12 Mitos e ideas erróneas sobre la planificación del patrimonio

La planificación patrimonial no es un tema en el que muchas personas quieran pensar, pero es crucial para su plan de vida. La planificación patrimonial garantizará que sus seres queridos tengan lo que necesitan una vez que pase. Es tan importante reconocer que existen muchos mitos y conceptos erróneos respecto de la planificación patrimonial, pero comprende que si eres víctima de estas falsedades, abandonarás a tu familia una vez que te hayas ido.

Poner en marcha un plan es lo mejor que puede hacer para garantizar que sus objetivos familiares y financieros se cumplan y que las personas que se quedan atrás conozcan sus deseos.

De los muchos mitos y conceptos erróneos sobre la planificación de sucesiones, los siguientes son los que escuchamos con frecuencia. Asegúrese de que si alguno de estos le suena familiar, es mejor reconsiderar sus elecciones. No suponga que sus circunstancias lo excluyen de tomar estas decisiones vitales cruciales.

1. La planificación patrimonial es solo para los ricos. La planificación del patrimonio se aplica a todos, no solo a las personas adineradas. No importa cuánto tenga en sus cuentas ni cuántos objetos de valor tenga. Debes estar seguro de que lo que sea que hagas será para la persona que elijas.

2. Soy demasiado joven para preocuparme por la planificación patrimonial. Desafortunadamente, todos somos dolorosamente conscientes de que la vida puede cambiar en un centavo. La verdad es que no importa la edad que tengamos o la cantidad de bienes que tenemos que cuidar, poner en marcha un plan lo antes posible es lo mejor que puede hacer por usted y sus seres queridos.

3. Estoy casado, así que todo irá a mi cónyuge de todos modos. Aunque estar casado hace que la división de tus activos parezca un poco más fácil, hay muchas cosas que pueden cambiar eso. ¿Qué pasa si su cónyuge se vuelve a casar o si usted y su cónyuge pasan juntos? ¿Qué pasa si hay ciertas cosas que le gustaría ir a sus hijos?

Estas situaciones se presentan con frecuencia, y sin un plan de sucesión, pueden dejar sus finanzas en desorden.

4. Mi familia "hará lo correcto". " Si bien la esperanza es que nuestras familias respeten nuestros deseos y hagan lo correcto, lo mejor que puede hacer es escribirlos para mitigar cualquier posible problema. Al hacer sus deseos explícitamente claros, puede confiar en que su familia se encargará de las cosas de la manera que hubiera deseado.

5. No tengo que coordinar mis cuentas de jubilación o pólizas de seguro. Si bien puede parecer obvio que su 401 (k) y su seguro de vida son parte de su patrimonio, aún deberían incluirse al planificar sus beneficiarios y divisiones de activos. Recuerde, la persona que designe para recibir el dinero en las cuentas reales debe coincidir con la persona que figura en su plan de sucesión.

6. Ignorando posibles escenarios. La planificación patrimonial no es tan simple como designar un beneficiario y dejarlo así. Debe tener en cuenta posibles escenarios, como qué pasa si la persona que esperaba recibir sus activos pasa? ¿O qué pasa si esa persona ya no es capaz de tomar sus propias decisiones? Asegúrese de tener planes alternativos para sus activos en caso de que cambien las circunstancias.

7. La comunicación es clave. Al planificar su patrimonio, asegúrese de hablar con sus herederos y seres queridos sobre sus planes. Las situaciones se desarrollan cada día cuando un ser querido muere y sus hijos comienzan a dividir automáticamente sus pertenencias personales, cerrar cuentas bancarias y mucho más sin molestarse en leer ningún documento de patrimonio. Las pólizas de seguro, acciones y propiedades pueden no ser reclamadas sin ninguna comunicación. Deje que sus seres queridos sepan lo que está planeando y qué pasos desea que tomen una vez que se haya ido.

8. Tratando de hacer que todos estén felices. Hay un dicho que dice "puedes agradar a algunas personas algunas veces, pero no puedes complacer a todas las personas todo el tiempo". "Esto también se aplica a la planificación patrimonial. Creará un testamento, dividirá sus activos y tendrá todo lo escrito exactamente como quiera, y aún así, alguien no está contento.

Pero recuerde, es su patrimonio, y debe cuidarlo como mejor le parezca.

9. Planificación todo por su cuenta. La planificación patrimonial no es un proyecto de bricolaje. Realmente querrá hablar con un profesional, un asesor financiero y un planificador de sucesiones que conoce los pormenores de la ley cuando se trata de impuestos, fideicomisos y testamentos.

10. Error al actualizar documentos. La planificación de sucesiones no debe considerarse como "configurarlo y olvidarlo". "Tendrá que hacer actualizaciones y cambios al menos una vez o le faltarán muchas piezas a su acertijo financiero". Los activos pasarán completamente desapercibidos, es posible que las cuentas no se tengan en cuenta, y las inversiones por las que ha trabajado tanto no pueden equivaler a nada.

11. No prestar atención a los activos combinados. Si usted y su cónyuge combinaron sus activos para crear una gran propiedad para sus hijos y / o sus seres queridos, no desea ignorar los efectos potenciales del impuesto federal sobre sucesiones. Dejar todos sus bienes a un cónyuge es libre de impuestos, pero si ambos pasan, las leyes son diferentes. Hable con un asesor financiero para determinar la mejor manera de designar un beneficiario a fin de evitar grandes impuestos sobre su patrimonio.

12. No considera regalar algunos activos antes de su muerte. Si tiene varios activos y desea evitar la posibilidad de impuestos a la herencia, es posible que desee evaluar algunos de ellos y pensar en regalárselos a sus seres queridos antes de que apruebe. En 2015, la exclusión del impuesto federal sobre donaciones le permite obsequiar hasta $ 14,000 a tantas personas como desee sin que se cuenten en contra de sus $ 5. 43 millones de exención de bienes.

Asegúrese de comprender los hechos detrás de la planificación patrimonial y no suponga que sus circunstancias lo excluyen de tomar estas decisiones críticas de por vida.Para obtener más información sobre este importante tema, descargue este libro electrónico gratuito, Elementos clave de planificación patrimonial, para obtener valiosa orientación.

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Wes Moss es el estratega jefe de inversiones de las firmas de planificación financiera Capital Investment Advisors y Wela. También es el presentador del programa de radio Money Matters en WSB Radio. En 2014, Moss fue nombrada por Barron's Magazine como uno de los mejores asesores financieros de los Estados Unidos por 1.200 dólares. Es autor de varios libros, incluido el más reciente, You Have Retire Sooner You Think - The 5 Money Secrets of the Happiest Retirees , que ha sido uno de los libros de jubilación más vendidos de Amazon en 2014.