Un vistazo a los mitos de confianza revocable

A lo largo de mis años de práctica como abogado de planificación patrimonial, me encontré con algunos conceptos erróneos comunes que las personas tienen acerca de los fideicomisos en vida revocables. Conozca cuáles son estos mitos comunes y si se ha enamorado de alguno de ellos.

Mito n. ° 1: un fideicomiso revocable reduce los impuestos sobre el patrimonio

Verdadero o falso : un fideicomiso en vida revocable reducirá su factura del impuesto al patrimonio.

Falso - Un fideicomiso de vida revocable no hace absolutamente nada para reducir su factura de impuestos sucesorios.

Sus principales propósitos son proteger su privacidad, planificar su discapacidad y evitar la legalización. Período.

Dicho esto, las parejas casadas pueden reducir sus impuestos sucesorios incorporando los Fideicomisos AB en sus fideicomisos en vida revocables, pero los fideicomisos AB también pueden incorporarse en la Última Voluntad y los Testamentos. La diferencia es que un Fideicomiso revocable protegerá la privacidad de la pareja y les permitirá planificar para la discapacidad y evitar la legalización. La Última Voluntad y el Testamento no pueden y no hacen ninguna de estas cosas.

Mito n.º 2: una confianza revocable siempre evita el testamento

Verdadero o falso : Un fideicomiso de vida revocable siempre permitirá que sus seres queridos eviten la sucesión.

Falso, por dos razones: (1) Un fideicomiso en vida revocable no puede evitar el testamento en sí mismo: el fideicomiso debe estar totalmente financiado para evitar la sucesión y (2) A veces, las peculiaridades de la ley estatal hacen necesaria la legalización.

Un Fideicomiso en Vida Revocable sin fondos no evitará la sucesión: el Fideicomitente debe financiar el fideicomiso reasignando cuentas e inmuebles y actualizando a los beneficiarios del seguro de vida y cuentas de jubilación; de lo contrario, cualquier propiedad no financiada deberá ser probada.

Aparte de esto, incluso con un Fideicomiso en vida revocable totalmente financiado, las leyes del estado en el que usted vive al momento de su muerte pueden requerir un proceso sucesorio para cortar los derechos de los acreedores, obtener una propiedad estatal exenciones de impuestos, asegurar una determinación de vivienda para una residencia principal, y / o limitar el tiempo en que se puede presentar un desafío al fideicomiso.

En estas situaciones, sin embargo, el proceso de legalización debería consumir menos tiempo y ser menos costoso que con una administración de legalización completa.

Mito n.º 3: un fideicomiso revocable es lujoso y complicado

Verdadero o falso: Un fideicomiso de vida revocable es parte de la creación de un plan patrimonial realmente complicado y sofisticado.

Falso - En estos días, un fideicomiso de vida revocable es la base de un plan de patrimonio sólido para la mayoría de las personas. ¿Por qué? Porque los beneficios de un fideicomiso de vida revocable superan por mucho a los de un testamento y último testamento:

1. Un fideicomiso protege su privacidad, mientras que un testamento se convierte en un registro de sucesiones público para que todo el mundo lo vea.
2. Se puede construir un plan de discapacidad directamente en su confianza, mientras que un testamento solo entrará en vigencia después de su muerte.
3. En la mayoría de las situaciones, un fideicomiso totalmente financiado evitará la sucesión, mientras que en la mayoría de las situaciones la propiedad que pase bajo los términos de un testamento debe ser probada.

Mito n.º 4: un fideicomiso revocable protege sus activos contra demandas

Verdadero o falso: Si sus activos son propiedad de su fideicomiso de vida revocable y un acreedor recibe un fallo en su contra, entonces el acreedor no puede tomar los activos que pertenecen a su confianza.

Absolutamente Falso : Un fideicomiso de vida revocable no hace nada para proteger sus activos contra demandas por dos motivos: (1) Puede cambiar los términos del fideicomiso en cualquier momento y poner activos y devolverlos fuera, y (2) Todavía posee personalmente los activos titulados en nombre del fideicomiso.

La planificación de protección de activos implica un análisis de sus objetivos de planificación financiera y patrimonial a largo plazo y luego posicionar o redistribuir sus activos para quedar exentos de los reclamos de los acreedores. Dependiendo de las leyes de su estado, esto podría incluir invertir en una residencia principal, un seguro de vida, cuentas de jubilación, anualidades y / o compañías de responsabilidad limitada; titulación de activos a nombre de un cónyuge o como inquilinos en su totalidad; y / o la configuración de uno o más fideicomisos irrevocables . Lamentablemente, un Fideicomiso en vida revocable no puede proteger sus activos de los reclamos de los acreedores; deberá crear un plan integral de protección de activos además de su fideicomiso.

Mito n.º 5: un fideicomiso revocable elimina todo el trabajo después de que muere el fideicomitente

Verdadero o falso: Si creó y financió un Fideicomiso en vida revocable, luego de su muerte, sus seres queridos ganaron ' Tengo que hacer algo más que recoger sus cheques de herencia.

Falso : este es un concepto erróneo común sobre los fideicomisos en vida revocables: es como si la gente pensara que su confianza literalmente crecerá en brazos y piernas y correrá por sus asuntos después de su muerte. A pesar de que sus seres queridos no tendrán que ir a la corte y abrir una sucesión sucesoria, su Fideicomisario sucesor aún tendrá bastantes responsabilidades y obligaciones que cumplir antes de que sus beneficiarios puedan retirar sus cheques. La clave es que su Fideicomisario sucesor puede resolver sus asuntos sin tener que preocuparse de que un abogado o juez testamentario pase por alto sus hombros. Con un fideicomiso de vida revocable, las cosas se simplificarán y el síndico sucesor podrá realizarlas más rápidamente. ¿Por qué? Debido a que su Fideicomisario sucesor no tendrá que esperar una orden judicial para hacer su trabajo.

Mito n.º 6: los fideicomisos revocables son solo para personas adineradas

Verdadero o falso: Su patrimonio neto realmente no es significativo, por lo que no necesita un fideicomiso de vida revocable.

Falso : su patrimonio neto es solo un factor a considerar al momento de decidir si necesita un fideicomiso en vida revocable. Hay una multitud de razones por las que debe considerar crear y financiar un fideicomiso que no tiene nada que ver con su patrimonio neto:

• Tiene hijos menores y nombra un fideicomiso ya que el beneficiario de su seguro de vida o cuentas de jubilación mantendrá estos activos fuera de testamento y una tutela supervisada por la corte.
• Usted es dueño de bienes inmuebles en dos o más estados y un fideicomiso ayudará a sus seres queridos a evitar dos o más administraciones de sucesiones.
• Desea crear un plan de discapacidad que lo mantendrá a usted y a sus activos fuera de una tutela supervisada por un tribunal.
• Desea dar a sus seres queridos esencialmente acceso inmediato a su propiedad después de su muerte en lugar de esperar semanas o incluso meses para tener acceso a través del tribunal de sucesiones.
• Desea que sus asuntos financieros y la identidad de sus beneficiarios sean privados después de su muerte.

Solo usted, junto con su abogado de planificación patrimonial, puede determinar si un Fideicomiso en vida revocable es adecuado para usted, independientemente de su patrimonio neto.