Video: Caso de persona que tiene una deuda con un banco hace más de dos años 2025
Si le toma más tiempo de lo que esperaba pagar sus préstamos estudiantiles o deudas de tarjetas de crédito, no está solo. De acuerdo con el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, muchos prestatarios todavía están reduciendo sus préstamos estudiantiles décadas después de que abandonaron la escuela.
Una carga creciente
Desde 2004, la deuda restante de préstamos estudiantiles se ha incrementado para cada grupo de edad, desde los veintitantos recién salidos de la escuela hasta los sesenta y tantos que se acercan a la jubilación.
En 2015, por ejemplo, los consumidores mayores de 60 años debían más de ocho veces el monto de la deuda de préstamos estudiantiles que su grupo de edad transportado una década antes.
Mientras tanto, la deuda colectiva de tarjetas de crédito de los estadounidenses recientemente superó la marca de $ 1 billón, de acuerdo con la Reserva Federal, mientras que los precios de la vivienda se han disparado.
Las mayores cargas de deuda de los consumidores les dificultan destinar suficiente dinero para jubilarse. Según una encuesta realizada en 2017 por Bankers Life Center para una Jubilación Segura, solo el 34 por ciento de los Baby Boomers de ingresos medios entre las edades de 52 y 70 años esperan jubilarse sin ninguna deuda persistente que consuma sus fondos disponibles.
Si debe varios miles de dólares en deudas no relacionadas con hipotecas, debe actuar ahora para deshacerse de sus deudas y así poder destinar ese dinero a otras prioridades.
Obtenga sus prioridades en línea
¿Cómo son esas prioridades? Los planificadores financieros generalmente recomiendan que ahorre al menos del 10 al 15 por ciento de sus ingresos cada año para la jubilación, y una regla general cada vez más popular sugiere un 20 por ciento.
También debe reservar dinero para ahorros de emergencia, por lo menos de tres a seis meses de gastos de subsistencia, para que no tenga que recurrir a tarjetas de crédito para compensar un déficit repentino.
Si debe tanto dinero que no puede permitirse alcanzar estos objetivos básicos de ahorro, entonces su endeudamiento es demasiado alto.
La compañía de servicios financieros Fidelity Investments recomienda alcanzar ciertos puntos de referencia de ahorro para cada década.
La compañía dice que debería haber ahorrado al menos una vez su salario para cuando cumpla 30 años, tres veces su salario antes de cumplir los 40 años, seis veces su salario antes de cumplir los 50 años, ocho veces su salario para cuando cumpla 60 años, y 10 veces su salario para el momento en que cumpla 67 años.
A medida que alcanza estos hitos, deduzca sus deudas no hipotecarias de sus ahorros totales. Si sus deudas mantienen su valor neto por debajo de donde debe estar, entonces tiene demasiado, y los pagos de intereses que tiene en el horizonte pueden empujarlo aún más lejos de la ruta.
¿Su deuda le permite ahorrar?
Para descubrir qué significaría un plan de ahorro tan agresivo para cuánto podría permitirse tomar prestado, tome una calculadora y restar la cantidad que espera ahorrar cada año de su ingreso anual.Luego use su presupuesto mensual para determinar cuánto dinero le quedaría para gastar en los pagos del préstamo.
Por ejemplo, suponga que actualmente tiene 30 años, gana $ 50,000 y gasta aproximadamente el 30 por ciento de sus ingresos en vivienda. Después de desembolsar $ 13,000 al año en su fondo de jubilación, entonces tendría solo $ 22,000 al año, o aproximadamente $ 1, 833 al mes, lo que sobra para pagar otras deudas, tales como préstamos estudiantiles y deudas de tarjetas de crédito. como todos sus otros gastos mensuales, como alimentos, cuidado de niños, servicios públicos y entretenimiento.
Teniendo en cuenta el alto costo de los alimentos, el gas y los gastos de automóvil, cuidado de niños y otros costos de vida de rutina, y eso no es una gran cantidad de dinero sobrante para gastar en los pagos del préstamo.
Incluso los aumentos anuales en los ingresos no harán que sea mucho más fácil llevar el exceso de deuda. Por ejemplo, si tenía 50 años, ganaba $ 70, 000 y aún gastaba el 30 por ciento de sus ingresos en un pago hipotecario, entonces tendría solo $ 2, 250 por mes después de reservar dinero para la jubilación para gastar en los pagos del préstamo y otros gastos necesarios.
Conclusión
Si los pagos de su préstamo le impiden ahorrar agresivamente para su futuro, es casi seguro que tenga demasiada deuda. Cuanto más cerca esté de la jubilación, más agresivamente debe intentar reducir gradualmente los pagos de su préstamo. Lo último que desea es que la deuda sobrante reduzca su jubilación y lo obligue a asumir más préstamos solo para llegar a fin de mes.
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