Por qué debería verificar su puntaje de crédito regularmente

Si usted es como la mayoría de las personas, probablemente no piense en su puntaje crediticio a menos que se esté preparando para solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo. ¡Incluso hay personas que nunca han verificado sus puntajes de crédito! Es fácil descuidar su puntaje de crédito. No es uno de esos números "en su cara", como su cuenta de cheques o saldo de su tarjeta de crédito. Algunas personas evitan verificar sus puntajes de crédito porque tienen miedo de lo que encontrarán cuando lo miren.

Y algunos tienen un concepto erróneo de que la verificación de su puntaje de crédito afectará su crédito. Afortunadamente, siempre que use un servicio de puntaje crediticio para verificar su puntaje crediticio, su crédito no se verá afectado.

Siete razones para verificar su puntaje de crédito regularmente

No es suficiente ir sin verificar su puntaje de crédito o verificarlo cada pocos años. Para tener control sobre su crédito y su vida financiera, debe verificar su puntaje de crédito regularmente. Aquí hay algunas razones por qué.

Sepa dónde se encuentra . Su puntaje de crédito es una parte importante de su salud financiera total. Ignorar su puntaje de crédito sería tan perjudicial como ignorar cualquier parte de su salud física. Ya sea que sea bueno o malo, es mejor saber su puntaje de crédito que no tener idea de dónde está su crédito. La buena noticia es que incluso si su puntaje es malo, puede tomar medidas para mejorarlo. O bien, si su puntaje crediticio es bueno, puede concentrarse en mantenerlo.

Mantenga su crédito en buena forma . En la escuela, puedes descuidar tu tarea por semanas, luego abarrotar para una prueba y acertar. Los puntajes de crédito no funcionan de esa manera. Si tiene una aplicación por delante, no puede obtener su puntaje de crédito listo en unos pocos días. En cambio, lleva meses, incluso años construir un buen historial de crédito.

El control de su puntaje de crédito lo pone a usted en control de su crédito y lo hace más responsable de mantener su puntaje de crédito en su mejor nivel.

Asegúrese de que su información de crédito sea precisa . Su puntaje de crédito es un reflejo de la información en su informe de crédito. Verificando su puntaje de crédito puede darle una indicación de si su informe de crédito es exacto. Si su puntaje de crédito es más bajo de lo que esperaba, podría ser una señal de que su informe de crédito contiene errores que deben ser discutidos con los burós de crédito.

No se sorprenderá del resultado de sus aplicaciones . Si no ha revisado su puntaje crediticio antes de presentar una solicitud, puede ser afectado por negaciones o términos menos favorables de lo que esperaba. Sin embargo, saber dónde está ubicado su crédito lo prepara para los posibles resultados, incluso los menos deseables.

Obtenga información sobre qué acciones lastiman y ayude a su puntaje de crédito .A medida que supervisa su puntaje de crédito, puede ver cómo sus acciones financieras afectan su crédito. Por ejemplo, puede ver cómo pagar un saldo o abrir una nueva tarjeta de crédito afectará su crédito. Una vez que sepa cómo ciertas acciones afectan su puntaje de crédito, sabrá qué evitar antes de una solicitud de préstamo importante.

Responde a los cambios rápidamente . Revisar su puntaje de crédito regularmente le informa de los cambios en su puntaje de crédito mucho antes. Si su puntaje de crédito cae, puede usar la información en su informe de crédito para descubrir qué pudo haber causado el cambio. Luego, puede tomar medidas para recuperar los puntos de puntaje de crédito que perdió.

Sepa cuándo podría calificar para mejores ofertas de tarjetas de crédito . A medida que mejore su puntaje crediticio, tendrá mayores posibilidades de obtener la aprobación para tarjetas de crédito con mejores tasas de interés, recompensas u otras ventajas. O bien, puede usar un puntaje de crédito sólido (y mejores ofertas de tarjetas de crédito) como moneda de cambio para solicitar que sus emisores de tarjetas de crédito actuales bajen sus tasas de interés. Si el emisor de su tarjeta de crédito no acepta reducir su tasa, considere solicitar una tarjeta de crédito con transferencia de saldo del 0 por ciento: una mejor calificación de crédito mejorará sus posibilidades de calificar.

Dónde verificar su puntaje de crédito

Hay varias formas en que puede verificar su puntaje de crédito de forma gratuita. Si desea controlar su puntaje de crédito regularmente, usar un servicio gratuito es la mejor manera.

Registrarse en CreditKarma. com y CreditSesame. com. Podrá ver sus puntajes de crédito TransUnion y Experian con regularidad.

Su banco puede ofrecerle un servicio de monitoreo de crédito que le brinda actualizaciones gratuitas para uno de sus puntajes de crédito. Consulte con su banco o emisor de tarjeta de crédito para averiguar qué servicios están disponibles. O bien, si el emisor de su tarjeta de crédito es parte del nuevo programa FICO Open Access, recibirá una copia gratuita de su puntaje FICO con cada declaración junto con los principales factores que afectan su puntaje. Las tarjetas de crédito con puntajes FICO gratuitos incluyen: Discover, Chase, Bank of America, Barclaycard, Commerce Bank, American Express, First Bankcard y la tarjeta de crédito Walmart.

También puede comprar su puntaje de crédito a través de las principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion o a través de myFICO. com. Cada una de estas empresas ofrece un servicio de control de crédito que puede pagar mensualmente.

¿Con qué frecuencia debe controlar su puntaje crediticio?

Su puntaje crediticio puede cambiar con una frecuencia diaria, según la frecuencia con la que cambie la información en su informe crediticio. Credit Karma le proporciona actualizaciones diarias de su puntaje de crédito si desea realizar un seguimiento de su puntaje de crédito con frecuencia. Si planea comprar una casa o un automóvil pronto, consultar su puntaje de crédito con más frecuencia lo ayudará a estar preparado. De lo contrario, es suficiente monitorear su puntaje de crédito en algún lugar entre semestral a mensual.

Recuerde que su puntaje de crédito es un número que refleja la información en su informe de crédito en un momento específico. Para cambiar su puntaje de crédito, deberá cambiar la información subyacente en su informe de crédito con buenos hábitos de gasto y pagos.La mayoría de los proveedores de puntaje de crédito, incluso los gratuitos, le proporcionarán detalles básicos sobre los factores que influyen en su puntaje de crédito. Puede usar esta información para decidir qué puede hacer para mejorar su puntaje.

A medida que supervisa su puntaje crediticio con mayor frecuencia, notará que su puntaje crediticio sube y baja, algunas veces con una frecuencia diaria. A menos que su puntaje crediticio disminuya considerablemente y permanezca allí, no tiene que preocuparse por los cambios en su puntaje.

También tenga en cuenta que sus puntajes de crédito pueden ser diferentes entre proveedores diferentes, particularmente si los datos de crédito subyacentes provienen de diferentes oficinas de crédito. Esto, también, es una parte normal de la calificación crediticia.