Cómo mantener la herencia de su hijo en la familia

Una pregunta común que los clientes le preguntan a su abogado de planificación patrimonial es cómo asegurarse de que el dinero duramente ganado permanezca en la familia y, más particularmente, fuera de las manos de una nuera o yerno. La buena noticia es que existen diferentes formas de estructurar la herencia de su hijo para que permanezca en la familia durante generaciones. Así es cómo.

Habla con tus hijos sobre tus intenciones

Una forma de proteger a sus nietos es discutir abiertamente sus objetivos de planificación de sucesión con sus hijos.

Deje en claro que si bien quiere asegurarse de que sus hijos estén cómodos, también debe asegurarse de que quede algo para sus nietos. Esto alentará a su hijo a mantener los activos heredados separados de los bienes conyugales que el niño puede reservar específicamente para sus hijos en su propio plan patrimonial. Como abogado de planificación patrimonial, trabajé con muchos clientes que tenían activos heredados en su nombre exclusivo, que luego se dejaban específicamente a sus descendientes en lugar de a su cónyuge.

Además, tenga en cuenta que una discusión importante que debe tener antes de que su hijo se case es con los beneficios de un acuerdo prenupcial. Incluso si el niño no tiene muchos bienes propios, si el niño heredará bienes importantes de un padre u otro miembro de la familia, entonces el niño debe tener un acuerdo prenupcial que establezca claramente lo que el niño aporta al matrimonio. así como también hereda durante el matrimonio seguirá siendo propiedad separada del niño.

Establezca una participación específica para sus nietos

Una forma de garantizar que las futuras generaciones reciban una herencia es reservar una cantidad específica en dólares o un porcentaje de sus bienes para sus nietos. De esa manera, independientemente de lo que sus hijos decidan hacer con su herencia, sus nietos recibirán directamente una parte de su patrimonio.

Algunos abuelos incluso eligen apartar activos para sus nietos que deben usarse para un propósito específico, como educación o una boda.

Tenga en cuenta que hay un tipo de activo que se puede dejar directamente a los nietos que puede crecer significativamente en valor: una cuenta IRA. Esto se debe a que una IRA se puede estructurar como una "IRA ampliable", lo que significa que los nietos pueden limitarse a tomar solo las distribuciones mínimas requeridas (RMD) sobre sus propias expectativas de larga vida. Por lo tanto, suponiendo que el IRA se invierta para ganar más que el pequeño pago de los RMD anuales, entonces el capital del IRA seguirá creciendo. Si tus nietos son menores de edad o si te preocupa que tus nietos no sepan cómo invertir el IRA o entiendan los beneficios de tomar solo RMD, lo que deshace el "estiramiento" del IRA elástico, entonces debes establecer un IRA Fideicomiso de herencia en el que puede nombrar un Fideicomisario institucional para supervisar la inversión del IRA y dictar cómo y cuándo se harán las distribuciones a sus nietos.

Establecimiento de fideicomisos de "dinastía" de por vida para sus hijos

Muchas personas optan por dejar la herencia de sus hijos directamente, ya sea de forma inmediata oa una edad específica, como 25, 30 o 35.

Pero una vez su hijo recibe directamente su herencia, la propiedad se considerará propiedad de su hijo y quedará automáticamente sujeta a los reclamos de los acreedores, incluidos los titulares de los juicios y el cónyuge durante un divorcio.

En cambio, considere continuar la confianza del niño durante toda la vida del niño. Si el fideicomiso se redacta correctamente, esta "confianza dinastía" de por vida creará una barrera de protección de activos entre el niño y los acreedores del niño para que si el niño es demandado o se divorcia, los bienes mantenidos en el fideicomiso vitalicio del niño permanecerán en el fideicomiso para el beneficio del niño y mantiene los bolsillos del acreedor o ex cónyuge.

Un fideicomiso de la dinastía de por vida también será importante si su hijo no es bueno con la gestión de su propio dinero o si le preocupa que su hijo gastará su herencia en zapatos, joyas, automóviles y vacaciones.

En estos casos, la confianza de la dinastía de por vida se puede configurar no solo para proteger al niño de las influencias externas, sino también de las malas decisiones del niño o de sus hábitos excesivos de gasto. Un Fideicomisario corporativo, como un banco o una empresa de fideicomiso, será la mejor opción en estas situaciones ya que un miembro de la familia o un amigo puede ceder a las solicitudes del niño.

Conclusión: trabaje con su abogado de planificación patrimonial

Si desea asegurarse de que sus nietos reciban una parte de su dinero ganado con tanto esfuerzo, discuta sus intenciones con sus hijos y prepare un plan que garantice que su deseos serán cumplidos Si no tiene un plan de sucesión, o si tiene un plan de sucesión pero tiene más de unos pocos años, entonces siéntese con un abogado de planificación patrimonial. Si tiene uno con quien trabajar, genial, pero si no, aquí hay algunos consejos para ayudarlo a encontrar el correcto:

• 7 consejos para encontrar un abogado de planificación patrimonial
• Cómo entrevistar a un abogado de planificación patrimonial prospectiva > Cómo organizarse para reunirse con un abogado de planificación patrimonial
• Cómo elegir al abogado de planificación patrimonial adecuada