¿Por qué debería evitar una tarjeta de crédito? Avance en efectivo

La opción de obtener efectivo de su tarjeta de crédito puede sonar tentadora, especialmente si tiene poco efectivo, pero un adelanto en efectivo no es nada como retirar efectivo con su tarjeta de débito. Los anticipos de efectivo de la tarjeta de crédito son caros y pueden conducir fácilmente a la deuda de la tarjeta de crédito.

Usar su tarjeta de crédito para retirar efectivo de un cajero automático, usando uno de los cheques de la tarjeta proporcionados por el emisor o usar su tarjeta de crédito como protección contra sobregiros es la forma en que el emisor de su tarjeta de crédito pone a disposición anticipos en efectivo.

Puede ser fácil sacar efectivo adelanto su límite de crédito, pero debe evitar la opción a menos que sea una emergencia extrema .

Por qué los adelantos en efectivo de las tarjetas de crédito son tan caros

Los adelantos en efectivo son uno de los tipos más caros de transacciones con tarjetas de crédito. Eso es porque tienen un precio diferente a otras compras e incluso transferencias de saldo.

Tarifas de adelanto en efectivo

Los adelantos en efectivo se cobran una tarifa de adelanto en efectivo que es una tasa fija mínima o un porcentaje del monto del anticipo de efectivo. Por ejemplo, los términos de la tarjeta de crédito pueden indicar que el cargo por adelanto de efectivo es de $ 5 o 5%, el que sea mayor. Según estos términos, la tarifa de un anticipo en efectivo de $ 75 sería de $ 5, ya que el 5% de $ 75 es $ 3. 75. La tarifa con un anticipo en efectivo de $ 150 sería de $ 7. 50, que es el 5% de la cantidad adelantada.

Las comisiones por adelanto en efectivo generalmente oscilan entre el 2% y el 5% del monto del adelanto en efectivo, con más tarjetas de crédito cobrando en el extremo superior.

Tarifas de cajero automático

Además de la tarifa de adelanto en efectivo, también se le cobrará una tarifa de cajero automático, entre $ 2 y $ 5, dependiendo del cajero automático de su banco que utilice.

El operador del cajero automático y el emisor de su tarjeta de crédito pueden cobrar una tarifa de cajero automático.

Mayor interés

Los anticipos en efectivo casi siempre tienen una tasa de interés más alta que la tasa de compras e incluso transferencias de saldo. Suponiendo que pagó cada saldo dentro de la misma cantidad de tiempo, pagaría más intereses con un anticipo de efectivo de $ 500 que con un boleto de avión de $ 500, por ejemplo.

Cuanto más tiempo le lleve pagar un adelanto en efectivo, mayor será el interés que pagará.

Sin período de gracia

La mayoría de las tarjetas de crédito no ofrecen un período de gracia para los adelantos en efectivo. Eso significa que no obtiene un ciclo de facturación completo para pagar por completo y evitar un cargo financiero. Los intereses comienzan a acumularse desde la fecha en que la transacción borra su cuenta de tarjeta de crédito. No espere hasta que su factura llegue a pagar el saldo si desea minimizar el interés que paga en su saldo. Si ese es el único saldo en su tarjeta de crédito, pague lo antes posible.

Reglas de asignación de pagos

La ley federal exige que los emisores de tarjetas de crédito apliquen el pago mínimo a los saldos con la tasa de interés más alta. Pero, por encima del mínimo, los emisores de tarjetas de crédito pueden presentar la solicitud a su propia discreción.A menudo, los pagos superiores al mínimo se aplican al saldo de la tasa de interés más baja, lo que hace que demore más en saldar un saldo de anticipo en efectivo. Y pagar más tiempo significa que pagará más intereses a largo plazo.

Podría tener un problema de flujo de efectivo mayor

El hecho de que necesite sacar un adelanto de efectivo podría ser un signo de un problema financiero mayor. Idealmente, debería tener suficientes ingresos para cumplir con todas sus obligaciones financieras. Considere esto: si no tiene suficiente dinero para pagar sus cuentas y otros gastos, ¿cómo tendrá suficiente dinero para pagar su factura de tarjeta de crédito cuando se presente?

Las personas que obtienen anticipos en efectivo son más propensas a impagar en sus tarjetas de crédito que las personas que no lo hacen. Esa es parte de la razón por la cual las tasas de interés sobre los adelantos en efectivo son más altas. También significa que está en riesgo de quedarse atrás en los pagos de su tarjeta de crédito si tiene que sacar un adelanto en efectivo.

Si descubre que con frecuencia usa adelantos en efectivo para pagar cosas, especialmente cosas como comestibles y facturas de servicios públicos, es hora de analizar su presupuesto y sus gastos.