antigüedad del historial de crédito y los tipos de crédito.

FICO le da a la utilización el 30% de su puntaje crediticio, mientras que VantageScore otorga un pesado 45% sobre la cantidad de crédito que está utilizando.

FICO da un total del 25% según la edad del historial crediticio y los tipos de crédito. El VantageScore da estos dos factores 13%.

Cuál es mejor

Desde el punto de vista del consumidor, el mejor puntaje crediticio es el que usa su prestamista para aprobar o rechazar su solicitud. Debido a que más prestamistas usan el puntaje FICO, es mejor que revises ese puntaje. Sin embargo, no lo dé por hecho. Siempre pregúntele a su prestamista qué puntaje de crédito controlarán.Tenga en cuenta que la puntuación de crédito que compra en Internet probablemente no coincida exactamente con la que verifica el prestamista, pero puede darle una idea de su posición.

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