5 Pasos clave para una propuesta exitosa de préstamos comerciales

Claves para una propuesta exitosa de préstamos comerciales

La planificación es la clave para obtener el préstamo comercial que necesita para comenzar un negocio o para expandirlo y expandirlo. Justin Pritchard, de la Guía para la banca, dice: "Trabajar con bancos en préstamos a pequeñas empresas puede ser fácil o difícil, solo depende de qué tan preparados estén". La preparación y la planificación son esenciales para el éxito de los préstamos comerciales. Los pasos clave para obtener un préstamo comercial son:

Primer paso: recopilar y actualizar registros comerciales

Si tiene un negocio existente, un prestamista examinará cuidadosamente sus registros comerciales actuales para ayudar a responder preguntas sobre cómo le va a su negocio. Incluya información sobre: ​​

• Crédito comercial, incluyendo informes de crédito comercial, información de Dun & Bradstreet u otra información que muestre el estado de su crédito comercial.
• Declaraciones de impuestos: Declaraciones de impuestos federales para su empresa durante los últimos tres años. Si aún no tiene devoluciones de tres años, proporcione tantas como tenga.
• Informes de pérdidas y ganancias y balances , que se remontan al menos a tres años, o durante tantos años como usted tenga estas
• Deudas corrientes : una lista de deudas comerciales y su historial de pagos en esas deudas.
• Activos comerciales : una lista de los activos de su empresa y el valor justo de mercado actual

Si se está preparando para un préstamo inicial, la mayoría de estos registros e informes serán pro forma (proyectados).

Paso dos: prepare un plan de negocios

Ningún préstamo comercial que se precie podrá tener éxito sin algún tipo de plan comercial. Necesita un plan de negocios, no solo porque casi todos los prestamistas quieren verlo, sino porque lo ayuda a planificar y por una variedad de otras razones. No, no necesariamente necesita un plan completo de más de 20 páginas, necesita documentación escrita que responda a las tres preguntas clave:

• ¿Cuánto quieres?
• ¿En qué lo gastarás?
• ¿Cómo lo devolverá?

Si puede responder estas preguntas completa y claramente en 4 páginas, anímese. Solo asegúrese de tener algo a mano antes de ir a ese primer prestamista.

Paso tres: prepárese para preguntas sobre crédito, garantía, capital

Con toda esta información, pensaría que está listo. No exactamente. Antes de sentarse con un prestamista, asegúrese de responder las preguntas sobre estos tres criterios importantes para los préstamos comerciales:

• Crédito: Su crédito personal y su crédito comercial (si ha estado operando su negocio por un tiempo) )
• Colateral : cantidades de efectivo que puede utilizar para un pago inicial, ya sea de sus fondos personales o de su empresa
• Capital : activos comerciales que puede comprometerse a asegurar un préstamo.

Si no tiene suficiente garantía o capital para cumplir con los requisitos del prestamista, considere buscar un fiador que pueda proporcionar estos fondos críticos.

Paso cuatro: asegúrese de tener todo lo que se le puede pedir para una solicitud de préstamo

Cuando comience a hablar con un banco y obtenga una respuesta positiva, en algún momento se le pedirá que complete una solicitud de préstamo. Claro, usted tiene toda esta información en alguna parte, pero su capacidad para sentarse y completar esta aplicación es una gran ventaja positiva.

Usando el Formulario 4 de la SBA: solicitud de un préstamo comercial como guía, verifique que conozca las respuestas a cada pregunta que podría formularse. Siga el esquema en este artículo sobre la información necesaria para las solicitudes de préstamos comerciales.

Paso cinco: incluya su información personal

Incluso si su empresa es una corporación y ha solicitado préstamos comerciales con anterioridad, su información financiera personal será un tema de discusión con su prestamista y es posible que deba proporcionar una garantía personal. Entonces, otro paso clave de planificación para un préstamo de pequeña empresa es ordenar sus registros financieros personales para que pueda presentarlos junto con su préstamo.

Necesitará:

• Un informe de crédito que muestre su puntaje FICO
• Un estado financiero personal que muestre sus activos y pasivos personales y el patrimonio neto resultante.
• Un presupuesto personal, que muestra la cantidad de dinero que necesitará sacar de su empresa para gastos de subsistencia.

Finalmente, junte todo en su propuesta de préstamo comercial
Puede poner su propuesta en una carpeta o CD, para que su prestamista pueda ver todo de un vistazo. Finalmente, no se olvide de incluir un resumen ejecutivo, que relaciona todo.

Identifique fuentes de financiación
A medida que prepara sus registros personales y comerciales y ese plan de negocios, también debe buscar bancos y otros prestamistas como fuentes de préstamos. El crédito se vuelve un poco más fácil a medida que retrocede la recesión, pero es posible que tenga que pasar por los bancos, las entidades crediticias y las entidades crediticias. Verifique con la Administración de Pequeños Negocios (SBA) para ver si califica para cualquiera de sus programas de garantía de préstamos.

Mientras realiza la verificación, considere otras fuentes de préstamos, como créditos comerciales y microprestamistas.