Las pérdidas grandes pueden ser más difíciles de recuperar de lo que cree

Si usted es un inversor, es probable que haya disfrutado de un mercado en constante aumento en los últimos seis años. Pero lo que puede olvidarse fácilmente en medio de un mercado en alza son los peligros de una recesión y cuánto retorno se necesitaría para recuperar las pérdidas. La verdad es que recuperar las pérdidas es mucho más difícil de lo que muchos inversores pueden darse cuenta. Es importante que tenga un enfoque cuidadoso al construir su cartera para minimizar los riesgos y las pérdidas.

Comprender las caídas de la pérdida de dinero puede ayudar a mitigar la aversión a las pérdidas, que describe la tendencia de las personas a preferir evitar las pérdidas para obtener ganancias.

Tomemos una cartera de $ 100, 000 por ejemplo. Si ese portafolio pierde 30% ($ 30,000), ¿cuál es el porcentaje que deben ganar los $ 70,000 restantes para volver a $ 100,000? Muchos piensan que se necesitaría un aumento del 30% para volver al punto de equilibrio, pero eso es incorrecto. Vamos a dividirlo un poco más. Una ganancia del 30% en los $ 70, 000 restantes es solo $ 21,000 y solo llevaría la cartera a $ 91,000. En realidad, tomaría una ganancia del 42,9% solo para recuperar el 30% que se perdió inicialmente. Consulte el siguiente para obtener más ejemplos:

• Para una pérdida de 20. 0%, necesitará un 25. 0% de retorno para alcanzar un punto de equilibrio
• Para una pérdida del 30. 0%, necesitará un 42. 9% de devolución a break even
• Para una pérdida del 40. 0%, necesitarás un 66. 6% de retorno para alcanzar un punto de equilibrio
• Para una pérdida del 50%, necesitarás un 100. 0% de rendimiento para alcanzar un punto de equilibrio
• Para a 60. 0% de pérdida, necesitará un 150. 0% de retorno para alcanzar el punto de equilibrio

Como se demostró anteriormente, la tasa de retorno requerida para el punto de equilibrio aumenta a un ritmo mucho más rápido a medida que aumenta la pérdida.

Ya lo escuchó antes: proteja su cartera mediante la diversificación

La dificultad inherente de recuperar pérdidas en una recesión es solo otra razón por la cual la diversificación de su cartera es de vital importancia.

Una cartera diversificada (una que contiene múltiples vehículos de inversión) probablemente contenga una mezcla de acciones, bonos y efectivo. A diferencia de tener todo su dinero atado en una acción o clase de activos, una cartera diversificada puede ayudar a compensar las oscilaciones en el mercado.

Comprender su tolerancia al riesgo, o qué tan bien puede manejar grandes cambios en el mercado, le permitirá establecer sus metas financieras en consecuencia. Establecer objetivos financieros realistas es un paso clave en el desarrollo de una estrategia de inversión para su cartera. Si tiene una mayor tolerancia al riesgo (puede manejar grandes oscilaciones en el valor de su cartera), su cartera contendrá más acciones que bonos. Un ejemplo de una cartera de alto riesgo sería 80% de acciones, 20% de bonos. A la inversa, un ejemplo de una cartera de menor riesgo sería 40% de acciones y 60% de bonos. Al comprender su tolerancia al riesgo y sus objetivos, comprenderá mejor cómo está invirtiendo su dinero y por qué está invirtiendo de esa manera.

Manténgase informado sobre la actividad del mercado

Después de establecer una cartera equilibrada, es importante que evite la mentalidad de "configúrelo y olvídese". Controlar sus inversiones regularmente y mantenerse informado sobre las novedades del mercado lo ayudará a saber si necesita salir de una inversión en particular y cuándo.

En caso de que encuentre que su cartera se desvía de su plan de inversión original, reajuste sus asignaciones de inversión o reequilibrio, le ayudará a mantener su cartera en línea con sus objetivos de inversión.

En conclusión, tomarse el tiempo para elaborar un plan bien pensado para crear una cartera puede ayudar a minimizar las pérdidas y ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros. Tener una cartera equilibrada puede ayudar a reducir las pérdidas y hacer que la recuperación sea mucho más manejable.

Amaury de Barros Conti se desempeña como Director de Investigación y Estrategia para Sendero Wealth Management, una firma de asesoría de inversión con sede en Texas y oficinas para oficinas en San Antonio y Dallas. Él puede ser contactado en aconti @ sendero. com.

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Divulgación: Esta información se le proporciona como un recurso con fines informativos únicamente. Se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico y puede no ser adecuado para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital. Esta información no pretende, ni debe formar, una base primaria para cualquier decisión de inversión que usted pueda tomar. Siempre consulte a su asesor legal, de impuestos o de inversión antes de tomar cualquier decisión o decisión sobre inversión / impuestos / patrimonio / planificación financiera.