Tipos de modificaciones de préstamos: 5 posibilidades

Los bancos pueden cambiar los términos de su préstamo para que los pagos sean más asequibles. Estos cambios a menudo se llaman modificaciones de préstamos y pueden ser permanentes o temporales. Discutiremos los cambios específicos que pueden suceder aquí. Para obtener una descripción general de las modificaciones, incluida la forma de solicitar una de su prestamista, consulte ¿Qué es una modificación de préstamo?

Tipos de modificaciones de préstamos

Un préstamo se puede cambiar de varias maneras.

El objetivo final es facilitarle la continuación de los pagos y la permanencia en la casa (y, lo más importante, evitar la ejecución hipotecaria).

Algunas de estas opciones son mejores que otras: piense en cuáles le beneficiarían más para estar preparado cuando hable con su prestamista. Los prestamistas no siempre ofrecerán todas las de estas opciones, y es posible que deba negociar y seguir pidiendo obtener los resultados más beneficiosos (como la reducción del principal), si esas opciones están disponibles para usted.

Posponer pagos: en algunos casos, simplemente puede omitir algunos pagos de préstamos, que ofrecen alivio a corto plazo de problemas a corto plazo. Si está en un trabajo intermedio (con la certeza de un salario en el horizonte) o si tiene que pagar algunas facturas médicas, esta podría ser una buena opción. Sin embargo, deberá compensar esos pagos en algún momento. Su prestamista agregará esos pagos faltantes al final de su préstamo, lo que significa que tomará algunos meses adicionales para pagar la deuda.

Además, pagará más en intereses con esta opción.

Reducción de capital: la opción más atractiva es que su prestamista reduzca el monto total de su préstamo. En términos simples, deberías menos en tu préstamo y obtendrás un nuevo pago mensual basado en el monto de tu préstamo más pequeño. Esta solución rara vez está disponible (pero siempre vale la pena intentarlo) porque los prestamistas generalmente son incapaces o reacios a perdonar las deudas.

Si tiene la suerte de tener esta oportunidad, analice las implicaciones con un asesor fiscal antes de seguir adelante.

Reducción de la tasa: si su prestamista reduce la tasa de interés cargada (APR) de su préstamo, sus pagos mensuales también disminuirán. Un recorte de tarifas puede ser solo temporal, así que asegúrese de leer los detalles de su acuerdo y planifique con anticipación.

A más largo plazo: su prestamista también podría extender el plazo del préstamo o la cantidad de años que tiene para cancelar el préstamo. Cuanto más tiempo pague, menores serán sus pagos. Sin embargo, pagará más en interés porque mantiene la deuda por más tiempo. Vea a continuación los consejos para saber exactamente cuánto pagaría más.

Refinanciar el préstamo: es posible que pueda canjear el préstamo por otro préstamo. Por ejemplo, pagaría el préstamo existente y lo reemplazaría con un préstamo que tenga una tasa de interés más baja y un período de reembolso más largo (lo que daría como resultado pagos mensuales más bajos).Nuevamente, esto puede generar costos de interés más altos durante la vigencia del préstamo, y los costos de cierre para la refinanciación pueden ser costosos.

Para ver cómo los cambios en la tasa de interés, el plazo y el monto del principal afectan su pago mensual, consulte nuestra Calculadora de amortización de préstamos.