Diferentes tipos de bancos y los servicios que ofrecen

La mayoría de los consumidores financieros piensan en "el banco" como un lugar para mantener los recursos financieros líquidos, como el dinero en cuentas corrientes o de ahorro. Pero hay muchos tipos diferentes de bancos y, según el tipo, ofrecen diferentes servicios financieros.

Aquí hay un resumen de los diferentes tipos de bancos y los diferentes servicios que ofrecen.

Los bancos comerciales alojan muchas cuentas personales

Muchos consumidores tendrán cuentas de cheques y / o ahorros personales en un banco comercial.

El negocio principal del banco comercial consiste en absorber activos financieros como depósitos y luego prestar estos activos a otros clientes a una tasa de interés. Estos bancos obtienen dinero prestando el dinero a una tasa de interés más alta que la tasa de interés que pagan a los titulares de cuentas de depósito. También ganan dinero a través de tarifas cargadas en cuentas individuales.

La tasa de interés que los bancos cobran por préstamos y líneas de crédito rotativas (u otros tipos de líneas de crédito) dependerá del entorno actual de las tasas de interés.

Bancos de consumidores incluyen uniones de crédito

Un banco de consumo, como una cooperativa de ahorro y crédito o un banco de ahorros, puede enfocarse en las necesidades de banca personal de un grupo o industria específico. La idea detrás de estos bancos es que al hacer negocios con ellos, estás apoyando a ese grupo o industria específico.

Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen muchos de los mismos servicios que ofrecen los bancos comerciales, incluidas cuentas corrientes, cuentas de ahorro, hipotecas y otros préstamos y tarjetas de crédito.

Los bancos privados, por su parte, satisfacen las necesidades de las personas de alto patrimonio neto y sus negocios, que difieren de las necesidades de la mayoría de los consumidores. Los clientes del banco privado generalmente deben demostrar un cierto patrimonio neto mínimo para obtener servicios de banca privada. Los servicios bancarios privados incluyen planificación de impuestos y patrimonio, planificación impositiva y planificación de donaciones filantrópicas.

Bancos de inversión recaudan capital para empresas

Los bancos de inversión pueden trabajar con empresas para vender bonos, que son básicamente préstamos a una empresa de inversores a una tasa de interés específica. El banco de inversión es el "intermediario", distribuye la emisión de bonos a los clientes y facilita la transacción.

El banco de inversión puede optar por distribuir bonos que cotizan en bolsa a los clientes o para organizar una colocación privada de la deuda de la compañía cliente directamente con otra compañía.

El banco calcula el precio de la deuda de acuerdo con la curva de rendimiento de la tasa de interés actual y la calificación crediticia de la compañía. Cuando una empresa tiene una calificación crediticia más alta, necesita pagar menos para vender bonos en los mercados públicos o privados.

Los bancos de inversión también recaudan capital para compañías clientes al organizar problemas de equidad, que comúnmente se conocen como acciones.Los bancos de inversión reciben tarifas de los clientes para recaudar capital, y muchos bancos de inversión emplean equipos profesionales de ventas y marketing para distribuir los problemas de deuda y capital de los clientes.

Finalmente, los bancos de inversión ayudan a los clientes a reestructurar los préstamos de la deuda. En algunos casos, el banco crea nuevas estrategias de inversión o utiliza otros activos financieros del cliente como garantía para las deudas. Los bancos de inversión también pueden usar lo que se denomina instrumentos derivados, que incluyen opciones, futuros e intercambios, para ayudar a los clientes a alcanzar sus metas financieras.

Cómo usan los consumidores los bancos

Los consumidores usan los bancos para mantener sus recursos financieros seguros y fácilmente disponibles para su uso. Los depósitos realizados por los clientes del banco están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Los clientes del banco confían en su capacidad para pagarles sus propios recursos financieros que se mantienen a cuenta en el banco cuando solicitan al banco que lo haga.

Los bancos les permiten a los clientes pagar sus obligaciones financieras escribiendo un cheque en la cuenta bancaria. Los bancos involucrados manejan la transacción, lo que facilita la transferencia de fondos al beneficiario.

Los bancos también proporcionan tarjetas de débito a los clientes, lo que le permite acceder a sus fondos sin tener que escribir un cheque o retirar dinero. Las tarjetas de débito también le permiten retirar dinero en efectivo en el cajero automático del banco.

Tipos de préstamos de bancos

Hay varios tipos de préstamos disponibles para consumidores individuales de bancos.

Por ejemplo, los clientes pueden obtener protección contra sobregiros con el banco. En la mayoría de los casos, si un cliente retira más dinero de lo que está en la cuenta, el banco le cobra una tarifa. Pero la protección contra sobregiros, que generalmente viene en la forma de un préstamo al que se accede cuando el cliente sobregira la cuenta, puede proteger contra esas tarifas.

Los bancos también prestan dinero a clientes privados y comerciales. Estos préstamos toman la forma de préstamos personales, comerciales / comerciales y de vivienda / propiedad (hipotecas).

Y, los bancos emiten tarjetas de crédito a los clientes. Una tarjeta de crédito es otra forma de préstamo disponible para el consumidor. El banco también respalda su negocio de tarjetas de crédito mediante el cobro de tarifas por el procesamiento de pagos para liquidar cuentas de tarjetas de crédito de clientes. Para ayudar a los comerciantes a aceptar tarjetas de crédito de los clientes, los bancos pueden ofrecer un servicio de red de comerciantes . Los servicios de red del comerciante incluyen terminales de tarjetas o máquinas de tarjetas de crédito.

Más servicios financieros de los bancos

Los bancos facilitan las transferencias de fondos para clientes a través de transferencia electrónica y transferencia electrónica de fondos. Los bancos utilizan una red interbancaria para transferir fondos a los clientes. Los bancos también proporcionan cheques certificados o de caja para los clientes. El banco garantiza el cheque para que el cliente pueda ofrecerlo como fondos disponibles certificados a un beneficiario. Para crear un cheque certificado, el banco normalmente retira los fondos del cliente.

Finalmente, los bancos ofrecen los servicios de un notario público para validar los documentos importantes de los clientes.