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Su puntaje de crédito es un número de tres dígitos que se usa para predecir la probabilidad de que pague sus obligaciones de crédito a tiempo. El puntaje generalmente oscila entre 300-850 y se calcula utilizando la información del historial de crédito de su informe de crédito. Sus cuentas, historial de pagos y consultas sobre su crédito son ejemplos de información de informes de crédito utilizados para calcular su puntaje crediticio.
¿Cómo se usa su puntaje de crédito
Cuando realiza una solicitud de crédito, el acreedor o prestamista utiliza su puntaje de crédito para tomar rápidamente una decisión de crédito / no crédito.
Esta misma decisión se puede tomar simplemente al ver su informe de crédito, pero el puntaje crediticio hace que la toma de decisiones sea más fácil y menos subjetiva.
Los acreedores y los prestamistas también usan su puntaje de crédito para establecer los precios de su tarjeta de crédito o préstamo. Los puntajes de crédito más altos lo ayudan a calificar para tasas de interés más bajas en tarjetas de crédito y préstamos, mientras que los puntajes de crédito más bajos resultarán en tasas de interés más altas.
¿Cuántos puntajes de crédito tiene?
Si bien hay varias versiones diferentes de puntaje de crédito, la versión más comúnmente utilizada es la puntuación FICO (Lectura FICO vs. FAKO). Desarrollado por FICO, anteriormente Fair Isaac Company, la puntuación FICO es utilizada por muchos acreedores y prestamistas para decidir si le otorgan o no crédito.
¿Qué entra en una calificación crediticia?
Debido a que algunas partes de su historial de pago de facturas son más importantes que otras, diferentes partes de su historial de crédito reciben diferentes pesos al calcular su puntaje crediticio.
A pesar de que la ecuación específica para generar su puntaje de crédito es propiedad de información propiedad de FICO, sí sabemos qué información se utiliza para calcular su puntaje.
El historial de pagos es del 35%
Los prestamistas están más preocupados acerca de si usted paga o no sus cuentas a tiempo. El mejor indicador de esto es cómo ha pagado sus facturas en el pasado.
Los pagos atrasados, las cobranzas y las bancarrotas afectan el historial de pagos de su puntaje crediticio. Las morosidades más recientes afectan su puntaje de crédito más que en el pasado.
El nivel de deuda es 30%
La cantidad de deuda que tiene en comparación con sus límites de crédito se conoce como utilización de crédito. Cuanto mayor sea su utilización de crédito, cuanto más cerca esté de sus límites, menor será su puntaje de crédito. Mantenga los saldos de su tarjeta de crédito en aproximadamente el 30% de su límite de crédito o menos.
Duración del historial de crédito 15%
Tener un historial de crédito más largo es favorable porque brinda más información sobre sus hábitos de gasto. Es bueno dejar abiertas las cuentas que has tenido durante mucho tiempo.
Las consultas son 10%
Cada vez que realiza una solicitud de crédito, se agrega una consulta a su informe de crédito.Demasiadas solicitudes de crédito pueden significar que está asumiendo una gran cantidad de deudas o que se encuentra en algún tipo de problema financiero. Si bien las consultas pueden permanecer en su informe de crédito por dos años, su cálculo de puntaje de crédito solo considera los hechos dentro de un año.
La combinación de crédito es del 10%
Tener diferentes tipos de cuentas es favorable porque muestra que tiene experiencia administrando una combinación de crédito. Este no es un factor importante en su puntaje de crédito a menos que no tenga mucha otra información sobre la cual basar su puntaje.
Abra nuevas cuentas cuando las necesite, no simplemente para tener lo que parece ser una mejor combinación de crédito.
Cómo verificar su puntaje de crédito
Puede verificar su propio puntaje de crédito, y debe hacerlo a través de cualquiera de una variedad de servicios. Algunos sitios que ofrecen puntuaciones de crédito gratuitas incluyen: CreditKarma. com, CreditSesame. com, LendingTree. com, y Quizzle. com. Puede haber otros sitios que dicen proporcionar un puntaje de crédito gratis, pero si alguno de ellos menciona una suscripción de prueba o solicita la información de su tarjeta de crédito, es probable que le cobren en unos días si no realiza alguna acción para detener la prueba
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