Cómo preparar a sus herederos para una transferencia de riqueza exitosa

Estamos a punto de iniciar un período de transferencia de riqueza tan masivo que será la mayor transferencia de riqueza en la historia. ¡Durante los próximos 50 años, se transferirán más de $ 1 billón en activos cada año por un total de $ 59 billones previstos!

Por más que no queramos pensar en el fallecimiento de nuestros familiares y seres queridos, es importante hablar de transferencias de riqueza ahora. De los $ 59 billones que se transferirán, se espera que $ 36 billones vayan a los herederos.

Pero desafortunadamente, un enorme 70% de las transferencias de riqueza no tienen éxito y el principal culpable son los problemas familiares. Según The Williams Group, la dinámica familiar y los problemas no resueltos entre los miembros de la familia juegan un papel importante en el fracaso de las transferencias de riqueza. Si bien los beneficiarios pueden recibir los activos con éxito, es después de la transferencia que los conflictos, conflictos y fallas tienen buenas posibilidades de establecerse.

Con el fin de aumentar las posibilidades de una transferencia de riqueza exitosa, sugerimos varias formas de abrir la puerta a la comunicación sana y la honestidad con sus herederos:

Informe a sus herederos sobre sus detalles financieros. Normalmente evitamos hablar sobre nuestras finanzas personales incluso con seres queridos, pero debe asegurarse de que sus herederos estén lo suficientemente familiarizados con los detalles de su patrimonio para que puedan asumir la administración o supervisar los activos una vez que se hayan ido.

Involucre a sus herederos en el proceso de planificación del patrimonio. Esto ayudará a generar un diálogo sobre cómo se heredará su patrimonio.

Este también es un buen momento para trabajar en la declaración de la misión de su familia.

Si está transfiriendo un negocio o una gran inversión, debe hablar con sus herederos sobre sus valores y esperanzas para estos activos. Aclara ahora para que no te dejen adivinar más tarde.

Organice sus documentos financieros y guárdelos en un solo lugar. No quiere que sus herederos tengan que luchar para encontrar diferentes partes de su patrimonio.

Guarde toda esta información en un lugar seguro y deje que sus herederos sepan dónde está ubicada.

Habla con un asesor familiar de confianza. Esto puede desempeñar un papel vital para garantizar una transferencia de riqueza exitosa. Al involucrar a toda la familia, un asesor familiar puede ayudar a elaborar un plan con el objetivo a largo plazo de ayudar a la próxima generación a prosperar. Muchos consejeros familiares dirigirán series de oradores sobre la crianza de niños financieramente responsables. También pueden brindar consejos sobre filantropía para presentar estrategias de obsequios o crear una base familiar.

Ayude a construir la relación entre sus herederos y su equipo financiero (asesor financiero, abogado de planificación patrimonial y CPA). Al ayudar a forjar esta relación tempranamente, sus herederos tendrán recursos a los que recurrir si la transferencia de riqueza se complica. También ayudará a prepararlos para sus roles futuros y todo lo que trae la herencia.

Si usted es el destinatario de una herencia, es fundamental utilizar su dinero "recién descubierto" sabiamente. Este no es el momento de mudarse a una mega mansión, comprar un yate o ir de compras extravagantes. De hecho, tu estilo de vida no debería cambiar mucho en absoluto. El dinero que recibe puede usarse sabiamente de las siguientes maneras:

• Eliminar la deuda es una gran manera de usar parte de su transferencia de riqueza
• Agregar a su fondo de emergencia de gastos de seis meses
• Ahorrar para educación superior < Invertir en reparaciones de viviendas o inversiones en producción de acciones
• Incluso si una herencia realmente constituye dinero extra, aún así ahorra el 80%
• Recuerde, la comunicación familiar sólida es la clave para una transferencia de riqueza exitosa. Si está interesado en obtener más información sobre este tema, descargue nuestro libro electrónico, The Great Wealth Transfer.

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Divulgación:

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Wes Moss

es el estratega jefe de inversiones de las firmas de planificación financiera Capital Investment Advisors y Wela. También es el presentador del programa de radio Money Matters en WSB Radio. En 2014, Moss fue nombrada por Barron's Magazine como uno de los mejores asesores financieros de los Estados Unidos por 1.200 dólares. Es autor de varios libros, incluido el más reciente, You Have Retire Sooner You Think - The 5 Money Secrets of the Happiest Retirees , que ha sido uno de los libros de jubilación más vendidos de Amazon en 2014.