5 Cosas que debe considerar Con la inscripción abierta

La inscripción abierta es un momento importante cada año porque le da la oportunidad de ajustar los beneficios de sus empleados. Le permite inscribirse en un seguro de salud, agregar un niño o hacer cambios a otros beneficios. Muchos empleadores cambiarán ligeramente sus planes y las cosas que ofrecen durante la inscripción abierta, es posible que deba ajustar de acuerdo con los planes que se le ofrecen actualmente.

Algunos empleadores también requerirán acción de su parte o usted puede ser dado de baja de los planes. Es importante leer detenidamente los documentos que se le entregan para que pueda realizar los cambios necesarios y conservar los beneficios de sus empleados. La inscripción abierta es un buen momento para observar la cantidad que está contribuyendo a la jubilación y ver si puede aumentarla.

¿Cómo han cambiado mis necesidades este año?

Primero, debe determinar si sus necesidades han cambiado en el último año, o si cambiarán durante el próximo año. Por ejemplo, si tiene 20 años, es posible que haya estado en el seguro de salud de sus padres, pero si cumple 26 años, envejecerá y deberá obtener cobertura. Es más fácil inscribirse durante la inscripción abierta. Además, es posible que el seguro dental no tenga sentido cuando usted es soltero, ya que las primas generalmente son cercanas al monto que cubrirá, pero puede tener más sentido una vez que tenga hijos para poner en el plan.

Además, es posible que deba comenzar a usar la Cuenta de gastos flexibles para la guardería o los costos de salud si sus necesidades han cambiado.

¿Cuáles son los cambios en los planes?

Cuando reciba sus materiales de inscripción abierta, deberá buscar cambios en los planes que se ofrecen. Puede ver diferencias en más que solo las primas de los planes, pero también diferencias detalladas en los montos de coseguro y copago.

También debe verificar si hay una cantidad deducible diferente. Dependiendo del tamaño de su empleador, puede tener varios planes diferentes para elegir. Su empleador puede ofrecer un plan de seguro de salud con deducible alto o un plan de seguro de salud tradicional. Debe considerar sus costos de desembolso totales para cada plan y la probabilidad de que cumpla con esos máximos. Esto puede cambiar de año en año. Por ejemplo, si está sano y solo, un plan de deducible alto puede ser una opción de ahorro de costos, ya que rara vez va al médico. Sin embargo, si planea tener un hijo el próximo año, puede ahorrar dinero eligiendo el plan de seguro de salud tradicional. Puede sumar los costos del plan diferente para encontrar uno que sea mejor para su situación.

¿Cuáles son los cambios en los proveedores?

También debe considerar si hay cambios en los proveedores de sus beneficios.Su empleador puede cambiar de compañía de seguros dependiendo del costo total de cobertura para ellos. Si hay un cambio en los proveedores de seguros, es posible que su médico o dentista ya no estén cubiertos por el nuevo plan de seguro. Deberá verificar con su compañía de seguros antes de ir al médico para asegurarse de que esté cubierto y para evitar costos fuera de la red o denegaciones de reclamos.

También puede haber cambios en la forma en que se administran los planes. Algunas cosas pueden necesitar una aprobación previa que antes no existía. Es posible que también deba presentar sus reclamaciones usted mismo para algunos procedimientos. (Este es más probable que sea el caso con el seguro dental o de la vista.)

¿Qué seguro realmente necesito?

También es importante considerar el seguro que realmente necesita para la cobertura. Si no tiene un historial familiar de cáncer, entonces es probable que se salte el seguro contra el cáncer. Del mismo modo, si no usa anteojos, no necesita el seguro de la vista. Siempre puede agregarlo en su próxima inscripción abierta si la necesita más adelante. El seguro de vida a término se debe comprar independientemente de su trabajo para que su cobertura continúe si está cambiando de trabajo y no tiene que preocuparse por tener cobertura ahora.

Cuando es más joven y tiene entre 20 y 30 años, es posible que no necesite un seguro por incapacidad a largo plazo, pero cuando cumpla los 40 años, es posible que desee considerar obtenerlo.

¿Cómo afectarán las cosas mi salario neto?

Lo último que debe tener en cuenta es cómo sus beneficios afectarán su salario neto. Es importante darse cuenta de que muchos de los beneficios saldrán antes de sus impuestos. Esto reduce su ingreso gravable y puede hacerlo de modo que no note tanto los cambios. El dinero que saca para su cuenta de gasto flexible para ayudar a cubrir gastos médicos y guarderías puede reducir el salario neto, pero no afectarlo porque ya estaba presupuestando los gastos, pero están repartidos durante todo el año. También puede considerar cómo el costo de usar su seguro de salud afectará su presupuesto. Es una buena idea reservar dinero para cubrir su deducible para que pueda usar su seguro de salud cuando lo necesite.