Video: Ventajas y desventajas de aplicar a un préstamo FHA 2025
La FHA se estableció en 1934 cuando el país estaba saliendo de la Gran Depresión. Como parte de la Ley Nacional de Recuperación de Vivienda, la misión detrás de la Administración Federal de Vivienda (FHA) fue simple: crear más propietarios.
Solo 4 de cada 10 hogares eran propietarios de viviendas en ese momento y eso tuvo que cambiar.
El problema era el riesgo. El capital privado no estaba disponible en cantidad suficiente. La propiedad de vivienda facilita el crecimiento económico, ayuda a formar comunidades y brinda estabilidad a los vecindarios.
El 40% de participación de propietarios de viviendas no fomentará, en ese momento o ahora, el crecimiento a largo plazo y la prosperidad económica.
El sistema, que dependía únicamente del capital privado, se rompió y es necesario corregirlo. La FHA hizo eso y solo puede considerarse ampliamente exitosa.
En 2001, la tasa de propiedad de vivienda de la nación había aumentado a un máximo histórico de 68. 1 por ciento. En los 80 años desde que se creó la FHA, mucho ha cambiado y ahora se puede decir que los estadounidenses son las personas con mejores viviendas del mundo.
Considere esto, la Administración Federal de Vivienda (FHA) es la aseguradora de hipotecas más grande del mundo. Tenga en cuenta que se utilizó "aseguradora" en lugar de "prestamista" en la oración anterior. Eso es porque la FHA no presta dinero, lo aseguran. Ellos absorben el riesgo.
FHA facilita el proceso de préstamos hipotecarios asegurando a nuestros prestamistas hipotecarios y bancos contra algunos del riesgo asociado con los préstamos a prestatarios que están comprando su primera casa o que están saliendo de un problema crediticio derogatorio importante.
Sin la Administración Federal de Vivienda, muchos estadounidenses, muy posiblemente sus padres o abuelos incluidos, quizás nunca podrían comprar su parte del sueño americano.
Desde 1934, la FHA y HUD han asegurado más de 34 millones de hipotecas de viviendas y 47, 205 hipotecas de proyectos multifamiliares.
En la actualidad, la FHA tiene 4. 8 millones de hipotecas aseguradas para una sola familia y 13.000 proyectos multifamiliares asegurados en su cartera
Los principios que han guiado a la FHA desde sus inicios siguen intactos hoy en su mayoría. Algunos de los detalles pueden ser diferentes, pero la misión sigue siendo la misma que hace 80 años:
"… para crear comunidades fuertes, sostenibles e inclusivas y viviendas asequibles de calidad para todos"
Entonces, ¿cómo? ¿lo hacen? ¿Cómo están cumpliendo su misión en más de 70 años después en 2015?
Todo comienza con el pago inicial.
FHA Requiere Solo 3. 5% Abajo
Para los compradores de casas de hoy en día, existen solo algunas opciones de hipoteca que permiten pagos iniciales del cinco por ciento o menos. La FHA es uno de ellos.
Con una hipoteca FHA, puede hacer un pago inicial tan pequeño como 3. 5%. Esto beneficia a los compradores de viviendas que no tienen una gran cantidad de dinero ahorrado para el pago inicial; y, compradores de viviendas que preferirían ahorrar dinero para gastos de mudanza, fondos de emergencia u otras necesidades.
Hay muy pocas restricciones de crédito con el préstamo de la FHA y la agencia permite que su 3. 5% de anticipo sea un regalo de un miembro de la familia, empleador, organización de beneficencia o programa de compradores de vivienda del gobierno.
Las calificaciones crediticias de la FHA son flexibles
Para cualquier persona con un puntaje crediticio superior a 580, la FHA puede ofrecerle una hipoteca con un pago inicial que es tan bajo como el 3. 5 por ciento.
Si tiene un problema crediticio derogatorio importante (bancarrota, ejecución hipotecaria, venta en descubierto o escritura en sustitución) en el pasado, la FHA podría ser su única opción si desea comprar.
Como agencia de vivienda, la FHA publica y mantiene requisitos mínimos de elegibilidad de todos los préstamos que asegura. Sin embargo, los prestamistas de la FHA imponen requisitos adicionales sobre los préstamos de la FHA, conocidos como "superposiciones de los inversores".
Una muestra de las superposiciones de los inversionistas incluye aumentar el requisito mínimo de la puntuación de la hipoteca de la FHA; o, requiriendo tiempo adicional desde una bancarrota, venta corta o ejecución hipotecaria; o que requiera verificación de empleo para una transacción FHA Streamline Refinance.
Puede obtener un préstamo de la FHA si recientemente ha experimentado una venta corta, una ejecución hipotecaria o una bancarrota a través del programa FHA Back to Work.
A veces, se requiere un período de espera, pero no siempre. Dependiendo de sus circunstancias personales, puede ser elegible para comprar otra vivienda de inmediato con el financiamiento de la FHA.
Primas de seguro hipotecario de la FHA
Puede parecer extraño llamar al seguro hipotecario de la FHA un beneficio, ya que no es gratis, sin embargo, FHA MIP es lo que hace posible el programa FHA. Sin el MIP, los prestamistas aprobados por la FHA tendrían pocas razones para hacer préstamos asegurados por la FHA.
La buena noticia es que, como propietario o comprador de una vivienda, sus tarifas de MIP de la FHA han disminuido. Los costos MIP de la FHA de hoy son ahora de hasta 50 puntos base (0.50%) más bajos por año que en 2014.
Además, usted tiene formas de reducir lo que debe en FHA MIP anualmente, incluyendo el uso de un 15 término de hipoteca de año para su préstamo; o, hacer un pago inicial de al menos 5 por ciento.
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