Departamento de Asuntos de Veteranos Home Loans

El Congreso creó el Programa de Garantía de Préstamos de VA en 1944 para ayudar a que los miembros del servicio que regresan logren el sueño de ser propietarios de una vivienda. Desde entonces, el Departamento de Asuntos de Veteranos ha ayudado a más de 18 millones de miembros militares a comprar casas.

¿Qué es un préstamo de VA?

Un préstamo VA es quizás la opción de préstamo más poderosa y flexible en el mercado hoy en día. En lugar de emitir préstamos, el VA se compromete a reembolsar aproximadamente una cuarta parte de cada préstamo que garantiza en el improbable caso de que el prestatario no cumpla con los requisitos.

Esa garantía otorga a los prestamistas aprobados por VA una mayor protección cuando otorgan préstamos a prestatarios militares y, a menudo, genera tasas y condiciones altamente competitivas para los veteranos calificados.

¿Cuáles son los beneficios clave de un préstamo VA?

Lejos y lejos, el beneficio más significativo de un préstamo VA es la capacidad del prestatario para comprar sin dinero. Además del préstamo hipotecario para el desarrollo rural UDSA del gobierno y el Home Path de Fannie Mae, hoy es casi imposible encontrar una opción de préstamo que brinde a los prestatarios un financiamiento del 100 por ciento.

Los préstamos VA también tienen estándares y requisitos de suscripción menos estrictos que los préstamos convencionales. De hecho, alrededor del 80 por ciento de los prestatarios de VA no podrían haber calificado para un préstamo convencional. Estos préstamos también vienen sin seguro hipotecario privado (PMI), un gasto mensual que los prestatarios convencionales deben pagar a menos que pongan al menos el 20 por ciento del monto del préstamo.

• Tasas de interés competitivas que son rutinariamente más bajas que las tasas convencionales
• Sin multas por pago anticipado
• Los vendedores pueden pagar hasta el 6 por ciento de los costos de cierre y concesiones
• Mayores ratios de deuda permitida a ingresos que para muchos otros préstamos
• Préstamos simplificados de refinanciamiento que no requieren suscripción adicional

A pesar de los amplios requisitos de elegibilidad, menos del 10 por ciento de los casi 25 millones de veteranos de la nación se han aprovechado de los beneficios de préstamos hipotecarios obtenidos por su servicio. Algunos veteranos creen que no son elegibles, mientras que otros no están seguros de cómo actuar. Una encuesta de VA realizada en 2004 encontró que el 20 por ciento de los veteranos desconocía por completo el Programa de Garantía de Préstamos de VA y lo que podría significar para sus familias.

¿Quién es elegible para un préstamo de VA?

En todo el país, millones de veteranos y miembros del servicio activo son elegibles para participar en el Programa de Garantía de Préstamos de VA. Los que entran en una o más de estas categorías pueden ser elegibles:

• Militares que han cumplido 181 días en servicio activo o tres meses durante tiempo de guerra
• Personas que han pasado al menos media docena de años en la Guardia Nacional o en las Reservas
• Cónyuges de los fallecidos en el cumplimiento del deber

Certificado de Elegibilidad

Los veteranos y los miembros en servicio activo deben obtener un Certificado de Elegibilidad del VA.Este es un documento formal que básicamente certifica que el prestatario potencial tiene un derecho de VA y es elegible para participar en el programa. Un derecho es la cantidad de dinero que la Administración de Veteranos garantizará en un préstamo.

Los veteranos pueden descargar una Solicitud de Certificado de Elegibilidad en línea. Los prestamistas aprobados por VA también ayudarán a los veteranos a obtener y completar estos formularios de manera automática y electrónica.

Es importante recordar que no todos los que son elegibles para un préstamo de VA finalmente obtendrán uno.

¿Qué puedo comprar con un préstamo VA? Los préstamos

VA se usan principalmente para comprar o construir viviendas unifamiliares. Pero estos préstamos flexibles también pueden ayudar a los veteranos a mejorar sus condiciones de vida actuales o ahorrar más dinero cada mes a través del refinanciamiento.

Los veteranos pueden usar un préstamo VA para:

• Refinanciar un préstamo existente o garantizado por VA con el fin de reducir la tasa de interés actual
• Refinanciar para retirar efectivo
• Reparar, alterar o mejorar una residencia propiedad de un veterano
• Comprar y mejorar una casa de manera simultánea
• Realizar mejoras de eficiencia energética a través de una hipoteca de eficiencia energética junto con una compra de VA o una refinanciación de VA
• Comprar una unidad residencial de una familia en un desarrollo de condominios aprobado por VA
• Comprar una residencia agrícola para ser propiedad y ocupada por el veterano
• Comprar una casa manufacturada o modular y / o el lote

Pero los veteranos y los miembros del servicio activo no pueden usar un VA préstamo para comprar una propiedad de inversión. Estos están orientados a ayudar a los veteranos elegibles a convertirse en propietarios, no propietarios o empresarios.

_{En el momento de escribir este artículo, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.}

¿Cuál es el límite de préstamo de VA?

Contrariamente a la creencia popular, no existe un límite máximo real para los montos de los préstamos VA. El monto máximo del préstamo VA dependerá de una serie de factores. Generalmente, los prestamistas aprobados por VA cumplirán con los límites y las pautas establecidas por las agencias hipotecarias federales, Fannie Mae y Freddie Mac. En la mayor parte del país, los prestatarios calificados pueden obtener un préstamo por un valor de hasta $ 417,000 sin poner dinero.

Ese límite es más alto en algunos de los condados más caros de la nación, donde los límites de los préstamos pueden subir a $ 625,000 y más.

¿Los veteranos tienen que pagar por algo? Los préstamos de

VA permiten que la mayoría de los veteranos calificados compren sin poner un solo dólar para un pago inicial o costos de cierre. El VA limita los honorarios y los costos que los veteranos pueden pagar, aunque hay algunas cosas, como las evaluaciones, que los veteranos a menudo tienen que cubrir de sus propios bolsillos. Los veteranos también tienen que pagar una Cuota de Financiamiento de VA, que es un cargo en cada préstamo que ayuda a pagar los costos del Programa de Garantía de Préstamos de VA. Los militares regulares y los miembros de las Reservas y la Guardia Nacional pagan tarifas diferentes. Aquí hay un vistazo a los honorarios de financiación de VA:

Regular Military

• 2. 15 por ciento sin pago inicial
• 1.50 por ciento con un pago inicial del 5% o más
• 1. 25 por ciento con un 10% o más de anticipo

Reservas y Guardia Nacional

• 2. 4 por ciento sin pago inicial
• 1. 75 por ciento con un pago inicial del 5% o más
• 1. 50 por ciento con un 10 por ciento o más de pago inicial

Para los préstamos de refinanciamiento por retiro, el costo de financiamiento es 2. 15 por ciento para militares regulares y 2. 4 por ciento para reservas y la Guardia Nacional.

Si bien los veteranos tienen que pagar la Cuota de Financiamiento de VA, pueden hacer que se incluya en el costo del préstamo.

¿Por qué no elegiría un préstamo VA? Los préstamos de

VA han marcado una diferencia en las vidas de millones de veteranos. Permiten que los veteranos elegibles y los miembros del servicio activo con bajos ingresos y crédito menos que perfecto se conviertan en propietarios responsables. Pero pueden no ser para todos los veteranos.

Aquellos que llegan a la mesa con mayor liquidez y reservas de efectivo pueden encontrar una mejor tasa de interés con un préstamo convencional. Pero eso ciertamente no es la gran mayoría de los prestatarios de VA. Los préstamos de VA también pueden ser un desvío para algunos vendedores, que podrían tener que pagar una tarifa de costo de cierre adicional o realizar una reparación adicional. Los préstamos

VA también tienen algunos estereotipos institucionales por ser lentos y difíciles de procesar. La agencia es mucho más ágil y eficiente hoy que en años anteriores. En la mayoría de los casos, un préstamo VA será la mejor opción para un veterano, miembro del servicio o cónyuge elegible.

Ningún otro producto de préstamo puede igualar los beneficios y el poder adquisitivo.

Chris Birk escribe para VA Mortgage Center. com.

_{En el momento de escribir este artículo, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.}