¿Qué es la bancarrota según el Capítulo 13?

Cuando la mayoría de las personas piensa en la bancarrota, se imaginan una situación en la que un tribunal entra en conflicto, toma todos sus activos y los deja con poco o nada. Me complace informar que la realidad es muy diferente. Pero esa es la visión clásica de lo que llamamos un caso de bancarrota directo del Capítulo 7. Puede leer al respecto aquí: ¿Qué es la bancarrota del Capítulo 7?

El Capítulo 7 no es el único tipo de bancarrota disponible para nosotros.

Hay cinco en total. Es posible que haya oído hablar del Capítulo 11, que las empresas suelen utilizar para reorganizar sus deudas. O, un Capítulo 9, utilizado por los municipios como una ciudad o un servicio público de agua para reorganizar sus deudas bajo la protección de la corte de bancarrota. O incluso un Capítulo 12, disponible solo para agricultores y operaciones de pesca.

Existe otro tipo de bancarrota que las personas utilizan para reorganizar sus deudas. Este tipo se llama bancarrota según el Capítulo 13. A diferencia del Capítulo 7, el Capítulo 13 no implica la liquidación. Por lo general, un deudor del Capítulo 13 (que es lo que llamamos personas que se declaran en bancarrota) puede conservar todos sus bienes, ya sea exentos o no, siempre que el plan del Capítulo 13 cumpla con la ley. El Capítulo 13 también puede implicar más gasto que un Capítulo 7 en términos de honorarios de abogados, ya que el proceso es más complicado y prolongado.

Compromiso de tiempo

El Capítulo 7 es un proceso comparativamente breve, y por lo general solo dura de cuatro a seis meses antes de que el tribunal emita la aprobación de la gestión.

Por otro lado, la bancarrota del Capítulo 13 tendrá una duración de tres a cinco años, la duración de un plan de pago mensual que proponga al tribunal para pagar ciertas deudas. El período del plan variará de tres a cinco años, dependiendo de si su ingreso familiar generalmente es superior o inferior al ingreso medio de su estado de residencia.

Plan de pago

El plan del Capítulo 13, o simplemente el plan de pago, es el corazón de un caso del Capítulo 13. El Capítulo 13 es un intento de "reorganizar" su deuda a lo largo del tiempo. Es una gran herramienta para el deudor que está atrasado en pagos internos o pagos de automóviles. Esos pagos pueden alcanzarse con el plan de pago a lo largo del tiempo, con lo que se evita que la casa se embargue o el automóvil sea embargado. El plan también incluirá cualquier reclamación de prioridad vencida, como pensión alimenticia, pensión alimenticia o impuestos a la renta recientes.

El plan del Capítulo 13 también puede incluir pagos a acreedores no garantizados como tarjetas de crédito y cuentas médicas. Se aplica un cálculo a sus ingresos y gastos para determinar si tiene algún ingreso disponible después de que se cumplan todas sus otras obligaciones. Se espera que dedique su ingreso disponible al pago de su plan, y ese dinero adicional se utilizará para pagar a los acreedores no garantizados, como esas tarjetas de crédito y facturas médicas.Si no tiene ingresos disponibles, está bien. Las deudas seguirán siendo descargadas porque ha dedicado su mejor esfuerzo al pago de sus facturas a través del Capítulo 13.

Requisitos del plan

El plan del Capítulo 13 debe cumplir varias pruebas para que debe ser confirmado o aprobado por el tribunal de quiebras.

Primero, el plan debe ser propuesto de buena fe. Esto significa, esencialmente, que tiene la intención de seguir completamente el plan y está intentando tergiversar sus finanzas o perpetrar un fraude en la corte. El plan también debe cumplir con la prueba del "mejor interés de los acreedores". Esta prueba requiere que el plan del Capítulo 13 deba pagar a los acreedores no garantizados al menos lo que tendrían en virtud de una bancarrota del Capítulo 7. En muchos casos, los acreedores no garantizados no habrían recibido nada en el Capítulo 7, por lo que esta prueba a menudo se puede cumplir fácilmente. La otra prueba se llama prueba de "mejores esfuerzos". La prueba de mejores esfuerzos requiere que el plan del Capítulo 13 pague a los acreedores no garantizados una cierta cantidad multiplicada por el ingreso disponible del deudor.

Capítulo 13 Fiduciario

Similar al fideicomisario del Capítulo 7, el fideicomisario del Capítulo 13 actúa como el principal punto de contacto para un deudor.

El fiduciario revisará el plan de pago propuesto y tiene la autoridad para impugnar el plan en el tribunal de quiebras si cree que es impropio. Si el plan del Capítulo 13 es confirmado por el tribunal de quiebras, el fiduciario actúa como intermediario entre el deudor y los acreedores que reciben los pagos. Específicamente, el deudor realiza pagos cada mes al fideicomisario. El administrador luego divide el pago, según lo establecido en el plan del Capítulo 13, y emite pagos a los acreedores.

Restricciones durante la bancarrota del Capítulo 13

La bancarrota del Capítulo 13 conlleva algunas restricciones que no están presentes en la bancarrota del Capítulo 7, siendo el pago mensual más obvio. Además, no se le permitirá contraer más deudas, como un préstamo de automóvil, sin la aprobación del tribunal. También debe mantener un seguro sobre cualquier garantía, como garantía para un préstamo de automóvil.

Alta

Similar a una bancarrota del Capítulo 7, al final del plan, la mayoría o todas sus deudas serán canceladas. Es posible que se quede con deudas que no se descargan, como préstamos estudiantiles. Como en el Capítulo 7, la aprobación del Capítulo 13 es personal, lo que significa que si hay alguien que también está obligado a pagar una de las deudas, él o ella sigue siendo responsable de la deuda.

Actualizado por Carron Nicks, julio de 2017