Los tres fondos generales de fondos mutuos

Los fondos mutuos generalmente se pueden colocar en una de las tres categorías principales: acciones, renta fija o mercado monetario.

Muchos inversores diversificarán su cartera al incluir una combinación de los tres.

Fondos de acciones

Los fondos de acciones, también llamados fondos de acciones (que invierten en empresas que cotizan en bolsa frente a compañías privadas), son los más volátiles de los tres, y su valor a veces aumenta y disminuye drásticamente en un corto período.

Pero históricamente las acciones han tenido un mejor rendimiento a largo plazo que otros tipos de inversiones. Esto se debe a que las acciones se comercializan con la expectativa de que los resultados futuros de una compañía incluirán una mayor participación de mercado, mayores ingresos y mayores ganancias. Todo eso aumentaría el valor para los accionistas.

En general, las acciones fluctúan debido a la evaluación de los inversores de las condiciones económicas y su posible impacto en los beneficios empresariales. Los inversores socialmente responsables también tienen en cuenta otros riesgos para las ganancias, como la exposición a multas o demandas por contaminar la economía o discriminar a determinados empleados.

No todos los fondos de acciones son iguales. Algunos fondos comunes incluyen:

• Fondos de crecimiento, que ofrecen el potencial de una gran revalorización del capital pero que no pueden pagar un dividendo regular.
• Fondos de ingresos que invierten en acciones que pagan dividendos regulares.
• Fondos de índice, que intentan reflejar el rendimiento de un índice de mercado en particular, como el índice de precios de acciones compuestas S & P 500 …

• Los fondos del sector generalmente se especializan en un segmento de la industria en particular, como finanzas, atención médica o tecnología

Fondos de renta fija

Fondos de bonos, también conocidos como ingresos fijos, invierten en corporaciones y gobiernos deuda con el propósito de proporcionar ingresos a través de pagos de dividendos. Los fondos de bonos a menudo se incluyen en una cartera para aumentar el rendimiento total de un inversor, al proporcionar ingresos estables cuando los fondos de acciones pierden valor.

Al igual que los fondos de acciones se pueden organizar por sector, también se pueden categorizar los fondos de bonos. Pueden oscilar en un rango de riesgo bajo, como un bono del Tesoro respaldado por los Estados Unidos, a muy arriesgado en forma de bonos de alto rendimiento o basura, que tienen una calificación crediticia menor que los bonos corporativos de grado de inversión.

Aunque generalmente son más seguros que los fondos de acciones, los fondos de bonos se enfrentan a sus propios riesgos, que incluyen:

• La posibilidad de que el emisor de los bonos, como empresas o municipios, no pague sus deudas.
• La probabilidad de que suban los tipos de interés, lo que hace que el valor de los bonos disminuya
• La posibilidad de que un bono se amortice anticipadamente. Cuando eso sucede dentro de los fondos de bonos, existe la posibilidad de que el administrador no pueda reinvertir los ingresos en otra cosa que pague un rendimiento tan alto.

Fondos del mercado monetario

Los fondos del mercado monetario tienen riesgos relativamente bajos, en comparación con otros fondos mutuos y la mayoría de las otras inversiones. Por ley, están limitados a invertir solo en inversiones específicas de alta calidad a corto plazo emitidas por el gobierno de EE. UU., Corporaciones estadounidenses y gobiernos estatales y locales.

Los fondos del mercado monetario intentan mantener su "valor neto de activos" (NAV), que representa el valor de una acción en un fondo, a una tasa constante de $ 1 por acción.

Pero el valor liquidativo puede caer por debajo de $ 1 si las inversiones del fondo tienen un bajo rendimiento.

Históricamente, los rendimientos de los fondos del mercado monetario han sido más bajos que los de los bonos o los fondos de acciones, lo que los hace vulnerables al aumento de la inflación. En otras palabras, si un fondo del mercado monetario paga una tasa garantizada del 3 por ciento, pero durante el período de inversión la inflación aumentó en un 4 por ciento, el valor del dinero del inversor se habría erosionado en ese 1 por ciento.

Durante la Crisis financiera mundial, una de las mayores preocupaciones fue sobre los posibles déficits en los fondos del mercado monetario, pero esas preocupaciones han desaparecido en gran medida en los últimos años.

Fondos internacionales

Tanto los fondos de capital como los de bonos también se pueden especializar en compañías nacionales (empresas estadounidenses para lectores ubicados en los Estados Unidos) o internacionales.

Se puede encontrar una lista de fondos internacionales aquí.

La diversificación global puede ser igual de importante que la diversificación entre los mercados de acciones, renta fija y dinero, especialmente dada la reciente disminución en el valor del mercado estadounidense. Otros países pueden recuperarse más fuertemente en el futuro, por lo que encontrar el equilibrio adecuado entre los fondos nacionales y extranjeros puede ser una buena estrategia a considerar.

Los ETF (o fondos cotizados en bolsa) también son un segmento creciente de opciones de inversión para el inversor promedio: estas son versiones de fondos intercambiadas en el mercado y cubren todas las áreas mencionadas anteriormente y más.