11 Cosas que dificultan obtener una tarjeta de crédito

Si quiere una tarjeta de crédito, debe pasar por el proceso de aprobación. El emisor de la tarjeta de crédito revisará la información de su solicitud junto con su historial de crédito para determinar si usted califica para la tarjeta de crédito.

Si bien los criterios de calificación específicos pueden variar de un emisor de tarjeta de crédito a otro, e incluso entre tarjetas de crédito del mismo emisor de tarjeta de crédito, hay algunas cosas que dificultan obtener una tarjeta de crédito sin importar a qué tarjeta solicite .

Desafortunadamente, si alguno de estos es cierto para usted, podría ser más difícil obtener la aprobación para una tarjeta de crédito.

Por qué podría tener dificultades para obtener una tarjeta de crédito

1. Tener menos de 21 años . A principios de la década de 2000, era extremadamente fácil para los estudiantes universitarios y otros adultos jóvenes obtener tarjetas de crédito. El gobierno decidió que era demasiado fácil y aprobó una ley que exige que los emisores de tarjetas de crédito verifiquen los ingresos de los solicitantes menores de 21 años. Si es un adulto joven, asegúrese de tener ingresos regulares y confiables antes de solicitar una tarjeta de crédito.
2. Nunca tener crédito antes de . La gente que acaba de comenzar con el crédito se encuentra con un dilema. Debes haber obtenido crédito para recibir la aprobación de una tarjeta de crédito, pero no puedes obtener crédito porque no puedes obtener la aprobación. La primera tarjeta de crédito es a menudo la más difícil de obtener porque tiene que encontrar un emisor de tarjeta de crédito y una tarjeta de crédito adecuada para personas sin historial crediticio.

1. Un historial de crédito corto . No es más fácil obtener una tarjeta de crédito instantáneamente después de que haya sido aprobado para la primera. Hasta que haya construido varios meses de sólido historial crediticio (pagando a tiempo y administrando el saldo de su tarjeta de crédito), es posible que otros emisores de tarjetas de crédito sigan siendo prudentes al aprobar su tarjeta de crédito.
2. Bancarrota reciente . Muy pocos emisores de tarjetas de crédito están dispuestos a arriesgarse con un solicitante recién salido de una bancarrota. Algunos emisores de tarjetas de crédito no lo aprobarán hasta que la quiebra haya desaparecido por completo de su informe crediticio. Espere al menos un año después del alta de la bancarrota antes de volver a solicitar una tarjeta de crédito.
3. Pagos tardíos recientes . Si recibió 30 o más días de retraso en el pago de una tarjeta de crédito recientemente, podría tener más dificultades para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito, incluso si el retraso en el pago no causó una gran caída en su puntaje de crédito. Los pagos atrasados ​​indican que usted es un prestatario arriesgado. Después de realizar varios meses de pagos puntuales, el retraso en el pago tiene un impacto menor en su calificación crediticia y le resultará más fácil obtener la aprobación.
4. Varios incumplimientos pasados ​​ . Teniendo en cuenta que un solo pago tardío reciente puede dificultar la obtención de una tarjeta de crédito, tiene sentido que tener pagos atrasados ​​múltiples y otras morosidades también lo dificulten.Los castigos, la cobranza, la ejecución hipotecaria, la recuperación y los juicios de juicio empañan su historial crediticio y hacen que los emisores de tarjetas de crédito sean cautelosos al aprobar su tarjeta de crédito.
5. Altos saldos en tarjetas de crédito y préstamos . Los saldos altos significan altos pagos mensuales y un riesgo de incumplimiento en los saldos de las nuevas tarjetas de crédito. Llevar muchas deudas hará que sea más difícil obtener una tarjeta de crédito, incluso si está buscando una tarjeta de crédito para ayudar a aliviar parte de la carga de la deuda.

1. No o bajo ingreso . La ley exige que los emisores de tarjetas de crédito, antes de aprobar su solicitud, se aseguren de tener suficientes ingresos para pagar el saldo de su tarjeta de crédito. Si no tiene un trabajo o no gana mucho dinero, le será más difícil obtener un crédito. No solo porque la ley exige que pueda pagar su tarjeta de crédito, sino también porque los emisores de tarjetas de crédito deben saber que puede devolver el saldo que pidió prestado.
2. Alerta de fraude en su informe de crédito . Una alerta de fraude tiene como objetivo prevenir el fraude con tarjetas de crédito. Pero lo hace instando a los emisores de tarjetas de crédito a tomar medidas adicionales para verificar su identidad antes de aprobar sus aplicaciones. Es posible que algunas aplicaciones de tarjetas de crédito en línea no se puedan procesar porque el emisor de la tarjeta necesita información adicional para asegurarse de que sea usted quien realmente solicita la tarjeta de crédito.
3. Solicitudes recientes de crédito . Demasiadas aplicaciones recientes de tarjetas de crédito pueden indicar que tiene problemas financieros y está buscando una tarjeta de crédito para pagar. También podría significar que está recibiendo más crédito de lo que puede manejar. Si solicita varias tarjetas de crédito en un período corto de tiempo, es posible que note que sus aplicaciones están siendo denegadas. En lugar de solicitar más tarjetas de crédito, espere unos meses antes de aplicar de nuevo.
4. Última cuenta nueva demasiado reciente . Incluso una sola cuenta abierta recientemente puede dificultar la obtención de una tarjeta de crédito. Muchos emisores de tarjetas de crédito quieren asegurarse de que pueda manejar su nueva obligación de manera responsable antes de que le aprueben otra tarjeta de crédito. Espere unos meses entre las aplicaciones de la tarjeta de crédito y mejore las posibilidades de que lo aprueben.

Cómo obtener una tarjeta de crédito, incluso cuando es difícil

Si le resulta difícil obtener una tarjeta de crédito, hay algunas cosas que puede hacer. Primero, espere a que el emisor de la tarjeta de crédito le explique por qué se le negó. Deben enviar una carta de acción adversa explicando los motivos de su decisión y darle acceso a un informe crediticio gratuito, si se utilizó uno para tomar la decisión de denegar su solicitud.

Revise su informe de crédito para asegurarse de que la información contenida en él sea precisa. Disputa cualquier inexactitud con las agencias de crédito.

Intente obtener una tarjeta de crédito asegurada. Cuando los emisores de tarjetas de crédito rechazan su solicitud de tarjeta de crédito, es porque lo ven como un prestatario arriesgado. Una tarjeta de crédito asegurada cambia el riesgo porque tiene que hacer un depósito de seguridad contra el límite de crédito.Es más probable que el emisor de la tarjeta de crédito lo apruebe porque pueden usar el depósito de seguridad si usted incumple.

Una vez que tenga una tarjeta de crédito asegurada, o dos, úsela como una oportunidad para cambiar su historial crediticio. Realice sus pagos a tiempo cada mes y administre el saldo de su tarjeta de crédito. Después de varios meses de pagos puntuales, el emisor de su tarjeta de crédito puede convertir su tarjeta en una tarjeta no segura. Y, si no, puede haber acumulado un historial de crédito lo suficientemente sólido para calificar por su cuenta.