La regla de inversión del 5 por ciento

Para una diversificación adecuada, que es obtener rendimientos razonables mientras se minimiza el riesgo, preste mucha atención a la regla del 5 por ciento de invertir.

¿Cuánto de un fondo mutuo es demasiado? La respuesta corta es "Depende". Hay factores a considerar, como el tipo de inversión, el objetivo de inversión del inversor y la tolerancia al riesgo del inversor. Pero la regla del 5 por ciento es una regla inteligente a seguir para ciertos tipos de inversión que pueden funcionar para la mayoría de los inversores.

Antes de explicar aún más la regla del 5%, primero definamos algunos términos de inversión que necesita saber para crear una cartera de fondos mutuos.

Definiciones de términos para crear una cartera de fondos mutuos

Al crear una cartera de fondos mutuos, deberá tener en cuenta los diversos tipos de activos y los diferentes tipos de fondos mutuos. Esto ayudará a determinar qué cantidad de un activo o un tipo de fondos mutuos asignar en su cartera.

Estos son los elementos básicos que debe conocer:

• Clase de activo: un activo es algo que es propiedad o puede ser propiedad de un activo. Los ejemplos incluyen moneda financiera (dinero), acciones, bonos, oro y bienes inmuebles. Las clases de activos, con respecto a la inversión, son los tres tipos básicos de activos: acciones, bonos y efectivo.
• Asignación de activos: la asignación de activos describe cómo los activos de inversión son dividendos en los 3 tipos básicos de inversión (acciones, bonos y efectivo) dentro de una cartera de inversiones. Para un ejemplo simple, un inversor de fondos mutuos podría tener 3 fondos mutuos diferentes en su cartera de inversiones: la mitad de su dinero se invierte en un fondo mutuo y la otra mitad se divide por igual entre otros dos fondos: un fondo de bonos y un dinero fondo de mercado. Esta cartera tendría una asignación de activos de 50% de acciones, 25% de bonos y 25% de efectivo.

• Valores de inversión: los valores son instrumentos financieros que normalmente se negocian en los mercados financieros. Se dividen en dos grandes clases o tipos: 1) Equity Securities (también conocido como acciones) y 2) Debt Securities. Más comúnmente, las acciones son acciones. Los valores de deuda pueden ser bonos, certificados de depósito (CD), acciones preferentes e instrumentos más complejos, como valores garantizados.
• Categorías de fondos mutuos: los fondos mutuos se organizan en categorías por clase de activos (acciones, bonos y efectivo / mercado monetario) y luego se categorizan por estilo, objetivo o estrategia. Conocer cómo se clasifican los fondos mutuos ayuda a los inversores a aprender cómo elegir los mejores fondos para la asignación de activos y la diversificación. Por ejemplo, existen fondos comunes de acciones, fondos mutuos de bonos y fondos mutuos del mercado monetario. Los fondos de acciones y bonos, como tipos de fondos primarios, tienen docenas de subcategorías que describen más detalladamente el estilo de inversión del fondo.
• Fondos sectoriales: los fondos sectoriales se centran en una industria específica, un objetivo social o un sector como la asistencia sanitaria, los bienes inmuebles o la tecnología. Su objetivo de inversión es proporcionar una exposición concentrada a grupos industriales específicos, llamados sectores. Los inversores de fondos mutuos utilizan fondos del sector para aumentar la exposición a ciertos sectores industriales que creen que tendrán un mejor rendimiento que otros sectores. En comparación, los fondos mutuos diversificados, aquellos que no se enfocan en un sector, ya estarán expuestos a la mayoría de los sectores de la industria. Por ejemplo, un S & P 500 Index Fund brinda exposición a sectores, tales como atención médica, energía, tecnología, servicios públicos y compañías financieras.
• Participaciones en fondos mutuos: las tenencias de fondos mutuos representan los valores (acciones o bonos) que se mantienen en el fondo. Todas las tenencias subyacentes se combinan para formar una sola cartera. Imagina un cubo lleno de rocas. El cubo es el fondo mutuo y cada roca es una acción única o tenencia de bonos. La suma de todas las rocas (acciones o bonos) es igual al número total de explotaciones.

Cómo usar la regla de inversión del 5 por ciento

Un ejemplo simple de la regla del 5% es cuando un inversor construye su propia cartera de valores bursátiles individuales. Por ejemplo, el inversor podría aprobar la regla del 5% mediante la construcción de una cartera de 20 acciones (al 5% cada una, la cartera total equivale al 100%). Sin embargo, muchos inversores utilizan fondos mutuos, que se supone ya están bien diversificados, pero este no es siempre el caso.

Uno de los muchos beneficios de los fondos de inversión es su simplicidad.

Pero la regla del 5% puede romperse si el inversionista no conoce las tenencias de sus fondos. Por ejemplo, un inversor de fondos mutuos puede pasar fácilmente la regla del 5% invirtiendo en uno de los mejores fondos del índice S & P 500 porque el número total de participaciones es de al menos 500 acciones, cada una representa el 1% o menos de la cartera del fondo. Pero algunos fondos mutuos tienen grandes concentraciones de acciones, bonos u otros activos, como metales preciosos (por ejemplo, oro), que el inversor puede no conocer a menos que lean el prospecto del fondo o utilicen uno de los mejores sitios en línea para investigar fondos.

Los inversores también deberían aplicar la regla del 5% con los fondos del sector. Por ejemplo, si desea diversificarse con sectores especializados, como atención médica, bienes raíces, servicios públicos y oro, simplemente mantenga su asignación al 5% o menos para cada uno.

Ejemplo de cartera de fondos mutuos utilizando la regla de inversión del 5%

Tenga en cuenta que su asignación a un fondo mutuo puede ser significativamente superior al 5% si el fondo no incumple la regla del 5 por ciento. Por ejemplo, una buena estructura de cartera para usar es la cartera central y satelital, que es una estrategia de elegir un fondo "central", como un índice S & P 500, con un gran porcentaje de asignación, como 40%, y construir alrededor con fondos "satelitales", cada uno asignado a alrededor de 5% a 20%. Los fondos indexados son buenos tanto para el núcleo como para los satélites porque están ampliamente diversificados.

Aquí hay un ejemplo de cartera central y satelital, que aprueba la regla del 5%, usando fondos y sectores de índice:

65% Acciones
25% Índice Vanguard 500 (VFINX)
15% iShares MSCI ACWI Índice ex US (ACWX)
10% iShares Índice Russell 2000 (IWM)
5% Sector Utilidades SPDR (XLU)
5% T.Rowe Price Health Sciences (PRHSX)
5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF)

25% Bonds
25% Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX)

10% Cash
For efectivo, encuentre un buen fondo de mercado monetario en su corredor.

Como puede ver, los fondos del sector (servicios públicos, atención médica y bienes raíces) recibieron una asignación del 5 por ciento. Esto se debe a que estos fondos mutuos específicos se concentran en un tipo particular de acciones, lo que puede crear niveles más altos de riesgo. Los fondos mutuos de mayor riesgo generalmente deberían recibir porcentajes de asignación más bajos. Otros fondos mutuos pueden recibir porcentajes de asignación más altos.

Descargo de responsabilidad: la información en este sitio se proporciona solo para fines de discusión, y no debe interpretarse erróneamente como asesoramiento de inversión. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.