Cómo estos "estudiantes sabios de préstamos" pagaron un montón de deudas

La crisis de préstamos estudiantiles ha producido una nueva generación de héroes populares: el graduado universitario que paga una cantidad deslumbrante de deuda de préstamos en lo que parece no ser el momento. Encontramos seis de estos sabios de préstamos estudiantiles y aprendimos sus secretos, algunos de los cuales podrá utilizar en su propio proceso de pago.

El preparador: Cody Clegg, 24

Grado: Licenciatura en Ingeniería Mecánica del Instituto de Tecnología de Georgia

Ocupación: Ingeniero de fabricación

Pagado: $ 16, 000 en un año (hecho en junio / julio)

Para demasiados graduados, la realidad de su los préstamos estudiantiles son exitosos cuando reciben la primera factura después de la graduación; eso ocurre cuando el período de gracia finaliza seis meses después de la graduación. La mayoría de los graduados no envían en el primer pago hasta entonces.

Pero Cody Clegg saltó el arma. Cuando se graduó el año pasado con una deuda estudiantil de $ 16,000, ya tenía un presupuesto que lo contabilizaba. "Quiero entrar en el verde y llegar al período de crecimiento de mi vida financiera", explica. Sabía cuáles serían sus ingresos después de la graduación y, usando su porcentaje total de impuestos estimado, elaboró ​​un presupuesto mensual: aproximadamente el 25 por ciento se destinaría a renta, el 8 por ciento a servicios públicos y transporte, el 6 por ciento a comestibles y el enorme 26 por ciento a estudiantes préstamos. (El 35 por ciento restante de su presupuesto es para salir a comer, divertirse, ahorrar y pagar gastos inesperados, como el mantenimiento del automóvil).

Pagarle sus préstamos en el horario programado de 10 años le hubiera costado $ 116 por mes. Su presupuesto detallado le permitió pagar 8. 6 veces ese - $ 1, 000 al mes, y a veces más. Y, al igual que su alquiler, lo veía como un gasto fijo. También asignó $ 2 000 de su bono de fin de año para el saldo y también planea usar su reembolso de impuestos.

"Me sentí muy feliz y confiado de obtener préstamos de inmediato", dice Clegg, quien atribuye su éxito a la autodisciplina y la sabiduría financiera de su abuelo. "Mi abuelo era un muy buen hombre de negocios. A pesar de que estaba bien, siempre fue excelente para ahorrar dinero y hacer crecer su dinero. "

El presupuesto basado en valores : Chonce Maddox, 25

Licenciatura: Licenciatura en Periodismo de Northern Illinois University

Ocupación: Escritor independiente

Pagado : $ 20,000 en 3 años

Hace tres años, Chonce Maddox se graduó con $ 20,000 en préstamos estudiantiles, un billete de $ 10, 000 y sin trabajo. Para cuando consiguió un trabajo, su saldo de préstamos estudiantiles había crecido (con intereses) a $ 21, 113. Su concierto de escritura de $ 28,000 anuales no iba a hacer mella en eso, además, ella quería centrarse en el préstamo de automóvil ya que su tasa de interés (15.5%) fue significativamente más alto que sus préstamos estudiantiles. Así que, a diferencia de muchos sabios de préstamos estudiantiles, Maddox en realidad bajó sus pagos mensuales: al inscribirse en el Plan de pago gradual, bajó sus pagos mínimos mensuales a $ 150 durante el primer año.

Pero en 2016, después de que el automóvil fue cancelado, incrementó sus pagos en $ 1, 000. ¿Cómo? Recortando (severamente) sus gastos, adoptando un gasto basado en el valor y buscando trabajo adicional.

Maddox y su entonces novio (ahora esposo) se mudaron para bajar el alquiler a $ 440 por mes. Ella también eliminó los gastos innecesarios y los que no valoró. Por ejemplo, ella cambió a una compañía telefónica prepaga y optó por un servicio de transmisión para ahorrar $ 1, 020 adicionales el primer año. Y mantiene un presupuesto bajo de comestibles de $ 300 por mes, y cualquier cantidad de dinero proveniente de conciertos paralelos, así como aumentos, va a su deuda. Para el final del año, proyecta haber terminado de pagar su deuda.

The Numbers Runner : Eric Rosenberg, 32

Licenciatura: MBA, University of Denver

Ocupación: escritor independiente de finanzas y empresario

Pagado: $ 40, 000 en "dos años" y seis días "

" Sabía que obtener un MBA se pagaría a sí mismo ", dice Eric Rosenberg de su decisión de obtener el título avanzado le costaría casi $ 92, 000.

Terminó pagando todo lo que tenía de su bolsillo excepto por aproximadamente $ 40,000 en préstamos estudiantiles (y los $ 3,000 que pagó su empleador). Y minimizó la deuda devolviendo sus préstamos tan pronto como los tomó. "Empecé a hacer pagos de solo interés en las porciones no subsidiadas tan pronto como obtuve los préstamos", dice. "[Pagar los intereses] también me ayudó a desarrollar el hábito de usar el autopago y lo convirtió en [los pagos] en una segunda naturaleza y habitual. "

Su salario cuando se graduó era $ 49,000. Cuando Rosenberg comenzó a hacer pagos al principal, utilizó su propia versión del método de bola de nieve, haciendo el pago mínimo de cada uno de sus cuatro préstamos (un préstamo Stafford subsidiado y no subsidiado) para cada año de escuela) y poner el dinero extra que presupuestó por su deuda hacia el que tiene el saldo más bajo. Para mayor motivación, rastreó su progreso usando la función de objetivos en Mint. com.

The Squatter : Sophia Khawly, 28

Degree: BS en Enfermería, Florida State; MS en Enfermería, Universidad de Miami

Ocupación: Enfermera especializada en viajes

Pagado: $ 52, 000 en 3 años

Después de que Sophia Khawly se graduó, mantuvo sus gastos fijos bajos - > realmente bajo. Vivió con sus abuelos sin pagar alquiler durante casi tres años, mientras trabajaba como enfermera de tiempo completo en una clínica geriátrica en Miami. Su presupuesto mensual para comestibles era de $ 65 y $ 100 para comer afuera. Mantener sus costos fijos tan bajos le permitió comenzar a pagar $ 1, 200 por sus préstamos, el doble del pago mínimo mensual de $ 600. Se refinanció con SoFi en junio de 2014, lo que bajó su tasa de interés al 5. 5 por ciento (ahorrándole $ 7, 300 en intereses de por vida) y aumentó sus mínimos mensuales a $ 800 (que continuó pagando $ 1, 200 por).Ambos cambios la ponen en camino para estar libre de deudas cinco años antes de lo previsto. Para cuando dejó Miami poco más de un año después para comenzar su trabajo actual como enfermera itinerante (donde su empleador sigue pagando la factura de la vivienda), su deuda se redujo a $ 20, 000. Estuvo tomando este trabajo que realmente jugó con su recompensa. "Una vez que comencé a trabajar como enfermera profesional ambulante, comencé a poner dinero extra en mis préstamos. Esto terminó siendo $ 7,000 / mes, lo que me permitió pagar el resto de mis préstamos dentro de 3 meses. "

The Buddy System

: Autumn L, 31 Degree:

Máster en Physician Assistant Studies, Carroll University Ocupación:

Médico asistente especializado en cirugía cardíaca > Pagado: $ 85,000 en préstamos estudiantiles y $ 15,000 prestados de la familia, en 21 meses

Autumn (quien nos pidió que rehusáramos su apellido) había trabajado como diseñadora web durante algunos años cuando se dio cuenta de que quería volver a la escuela para convertirse en asistente médica, una decisión que le costaría más de $ 100, 000. Se graduó, se mudó a Nueva York, comenzó su nuevo trabajo y conoció a su novio, Joe, quien terminó jugando un papel importante en el pago de su deuda. Primero, la alentó a refinanciar los restantes $ 66, 000 que tenía en préstamos federales; lo hizo con CommonBond, reduciendo su tasa de interés a 3. 4 por ciento, lo que resultó en un ahorro de $ 15,000 en intereses durante los siguientes nueve meses. Y en esos nueve meses, tomó su balance de $ 66,000 a $ 10,000 al elegir turnos de horas extras en el trabajo (ganó $ 35, 000 adicionales), escogiendo proyectos de logotipos independientes y encontrando cosas para vender. Joe le prestó los $ 10, 000 restantes sin intereses. "A Joe le gustó ver cómo estaba emocional, mental y emocionalmente, y me recordó la gran imagen cada vez que comencé a tener una visión de túnel", dice. Ya sea un ser querido, un padre o un amigo, ella alienta a las personas a tener un compañero de responsabilidad para ayudarlo a mantener el rumbo y, si es posible, ayudarlo con un préstamo sin intereses.

El Realista

:

Kevin, 30 Licenciatura: Derecho, Universidad de Minnesota

Ocupación: Abogado

Pagado: $ 87,000 en 2. 5 años

Pasar de un estudiante sin estudios a un profesional de seis cifras de la noche a la mañana no solo es un shock para el sistema, sino un shock para la billetera. "Cualquier profesional que comience con un buen salario puede ser víctima de la inflación del estilo de vida", dice Kevin (quien nos pidió que retengamos su apellido). "Consiguen el mejor apartamento, la ropa más bonita. Sigo viviendo como si fuera un estudiante. " Además de ahorrar un paquete de intereses al refinanciar sus préstamos dos veces (hasta el 4,3 por ciento, y luego a una tasa variable que comienza en el 1.93 por ciento), Kevin se quedó en un apartamento de principiante en lugar de mudarse a un construcción de lujo, limitó las comidas que comió y continuó comprando, y vistiéndose, con un presupuesto ajustado. "Cuando actualizas tu vida, es difícil rebajar la calificación.Si estás acostumbrado a un cierto estilo, no se siente diferente ", dice.

Con Kelly Hultgren