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Muchas personas no reconocen bien el ciclo comercial. En consecuencia, no salieron del mercado de valores a tiempo antes de la Gran Recesión. Por otro lado, a menudo temen invertir demasiado dinero en el mercado bursátil al comienzo del ciclo de expansión.
Aunque no puede sincronizar el mercado, puede mejorar su rendimiento al saber dónde estamos en el ciclo comercial. Luego puede ajustar su asignación de activos para aprovechar las fases.
El ciclo comercial tiene las siguientes cuatro etapas:
- Expansión. La economía crece un saludable 2-3 por ciento. Las acciones entran en un mercado alcista.
- Pico. La economía crece más del 3 por ciento. La inflación envía precios hacia arriba. Hay burbujas de activos. El mercado de valores se encuentra en un estado de "exuberancia irracional". Las cabezas parlantes anuncian que estamos en una "nueva normalidad". Los autores publican libros titulados "Dow 30, 000."
- Contraction. El crecimiento económico se ralentiza, pero no es negativo. Las acciones entran en un mercado bajista.
- a través de. La economía se contrae. Eso señala una recesión. Los expertos en economía predicen que continuará por años.
A partir de junio de 2017, la economía se encuentra en la fase de expansión. Ha sido desde junio de 2009. Eso es ocho años. Históricamente, las fases de expansión duran aproximadamente cinco años.
No está en su punto máximo porque no ha habido inflación. Esa es una señal de advertencia típica de que la expansión se dirige hacia un final.
En lugar de inflación, hay burbujas de activos. El más reciente ha estado en el dólar de los Estados Unidos.
Vea por qué el dólar es tan fuerte en este momento? Hubo una burbuja de activos en los precios de la vivienda justo antes de la recesión de 2008. A veces, la exuberancia irracional de un pico tiene lugar en los precios de los activos sin generar una inflación general.
Debe consultar a un planificador financiero certificado para encontrar fondos o acciones específicos.
Pero existen pautas generalmente aceptadas para lo que tiende a funcionar mejor en cada fase del ciclo comercial:
Contracción . Estarse quieto. Si no ha vendido acciones en el momento en que la economía se contrae, es probable que sea demasiado tarde. Podría mover algunos activos en bonos o efectivo, pero mantener algunos en acciones. Desea atrapar el rebote cuando ocurre. La mayoría de los inversores venden acciones cuando la contracción ya está en marcha y no las compran hasta que sea demasiado tarde. Una recesión u mercado bajista generalmente dura de seis a dieciocho meses.
a través de. Comience a agregar acciones y productos básicos como oro, petróleo y bienes raíces. Deben ser baratos durante una recesión.
Expansión. En las primeras etapas de una expansión, las acciones de pequeña capitalización crecen más rápido. Eso es porque las pequeñas empresas son lo suficientemente ágiles como para aprovechar un cambio de mercado. Puede obtener ingresos adicionales con bonos de alto rendimiento.Agregue acciones y bonos de mercados desarrollados y emergentes extranjeros. Se protegen contra un dólar en baja. Los mercados emergentes crecen más rápido en las primeras etapas de un repunte. Por ejemplo, los bancos de Brasil no compraron hipotecas subprime. Su economía creció cuando la economía de los Estados Unidos estaba en recesión. Los mercados emergentes son riesgosos, pero a medida que la economía mundial mejora, ese riesgo lo vale.
Más adelante en la expansión, agregue acciones de mediana capitalización y de gran capitalización. Las empresas más grandes tienen mejores resultados en las últimas etapas de una recuperación.
Pico. Vender acciones, productos básicos y bonos basura. Aumentar la proporción de efectivo y renta fija. Los más seguros son los bonos del Tesoro de los Estados Unidos, los bonos de ahorro y los bonos municipales. Cuando las tasas de interés son altas, compre fondos de bonos a corto plazo y fondos del mercado monetario. A medida que caen las tasas de interés, cambiar a bonos corporativos proporciona un mayor rendimiento con mayor riesgo. Agregue oro hasta que sea aproximadamente el 10 por ciento de su cartera. Es una buena protección contra la inflación. También es la mejor protección durante un crash bursátil. Eso es porque los precios del oro suben durante 15 días después de cualquier caída. Para más información, vea ¿Por qué invertir en oro?
Como puedes imaginar, es increíblemente difícil vender acciones cuando todos los demás se jactan de cuánto están ganando.
Es por eso que cronometrar el mercado es casi imposible. En cambio, sé conservador. Nunca tenga el 100 por ciento de sus inversiones en una sola clase de activos.
En cambio, asegúrese de que sus inversiones estén diversificadas. Cambie gradualmente la proporción para mantenerse en sintonía con el ciclo comercial. Siempre trabaje con un planificador financiero para asegurarse de que la asignación coincida con sus objetivos personales.
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