Consejos para prepararse para el éxito de la jubilación

El proceso de planificación de la jubilación requiere tiempo y esfuerzo, pero lo que usted hace hoy puede ayudarlo a alcanzar sus metas de jubilación y le permitirá mantener el estilo de vida que desea en los últimos años.

Aquí hay algunos consejos para hacer que alcanzar esos objetivos de jubilación sea un poco más manejable.

Consejo 1: concéntrese en las cosas que puede hacer y decida tomar medidas hoy

Los niveles de confianza en la jubilación son realmente bajos ahora con informes de investigación que muestran que menos del 20% de los empleados en la fuerza de trabajo informan que están en camino de cumplir sus objetivos de jubilación

Lo que es más preocupante en el informe de Financial Finesse es que el 61% de los empleados no saben si están ahorrando lo suficiente como para jubilarse cómodamente. Estos empleados caen en la categoría "desconocida" debido a su falta de planificación. Como dice la frase común: "Aquellos que no planean, planean fallar". "

Si siente una falta general de confianza en la jubilación o cae en la categoría de" incógnitas "porque aún no ha creado un plan básico, puede tomar el control de su planificación de jubilación siguiendo estos pasos para aumentar su sentido de preparación:

Crea un plan y ponlo por escrito. Determine qué necesitará para retirarse. Incluso si la jubilación es una meta a largo plazo, una estimación aproximada servirá. Puede estimar lo que tendrá disponible al analizar sus inversiones actuales y las fuentes de ingresos de jubilación. Luego, calcule lo que necesita ahorrar anualmente para alcanzar su objetivo de jubilación. Su plan financiero escrito no tiene que ser demasiado complicado y puede ser tan simple como un plan de una página.

Implementa tu plan. Este es de lejos el paso inicial más importante porque la postergación solo servirá como un obstáculo en su camino hacia la independencia financiera. Si descubre que no podrá alcanzar su meta de jubilación con el dinero actual que está ahorrando, tome medidas adicionales hoy mismo al identificar maneras de ahorrar más, reducir sus necesidades de gastos, eliminar deudas o modificar sus planes originales.

Nunca es demasiado tarde para volver al camino correcto.

Haz un seguimiento de tu progreso. Es aconsejable ejecutar un cálculo de jubilación al menos una vez al año para ver si está bien encaminado para alcanzar sus objetivos. Tenga en cuenta que su plan es dinámico, no estático. Revise su progreso al menos una vez al año. También piense en el impacto que los eventos de la vida, como el matrimonio o el divorcio, la promoción o el despido, el nacimiento de un niño y la financiación de una educación tendrán en su plan. Si es necesario, realice cambios en su plan a medida que cambie su situación y mantenga las líneas de comunicación con su cónyuge, pareja, amigos, familia, planificador financiero o cualquier persona que escuche sus planes de jubilación.

Consejo 2: Protéjase a usted mismo y a sus seres queridos

No es raro que pongamos todo nuestro enfoque y atención en ahorrar para la jubilación en lugar de concentrarnos en la protección contra riesgos potenciales. Evite ese error pensando en los riesgos financieros que puede soportar y en los que puede reducir el impacto o eliminar por completo.

Tu vida. Asegúrese de tener una cobertura de seguro de vida adecuada y el tipo de seguro adecuado para sus necesidades. Lo mejor es revisar sus necesidades de cobertura con un enfoque imparcial antes de pensar en el tipo de políticas para cubrir las brechas de cobertura.

Por lo general, puede elegir entre seguro de vida a término, vida completa, vida universal y seguro de vida variable. Revise sus políticas al menos una vez al año. También es importante reconocer que a medida que cambia su situación o que se produce un evento vital importante, es posible que su cobertura también deba cambiar. A medida que su fecha de jubilación planificada se acerca, asegúrese de volver a evaluar sus necesidades de seguro de vida (consulte ¿Todavía necesitará seguro de vida cuando se jubile?).

Tu salud. Un evento de discapacidad a largo plazo o una estadía prolongada en un asilo de ancianos puede tener un impacto dramático y duradero en su riqueza. La cobertura adecuada puede reducir el riesgo financiero asociado con estos obstáculos y debe ser parte de su revisión de planificación de jubilación. Si le preocupan las opciones de su seguro de salud a medida que se acerca a la jubilación, asegúrese de incluir los costos de atención médica en su plan de presupuesto para la jubilación.

Sus activos. Desde una perspectiva de inversión, una cartera diversificada ayuda a reducir el riesgo de que su nómina de jubilación se vaya al sur y llevándose consigo sus sueños de jubilación. Elegir la asignación de inversión correcta en función de sus objetivos financieros, edad, tolerancia al riesgo y horizonte temporal puede marcar una gran diferencia. Pero también quiere pensar en otros activos, como su hogar u otras propiedades inmobiliarias. Quizás el activo más importante es su capacidad de obtener ingresos tanto ahora como en el futuro. Es posible que pueda utilizar su pasión y sus habilidades para generar ingresos adicionales a través del trabajo por cuenta propia o de una carrera de retiro.

Consejo 3: Eche un vistazo a todas sus opciones de ahorro para la jubilación

Hay una variedad de opciones que pueden ayudarlo a ahorrar para la jubilación de sus sueños. Aquí hay tres cuentas para considerar.

Planes de jubilación patrocinados por el empleador (401k, 403b, etc.). Muchos expertos financieros sugieren que el plan de jubilación de su empresa puede ser una de sus mejores inversiones. ¿Por qué?

1. Las contribuciones se realizan antes de impuestos, por lo que reducen directamente su ingreso tributable. Y también crecen con impuestos diferidos, por lo que no pagará impuestos sobre las ganancias hasta que retire los fondos.
2. ¡Rara vez es prudente dejar dinero gratis a través de contribuciones equivalentes! La mayoría de las compañías ofrecen programas de emparejamiento que pueden mejorar el rendimiento de su dinero. Para beneficiarse de un emparejamiento de empleador, asegúrese de contribuir al menos hasta el resultado de la empresa, si no más. El monto promedio de la contribución del empleador es de alrededor del 3 por ciento.Consulte con su departamento de Recursos Humanos para más detalles.
3. Los planes patrocinados por el empleador se están volviendo más portátiles, lo que significa que pueden transferirse sin consecuencias impositivas a una IRA o al plan de jubilación de un futuro empleador.

Consulte IRA. Incluso si participa en un plan de jubilación patrocinado por un empleador, no sienta que es su única opción de inversión cuando se trata de ahorrar para la jubilación. Las IRA son otra gran manera de calzar el dinero para el futuro. Se aplican algunos límites de ingresos y otras restricciones para deducir la contribución o contribuir a una cuenta Roth IRA. Así que asegúrese de elegir la mejor IRA para su situación y recuerde que siempre puede contribuir con ambas cosas si no está seguro.

Considere las HSA. Las cuentas de ahorros de salud brindan excelentes beneficios impositivos para los gastos de atención médica de su propio bolsillo. También son considerados por muchos planificadores financieros como una fuente suplementaria de ingresos de jubilación.

Consejo 4: concéntrese en su bienestar financiero general

El bienestar financiero es un término utilizado para describir el estado de nuestra salud financiera general y está directamente relacionado con la preparación para la jubilación. Vuelva a evaluar la forma en que administra actualmente sus finanzas y adopte un enfoque integral para mejorar su salud financiera en general. Aquí hay algunas maneras fáciles de mejorar su sensación de bienestar financiero y encontrar más efectivo para su jubilación.

Aumenta tu conocimiento. Cuanto más tiempo dedique a aprender sobre las opciones de ahorro para la jubilación, mejor preparado estará.

Aumenta tus ingresos. Si te preocupa no tener suficientes ingresos para ahorrar, considera aumentar tus ingresos trabajando horas extras, obteniendo un trabajo a tiempo parcial, iniciando un negocio o comprando una propiedad de alquiler. Utilice los ingresos adicionales para reducir la deuda, de modo que tenga más para ahorrar o invertir para el futuro.

Encuentre maneras de reducir sus gastos. Un presupuesto o "plan de gastos personales" es un paso clave para el éxito de la jubilación. Vivir por debajo de sus posibilidades le permite aumentar el dinero que tiene que ahorrar hoy para que pueda invertirlo en un vehículo de jubilación para el futuro. Vaya más allá de simplemente rastrear hacia dónde ha ido su dinero en el pasado y dígale a su dinero a dónde ir antes de que comience el mes. Averigüe qué gasta un mes en gastos comprometidos, como vivienda, servicios públicos y comida, en comparación con sus gastos de estilo de vida discrecionales, como entretenimiento y cenas fuera. ¿Son estas cosas las que más "quieren" o "necesitan"? Vea dónde puede recortar y tomar ese dinero y ponerlo en ahorros o inversiones.

Refinancia y consolida las deudas. Si tiene una deuda de alto interés, dedique algo de tiempo a buscar prestamistas dispuestos a refinanciar su deuda actual a una tasa inferior a la que paga actualmente. En general, la deuda colateralizada, como un préstamo de automóvil, tendrá una tasa más baja que la deuda no asegurada. La deuda basada en bienes raíces generalmente es deducible de impuestos y puede ser financiada durante períodos de tiempo más largos que la mayoría de las otras formas de deuda, lo que puede convertirla en una de las fuentes de deuda más baratas.

Eliminar cargos y cargos adicionales. ¿Sus relaciones actuales bancarias y relacionadas con el crédito cobran tarifas excesivas? Busque mejores ofertas utilizando Bankrate o cuentas de depósito para comparar tarifas y evaluar servicios entre bancos, cooperativas de crédito, tarjetas de crédito e instituciones crediticias. Utilice los ahorros adicionales de las tarifas y los cargos para pagar deudas o invertir.

Busque maneras de reducir sus impuestos. Contribuya a las cuentas de gastos flexibles (FSA), si las ofrece su compañía, para pagar los gastos de atención médica y de dependientes antes de impuestos. Maximice su HSA si está en un plan de salud de deducible alto. Estime el número de retenciones que debe reclamar en su W-4 con una calculadora de retención.

Mejorar su bienestar financiero no ocurre de la noche a la mañana. Pero si solo realiza algunos de estos pasos de manera regular, se encontrará en el camino hacia el éxito de la jubilación.