La agregación de cuentas facilita la administración del dinero

La agregación de cuentas es un servicio que consolida la información de muchas cuentas financieras en un lugar conveniente, como una página de inicio en el software de finanzas personales en línea. La agregación de cuentas es una de las comodidades que ofrece la banca en línea y las aplicaciones financieras en línea.

Quicken y otro software financiero de escritorio ofrecen agregación de cuentas con descargas automáticas de transacciones y la capacidad de configurar el software para mostrar detalles de varias cuentas en una pantalla.

Sin embargo, la agregación de cuentas se usa generalmente en referencia a herramientas financieras basadas en Internet que muestran todas las cuentas de tarjetas de crédito, corretaje, ahorros y préstamos en muchas instituciones financieras en una página de navegador web.

Instantáneas financieras

El beneficio de la agregación de cuentas es que obtiene una instantánea de todas las cuentas financieras mientras puede recuperar fácilmente detalles de la cuenta, como transacciones recientes, en un solo lugar. Con esta característica, abre un paquete de software en su computadora o inicia sesión en un sitio web para ver todas las cuentas financieras. Ahorra tener que iniciar sesión en varias cuentas para contar una visión general financiera.

Cómo configurar la agregación de cuentas

Para configurar la agregación de cuentas, primero necesita tener relaciones bancarias en línea con las instituciones financieras que tienen cada una de sus cuentas. Luego, registra cada una de las cuentas en su software financiero en línea o de escritorio. Esto se realiza a través de una rutina de configuración en la que se especifica dónde se guarda cada cuenta financiera, junto con el nombre de usuario o número de cuenta y contraseña o PIN para cada cuenta, lo que otorga al agregador acceso para ver los detalles de la cuenta.

Cuando inicia sesión en su software con su contraseña, el software utiliza el servicio de agregación para presentar de forma segura la información de inicio de sesión y las contraseñas a todas las instituciones financieras individuales que mantienen sus cuentas. Luego, los datos de cada cuenta se descargan o "raspan" para que todos puedan verlos de un vistazo.

Lo más probable es que ya esté utilizando la agregación de cuentas si usa software financiero en línea o software financiero de escritorio que extrae o descarga datos de varias cuentas.

Dónde buscar servicios de agregación de cuentas

Muchos sitios web bancarios y algunas agencias de corretaje en línea ofrecen agregación de cuentas para la comodidad de sus clientes. Las últimas ofertas de finanzas personales en línea, como Mint, Mvelopes y software de impuestos en línea, brindan agregación de cuentas. Yodlee, un servicio de agregación de cuentas conocido y respetado, ofrece Yodlee MoneyCenter como una herramienta de finanzas personales en línea. Muchas aplicaciones de iPhone y aplicaciones financieras de Android agregan cuentas también.

¿Es segura la agregación de cuentas?

Los servicios de agregación de cuentas solo ofrecen acceso al software para ver saldos y transacciones de cuenta, a través de conexiones directas, no para realizar transacciones. (Para hacerlo, deberá iniciar sesión en el sitio web de cada cuenta). Una vez que proporciona su información de inicio de sesión segura al software, un sistema automatizado "raspa" o recopila la información de la misma forma que lo haría si hubiera iniciado sesión. en ti mismo Además, el software se basa en muchas características de seguridad avanzadas. Por ejemplo, si está iniciando sesión desde una computadora o dispositivo desconocido, probablemente sea necesaria una autenticación adicional.

Muchas personas que asumen un rol activo en su propia gestión financiera recurren a los servicios de cuentas de agregación para su conveniencia, facilidad de uso y funciones de seguridad. Estos servicios pueden ahorrar tiempo sin agregar una preocupación adicional a la administración de su dinero.