Top 6 Ventajas de invertir en fondos mutuos

Invertir en fondos mutuos puede ser una medida inteligente para casi cualquier tipo de inversor. Los inversores principiantes y los administradores de dinero profesionales, y cada grado de experiencia del inversor en el medio, pueden aprovechar las características y los beneficios de los fondos mutuos y aplicarlos a sus objetivos de inversión.

Hay muchas cualidades de los fondos mutuos para aprender, pero afortunadamente invertir en ellas es mucho más fácil que hacer una lista de las ventajas.

Dicho esto, y sin ningún orden en particular, aquí hay seis ventajas de invertir en fondos mutuos.

1. Invertir en fondos mutuos es fácil

Reunir una cartera de acciones y bonos puede ser difícil, si no imposible, para el inversor promedio. Por ejemplo, el tiempo y los conocimientos necesarios para investigar y analizar una docena o más de acciones pueden ser demasiado desafiantes para la mayoría de las personas. Eso sin mencionar todos los oficios necesarios para construir la cartera, más la investigación y el análisis continuos necesarios para mantener la cartera. Pero cuando se trata de invertir en fondos mutuos, los inversores pueden comenzar a invertir con un solo fondo mutuo.

Una vez que conozca su objetivo de inversión, que incluirá la cantidad de años que debe invertir y la cantidad de riesgo que está dispuesto a asumir, puede elegir el mejor fondo mutuo o fondos para usted. Y dependiendo de los tipos de fondos mutuos que use, el mantenimiento continuo requerido puede ser poco o nada.

2. Los fondos mutuos ofrecen una gestión profesional

Una de las razones principales por las que invertir fondos mutuos es fácil es porque se administran profesionalmente. En lugar de investigar, analizar, comprar y vender acciones o bonos usted mismo, tiene un experto administrador de dinero que lo hace por usted. La administración profesional es la base de cómo funcionan los fondos mutuos: cuando los inversores compran acciones de fondos mutuos, están uniendo su dinero.

Los administradores usan este grupo de dinero para comprar acciones o bonos que terminan formando una cartera.

Piense en los fondos mutuos como cestas de inversión de valores. Cada canasta tiene su propio objetivo y gerente (o equipo de gestión). El gerente también tiene un equipo de analistas que ayudan a hacer la investigación. También tenga en cuenta que, cuando se trata de administración, los fondos mutuos se dividen en dos categorías principales: una es la administración activa y la otra es la administración pasiva.

Los gerentes de fondos administrados activamente utilizarán sus recursos para tratar de "ganarle al mercado", lo que significa que intentarán superar un cierto punto de referencia, como el índice S & P 500. Sin embargo, el administrador de un fondo mutual administrado pasivamente no intentará vencer al índice, sino que comprará y mantendrá una canasta de acciones que replicará las tenencias y el rendimiento del índice.

3. Los fondos mutuos son inversiones diversificadas

La naturaleza de los fondos mutuos como inversiones mancomunadas administradas profesionalmente significa que los inversionistas generalmente pueden cumplir fácilmente uno de los estándares más importantes de inversión inteligente: la diversificación. Diversificar significa distribuir el riesgo de mercado al tener una variedad de varios valores diferentes, en lugar de solo unos pocos.

La mayoría de los fondos mutuos invierten en docenas o cientos de acciones o bonos dentro de una cartera.

Dependiendo del tipo de fondo, esto logra los fundamentos de la diversificación con tan solo uno o dos fondos mutuos. Sin embargo, al construir una cartera de fondos mutuos, especialmente a medida que los activos y objetivos de inversión se vuelven más complejos con el tiempo, los inversionistas son inteligentes para diversificarse en varios fondos en diferentes categorías.

La razón por la cual la diversificación es importante es que invertir en solo uno o dos valores puede ser demasiado arriesgado. Por ejemplo, si un inversor compra solo unas pocas acciones y esas acciones ven disminuciones significativas en el precio en un período corto de tiempo, la cartera del inversor puede caer dramáticamente en valor. Pero si el inversor compra un fondo mutuo que posee 100 acciones, y algunas de esas acciones ven bajadas de precios, el impacto en el valor de la cuenta del inversor es menor.

4. Los costos de inversión son bajos para los fondos mutuos

Los inversionistas tienden a pasar por alto muchos aspectos de la creación y gestión de una cartera, y el impacto más negativo de los elementos ignorados a menudo proviene de los gastos. Dependiendo de la empresa de corretaje o compañía de inversión, los inversores pueden cobrar comisiones por cada compra o venta de valores individuales, tales como acciones. Esto puede sumar cientos de dólares por año, por cuenta, dependiendo de la frecuencia y el tamaño de los intercambios.

Sin embargo, los fondos mutuos pueden ser significativamente menos costosos. Un administrador de fondos mutuos colocará todas las operaciones necesarias para mantener la cartera de fondos mutuos, pero el inversor solo puede ser responsable de un gasto bajo. Pero si los inversores no tienen cuidado, invertir en fondos mutuos puede ser más costoso que comprar valores bursátiles individuales. Para mantener bajos los costos, los inversores de fondos de inversión son sabios en la compra de fondos mutuos sin carga con bajas tasas de gastos. Los costos también se pueden minimizar invirtiendo con una de las mejores compañías de fondos mutuos sin carga como Vanguard, Fidelity o T. Rowe Price, todas las cuales tienen una selección diversa de fondos sin carga con bajas proporciones de gastos.

5. Los inversores pueden comprar muchos tipos diferentes de fondos mutuos

Los objetivos de inversión son exclusivos de cada inversor, lo que significa que hay muchas razones diferentes para comprar fondos mutuos. Afortunadamente, hay varias categorías de fondos que pueden satisfacer cualquier necesidad de inversión. Algunos de los objetivos de inversión más comunes incluyen la jubilación y la educación, cada uno de los cuales puede requerir diferentes fondos para satisfacer las necesidades del inversor.

Los fondos de jubilación objetivo son buenos ejemplos de fondos diversificados y de bajo costo diseñados para satisfacer una variedad de horizontes de tiempo. Esta categoría de fondos invertirá en otros fondos mutuos que se combinan para ser adecuados para un determinado rango de edad de inversionista.Los fondos de jubilación objetivo se clasifican por década. Por ejemplo, un inversionista de 25 años de edad puede esperar retirarse en 35 a 45 años. Por lo tanto, un fondo como Vanguard Target Retirement 2050 (VFIFX) puede funcionar bien en un 401 (k) o IRA para este inversor.

La jubilación generalmente se considera un objetivo de inversión a largo plazo. Pero existen tipos de fondos mutuos, como fondos del mercado monetario o fondos de bonos, que son adecuados para la mayoría de las necesidades a corto plazo. Los inversores también pueden combinar tipos de fondos para adaptar objetivos de inversión más específicos.

6. Los fondos mutuos son lo suficientemente versátiles para ser utilizados por todos los tipos de inversores

Todas las ventajas de los fondos mutuos mencionados en este artículo se combinan en una ventaja de flexibilidad. Son lo suficientemente simples como para ser entendidos y utilizados por principiantes, pero lo suficientemente versátiles como para ser utilizados por los administradores de dinero profesionales, que a menudo los utilizan para crear carteras para los clientes.

Un inversor principiante puede comprar su primer fondo mutuo para comenzar a ahorrar para la jubilación, mientras que una gran empresa de inversión puede usar el mismo fondo mutuo en una cartera de fondos para un cliente importante, como un cliente fiduciario adinerado o un fondo de dotación utilizado por una importante universidad u organización sin fines de lucro.

No hay duda de que los fondos mutuos están aquí para quedarse por muchos años más y décadas por venir. Con billones de dólares invertidos en fondos de inversión solo en los Estados Unidos, y aumentando la popularidad en los mercados emergentes como India, no hay razón para esperar que este tipo de inversión versátil no haga más que ganar popularidad en el futuro.

Descargo de responsabilidad: la información en este sitio se proporciona solo para fines de discusión, y no debe interpretarse erróneamente como asesoramiento de inversión. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.