La importancia de la diversificación

Mire la alineación de su equipo de béisbol favorito. Notarás una variedad de jugadores de arriba a abajo.

Está el primer bate rápido que puede robar bases; el gran y poderoso bateador de jonrones, el bateador de contacto bueno que batea para un promedio alto; quizás un campocorto defensivo débil pero bueno.

No encontrarás nueve bateadores de jonrones o nueve ladrones de bases rápidos ni nueve de ningún tipo de jugador.

Los buenos gerentes saben que necesitan diversificar sus alineaciones para ganar juegos de pelota.

Como gerente de su cartera, usted también necesita comprender la importancia de la diversificación. Así como habrá días en que sople el viento, y esos bateadores de jonrones salgan, habrá periodos en que algunas de sus posesiones perderán dinero. Cuando eso ocurre, necesita otras inversiones para compensar la disminución.

La diversificación es importante para todos los inversores. Es algo que los inversores socialmente responsables en particular deben notar porque su universo de opciones de inversión es más pequeño que el de los inversores tradicionales. Al crear un portafolio de SRI, es importante asegurarse de que los elementos que lo componen no solo satisfagan sus inquietudes sociales o ambientales, sino que no creen un riesgo no deseado para su capital al estar sesgados de una manera u otra.

Asignación de activos

Una forma de diversificación es la asignación de activos.

Al tener elementos de diferentes clases de inversión en su cartera, incluidas acciones, bonos, efectivo, bienes inmuebles, oro u otros productos básicos, puede proteger su cartera de perder el valor que podría tener si solo tuviera una categoría de activo fallida.

Cuando los precios de las acciones bajan, por ejemplo, los precios de los bonos a menudo suben porque los inversores mueven su dinero a lo que se considera una inversión menos riesgosa.

Entonces, un portafolio que incluye acciones y bonos funcionaría de manera diferente que uno que incluía solo acciones en el momento de una caída en el mercado bursátil.

También es aconsejable diversificarse en las clases de activos. Los inversores que cargaron en acciones de tecnología en 2000 perdieron sus camisas cuando el punto. estallido de burbuja com, y las acciones de tecnología cayeron rápidamente en desgracia. Del mismo modo, las acciones financieras se redujeron a finales de 2007 y principios de 2008 debido a la crisis de las hipotecas subprime.

Y si parece arriesgado poner todo o la mayor parte de su dinero en un solo sector, sería aún más hacer lo mismo en una sola acción. Eso es lo que hicieron muchos inversionistas a fines de la década de 1990, a menudo como empleados de compañías tecnológicas que permitieron que sus tenencias se volvieran pesadas en las acciones de sus empleadores. Estas carteras esencialmente de una sola acción se asemejaban a los observadores de asta de bandera en la década de 1930, encaramados en el aire con solo un poste largo y estrecho de apoyo.En diciembre de 2000, las acciones de Amazon se vendían por más de $ 100. Para el siguiente septiembre habían caído por debajo de $ 6. No fue sino hasta diciembre de 2007 que volvió a subir a los $ 90.

Entonces, los dos pasos hacia la diversificación son distribuir su dinero entre diferentes categorías de activos, luego asignar esos fondos dentro de cada categoría.

Un enfoque inteligente para los inversores individuales es diversificarse utilizando fondos mutuos. Debido a que los fondos mutuos son grupos de acciones, se diversificará hasta cierto punto por definición.

Primeros pasos

Pero debe ir un paso más allá al comprar diferentes tipos de fondos. Muchos asesores recomiendan comenzar con un fondo de índice amplio que simplemente intente reflejar el rendimiento del S & P 500. Luego, podría complementar ese fondo indexado con un fondo que compre acciones en compañías extranjeras; uno que consiste en acciones de pequeñas empresas en crecimiento; uno que invierte en bonos y otro que compra acciones en fondos de inversión inmobiliaria (REIT).

En sitios web como Morningstar, Smartmoney y la calle. com, puede encontrar análisis e información sobre fondos mutuos para que pueda comenzar. Recuerde observar los honorarios y gastos al comparar fondos.

Recuerde, los buenos equipos de béisbol anotan carreras y ganan juegos de muchas maneras. Al diversificar su cartera, tendrá la oportunidad de hacer crecer su dinero a pesar de los altibajos que conllevan las inversiones.