Dinero En tus 50: tiempo para jugar Ponte al día

Al igual que en sus 40 años, nunca hay un mal momento para sentarse y trazar un plan para lograr e identificar sus metas financieras. Entre las cosas que debe considerar son la jubilación, la educación para los niños, los fondos para un negocio y su tolerancia al riesgo de inversión. Si se encuentra a sí mismo detrás de la curva, ahora es el momento de ponerse al día. No quiere ser una estadística de jubilación espeluznante, así que si eso significa ponerse al día o planificar trabajar más tiempo, ahora es el momento de resolverlo.

Recuerda, estos son tus años de máximo rendimiento y es el momento de aprovecharlos.

Plan simple de los años 50

Es hora de armar su plan simple de los años 50. Querrá aprovechar el buen trabajo que realiza durante los 20, los 30 y los 40, y ponerse al día en las áreas en las que puede estar un poco retrasado. Recuerde incluir las siguientes ocho áreas en su plan:

1. Un buen momento para jugar a ponerse al día. En este punto, esperemos que esté absorbiendo fondos todos los meses y todos los años en sus cuentas 401k e IRA. Si se encuentra detrás de la curva de ahorros, consulte esta tabla para conocer las contribuciones de "recuperación" que permite el IRS para aumentar sus límites de ahorro.

2. Trabaja mas Desafortunadamente, solo 1 de cada 5 estadounidenses realmente "aman" su trabajo, por lo que trabajar más tiempo puede hacer que se avergüence. Si estás en este 20%, entonces trabajar más tiempo no debería ser un problema. Pero para todos los que no estén entusiasmados con esta perspectiva, recuerden que trabajar unos años más puede marcar la diferencia en el mundo.

Al final de los 50 o principios de los 60, trabajar unos cuantos años más no solo aumenta los ahorros, sino que demora la obtención de ingresos.

3. Piloto automático. Por ahora, el botón del piloto automático debería estar completamente conectado en la "fase de acumulación - parte III. "En este momento, todavía no te preocupas por la fase de distribución, ya que eso se producirá más adelante en la vida una vez que se construya tu nido de huevos.

Continúe ahorrando el 10% de sus ingresos brutos como un objetivo mínimo, pero hacer un 15% o incluso un 20% realmente haría que esta década (fase de acumulación, parte III) funcione para usted. Recuerde, cuanto antes empiece, más tiempo tendrán que acumular los fondos. Aquí está el orden:

* 401k (hasta la coincidencia)

* ROTH o IRA tradicional máximo

* 401k (hasta el máximo si es posible)

* Después de cuentas de impuestos

4. 4 claves: diversificar, asignar activos y mantener las tarifas e impuestos bajos. La respuesta fácil aquí son los fondos cotizados en bolsa (ETF). Los ETF son un vehículo de inversión que puede cumplir los 3 objetivos.

Algunos ejemplos (tenga en cuenta que estas no son recomendaciones) son:

* U.S.: Vanguard's Total Market Index VTI.

* Internacionalmente: iShares MSCI EAFA (EFA).

* Renta fija: índice de bonos totales de Vanguard BND iShares Investment Grade Bond ETF (LQD).

* Para coberturas de inflación verdaderas: iShare TIP (treasuries protegidos contra la inflación) y GOLD a las que se puede acceder a través del símbolo SPDR ETD GLD.

5. Busca ayuda. Ahora sería un buen momento para contratar a un profesional de planificación financiera certificado y de pago único. Los asesores de solo honorarios deben ser independientes del producto y completamente objetivos para ayudarlo a elegir los mejores vehículos y estrategias para lograr sus objetivos.

Trabajar con un profesional de CFP® nuevamente aumentará las probabilidades de que esté trabajando con alguien que se suscribe al más alto código de ética empresarial, conducta y educación de la industria de inversiones. Su profesional de CFP® debe ser capaz de aplicar sus necesidades de inversión y tolerancia al riesgo, así como asociarse con el profesional de impuestos adecuado (CPA), el abogado de planificación patrimonial para sus testamentos y fideicomisos, y un profesional de seguros que lo ayudará con la vida y los seguros de invalidez.

6. Cuidado de salud y cuidado a largo plazo. Para la atención médica, asegúrese de implementar algunos planes de contingencia para cubrir los costos de atención médica antes de que califique para Medicare a los 65 años. Ahora también es el momento de buscar un seguro de atención a largo plazo. Esto podría costar varios miles de dólares por año, pero solo se volverá más caro con la edad.

Aquí es importante hacer su tarea, darse una vuelta y prestar mucha atención a todos los beneficios y cláusulas adicionales que pueden incluirse (o no).

7. Posee tu edad en bonos. El fundador de los fondos de Vanguard John Bogle tiene una regla general informativa cuando se trata de lo que debe tener en su cartera de jubilación. No debe seguirse al pie de la letra, pero debe considerarse. Si tiene 50 años, piense en poseer cerca de la mitad de su cartera en varios tipos de ingresos fijos (gubernamentales, corporativos y / o municipales, dependiendo de su categoría impositiva).

8. Estate & will. La elaboración de su patrimonio no será necesariamente una tarea agradable, pero será menos doloroso de lo que cree y mitigará la posibilidad de un gran desastre. Esta es su oportunidad de asegurarse de que sus hijos reciban el tratamiento adecuado y justo y ayudará a eliminar las disputas familiares en lo que ya será un momento difícil para ellos. Para ciertos tamaños de propiedad, también ayudará a su familia a evitar el pago de impuestos innecesarios sobre el patrimonio (muerte).

¿Ya has implementado el plan simple de los 50? Recuerde, esta es la década para construir sobre su buen trabajo en las décadas anteriores. También es un buen momento para jugar y ponerse al día si te sientes un poco retrasado.

Divulgación: esta información se le proporciona a usted como un recurso solo con fines informativos. Se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico y puede no ser adecuado para todos los inversores.El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital. Esta información no pretende, ni debe formar, una base primaria para cualquier decisión de inversión que usted pueda tomar. Siempre consulte a su asesor legal, de impuestos o de inversión antes de tomar cualquier decisión o decisión sobre inversión / impuestos / patrimonio / planificación financiera.

Wes Moss es el estratega jefe de inversiones de las firmas de planificación financiera Capital Investment Advisors y Wela. También es el presentador del programa de radio Money Matters en WSB Radio. En 2014, Moss fue nombrada por Barron's Magazine como uno de los mejores asesores financieros de los Estados Unidos por 1.200 dólares. Es autor de varios libros, incluido el más reciente, You Have Retire Sooner You Think - The 5 Money Secrets of the Happiest Retirees , que ha sido uno de los libros de jubilación más vendidos de Amazon en 2014.