Video: Plan 401 (k), Qué es? Me conviene? Cuánto puedo ahorrar? 2025
Muchos estadounidenses no entienden cómo funcionan los límites de impuestos.
La tasa de impuesto aplicable se aplica solo a la cantidad de ingreso gravable (ingreso después de que se apliquen las deducciones y exenciones estándar o detalladas) que corresponda al rango individual o casado respectivo. Por ejemplo, si su ingreso gravable es de $ 92,000 y usted es soltero, así es como se calcula su impuesto en 2017:
¿Cómo funcionan las llaves de impuestos 2017 para solteros
- Los primeros $ 9, 325 tienen un impuesto del 10%, por lo que paga $ 932. 50 en esa cantidad
- Los siguientes $ 28, 625 están gravados al 15%, entonces usted paga $ 4, 293. 75 en esa porción
- Los siguientes $ 53, 950 están gravados al 25%, entonces usted paga $ 13, 487. 50 < Y los últimos $ 100 están gravados al 28%, entonces usted paga $ 28
- Los impuestos totales adeudados serían $ 18, 741. 75
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Cómo funcionan los Parlamentos Fiscales 2017 para Marrieds Presentación conjunta
Si está casado y su ingreso tributable es $ 92, 000, así es como se calcula el impuesto:
Los primeros $ 18, 650 se gravan al 10%, entonces usted paga $ 1, 865 en esa cantidad
- Los siguientes $ 57, 250 están gravados al 15%, entonces usted paga $ 8, 587. 50 en esa porción
- Eso deja $ 16, 100 de ingresos gravables, que serán gravados a 25%, por lo que paga $ 4, 025 en esa porción.
- Los impuestos totales adeudados serían $ 14, 477. 50.
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Su tasa de impuesto efectiva sería de 15. 7%.
Los tramos fiscales de 2017 son solo ligeramente diferentes de 2016, ya que cada año los puntos de corte entre las tasas se ajustan en función de un factor de inflación. Comprender cómo funcionan las tasas de impuestos es importante para construir un plan de jubilación exitoso.
Tasas de impuestos a las ganancias de capital de 2017: cero a 20%
Hay una tasa de impuesto de 0% que se aplica a las ganancias de capital a largo plazo y los dividendos calificados para aquellos que caen en el tramo impositivo del 15% o inferior.
Eso significa que para aquellos con ingresos gravables de menos de $ 37, 950 para solteros y $ 75, 900 para matrimonios, al administrar las ganancias de capital, es posible que pueda pagar muy poco impuesto sobre sus ganancias de inversión.
Por ejemplo, supongamos que una pareja casada tiene $ 50,000 de ingresos imponibles. Podrían obtener otros $ 25, 900 de ganancias de capital a largo plazo y no pagar impuestos sobre la ganancia. Obtener ganancias en años en los que no pagará ningún impuesto sobre la ganancia es una de las pocas maneras de obtener un ingreso de inversión libre de impuestos.
Las ganancias libres de impuestos no están disponibles para todos. Aquellos en la tasa marginal de 25% a 35% pagarán 15% en ganancias de tope y dividendos calificados, y aquellos en la tasa marginal más alta pagarán impuestos sobre ganancias de tope y dividendos calificados a una tasa del 20%.
AMT
AMT (impuesto mínimo alternativo) es un cálculo de impuestos paralelos que usa un conjunto diferente de reglas. Agrega algunos elementos al cálculo de impuestos. Si debe más en virtud de las reglas de AMT que de las reglas de impuestos regulares, debe pagar el monto más alto. Bajo las reglas de AMT, si su ingreso tributable es menor al monto de exención establecido, entonces AMT no se aplica. Para solteros, en 2017 el monto de la exención es de $ 54, 300; para los casados, es de $ 84, 500.
Reglas impositivas para las personas de altos ingresos
Echemos un vistazo a algunas de las normas impositivas que ahora se aplican a las personas con mayores ingresos.
Tarifa retenida de Medicare sobre el ingreso del trabajo -
- Este es un impuesto que funciona igual que los impuestos a la nómina (impuestos FICA). Es un. Impuesto del 9% sobre el ingreso del trabajo que se aplica a ingresos obtenidos en exceso de $ 200, 000 para solteros y $ 250, 000 para matrimonios.
Medicare Surtax en Ingresos de Inversión - - Este impuesto a veces se conoce como "NIIT" o Impuesto a las ganancias netas de inversiones. Es un impuesto del 3. 8% que se aplica a los ingresos de inversión si su ingreso bruto ajustado es superior a $ 200, 000 para solteros y $ 250, 000 para matrimonios.
Eliminación gradual de deducciones y exenciones detalladas - - Si gana demasiado dinero, no podrá usar todas sus deducciones y exenciones detalladas. Así es como funciona: si es soltero con un ingreso bruto ajustado (AGI) de $ 261, 500 al año o casado que presenta una declaración conjunta con AGI de $ 313, 800 o más, perderá el 2% de sus exenciones personales por cada $ 2. 500 más allá del límite del umbral, y 3% de su deducción detallada en la medida en que su AGI exceda el umbral.
AMT para altos ingresos - - AMT es más probable que afecte a solteros con ingresos de alrededor de $ 200, 000 - $ 350,000 y parejas casadas con ingresos en el rango de $ 250, 000 a $ 475,000. (Es más probable que tenga que pagar impuestos AMT si tiene una familia numerosa con muchos dependientes a los que reclama, paga impuestos estatales elevados, impuestos altos a la propiedad o tiene grandes deducciones detalladas misceláneas). Utilización de tasas impositivas mientras todavía Ahorro
En nuestro ejemplo, en la parte superior de este artículo de un contribuyente único, supongamos que la persona no estaba haciendo ninguna contribución a un plan de jubilación. Supongamos que comenzaron a contribuir $ 2, 000 a un IRA Tradicional o plan de la compañía 401 (k). Los primeros $ 100 les ahorran impuestos a la tasa del 28%; entonces en este ejemplo, reduce su factura de impuestos en $ 28. Los próximos $ 1, 900 les ahorran impuestos a una tasa del 25%, por lo que les ahorrará $ 475. Su contribución deducible de IRA de $ 2,000 redujo su factura de impuestos en $ 503.
Ahora supongamos que esta persona perdió su trabajo en parte durante el año; ahora se esperaba que su ingreso imponible fuera de aproximadamente $ 25,000. Tal vez todavía tengan dinero en ahorros que podrían cambiar a una IRA, pero ¿tiene tanto sentido ahora? Esa misma contribución de IRA solo les ahorraría impuestos al 15%, por lo que reduciría su factura de impuestos en $ 300. Quizás un Roth IRA tendría más sentido.
Si su ingreso varía cada año (como los que trabajan por comisión), considere usar su grupo impositivo esperado para determinar qué tipo de cuenta va a financiar cada año.Esta decisión también debería reconsiderarse si está disminuyendo su jubilación. A medida que gana menos, puede no tener sentido seguir haciendo contribuciones deducibles. Mientras realiza su planificación tributaria, también debe ver si tiene ingresos de inversión que podrían ser reubicados para reducir su factura fiscal anual general.
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