Cómo arreglar su deuda de tarjeta de crédito fuera de control

Es tan fácil que la deuda de la tarjeta de crédito se salga de control. Un día está pasando felizmente su tarjeta de crédito, comprando cosas que siempre ha deseado, haciendo viajes a lugares que siempre ha querido visitar. Lo próximo que sabes es que tus cartas están al máximo y no puedes recordar cómo sucedió.

¿Su deuda de tarjeta de crédito está fuera de control?

No hay indicador que le permita saber cuándo la deuda de su tarjeta de crédito se está descontrolando.

Sus emisores de tarjetas de crédito no le advertirán que sus saldos son más de lo que puede pagar. En cambio, depende de usted tener que observar estos 10 signos que muestran que su deuda está fuera de control:

1. Sus tarjetas están al máximo o por encima del límite de crédito . Las tarjetas de crédito maximizadas son una señal de que no ha estado pagando su saldo completo cada mes. Múltiples tarjetas de crédito maximizadas solo agravan el problema, lo que hace más difícil saldar los saldos de sus tarjetas de crédito. Y si no tiene ahorros de emergencia, se fue sin una fuente de financiación para una emergencia.

2. No puede pagar nada excepto el pago mínimo . La cantidad exacta de la deuda que se considera "fuera de control" variará de persona a persona, dependiendo de su capacidad de pago. Una señal segura de que su deuda está fuera de control es poder pagar solo el mínimo en sus tarjetas de crédito. Los pagos mínimos son la cantidad más baja que puede pagar en su tarjeta de crédito y mantener su cuenta al día.

Si no puede pagar más y todavía usa sus tarjetas de crédito, su deuda empeora cada mes.

3. Llegas tarde o pierdes pagos . Una vez que tus pagos mínimos se vuelven inaccesibles, estás en problemas. Los pagos de tarjeta de crédito perdidos solo empeoran la situación de su tarjeta de crédito. Los pagos atrasados ​​aumentan la cantidad que tiene que pagar para quedar atrapado y tener un impacto negativo en su puntaje de crédito.

En el momento en que pierde dos pagos, su tasa de interés aumenta y ponerse al día es casi imposible. En el momento en que comienza a ser difícil hacer su pago mínimo es cuando necesita comenzar a hacer un gran cambio en sus hábitos de tarjeta de crédito.

4. Estás pagando tus tarjetas de crédito con otros tipos de deuda . Si está utilizando adelantos en efectivo, transferencias de saldo repetidas, préstamos de día de pago o cualquier otra forma de deuda para pagar sus tarjetas de crédito, está en un gran problema. No solo no está logrando ningún progreso en el pago de sus tarjetas de crédito, sino que está creando más deudas pidiendo prestado dinero para mantenerse a flote.

5. Está utilizando tarjetas de crédito para necesidades y compras diarias . Tener que usar su tarjeta de crédito para compras regulares es una señal de que no solo su deuda de tarjeta de crédito está fuera de control, sino que es un signo de mayores problemas financieros.Si continúa utilizando sus tarjetas de crédito para compras regulares, y no es parte de una estrategia para ganar más recompensas de tarjetas de crédito, eventualmente se quedará sin crédito disponible. Tendrá que hacer grandes cambios para evitar ahogarse completamente en deudas.

6. Su puntaje de crédito comienza a caer . Los puntajes de crédito se utilizan para medir su solvencia crediticia, o la probabilidad de incumplimiento de sus obligaciones de crédito y préstamo.

El monto de la deuda que está llevando (en comparación con sus límites de crédito) es el 30% de su puntaje de crédito.

Si su puntaje de crédito está disminuyendo a pesar de que está haciendo sus pagos a tiempo cada mes, es señal de que su creciente deuda de tarjeta de crédito es peor de lo que esperaba. Si no obtiene un puntaje de crédito gratis con el extracto de su tarjeta de crédito cada mes, puede verificar su puntaje de crédito de forma gratuita a través de CreditKarma. com, CreditSesame. com, y Quizzle. com.

7. Sus nuevas aplicaciones son denegadas . Los emisores de tarjetas de crédito pueden predecir que la deuda de su tarjeta de crédito está fuera de control, incluso antes de que usted lo haga. Después de una solicitud de tarjeta de crédito rechazada, revise su correo en busca de una carta del emisor de la tarjeta de crédito que explique por qué se le negó. Si su deuda o saldos de tarjetas de crédito altas es una de las razones, es una señal de que necesita controlar sus gastos y comenzar a enfrentar su deuda antes de que empeore.

8. Está ocultando su deuda -de usted o su cónyuge. Sentir que tienes algo que esconder es una señal de que las cosas están mal. Si no está abriendo los estados de cuenta de su tarjeta de crédito porque no quiere enfrentar sus saldos o está haciendo un esfuerzo por evitar que su cónyuge se entere de su deuda, es probable que tenga más deudas de las que puede manejar. .

9. No puede permitirse ahorrar dinero porque tiene demasiada deuda . Mientras más dinero gaste en su deuda, menos tendrá para otras cosas, como ahorrar dinero. Sin acceso a ahorros, por ejemplo en una emergencia, es posible que tenga que crear aún más deuda para salir de un aprieto financiero.

10. Te preocupa cómo va a pagar tus tarjetas de crédito . Si creía que la deuda de su tarjeta de crédito estaba bajo control, no tendría nada de qué preocuparse. Sin embargo, hacer hincapié en la deuda de su tarjeta de crédito es una señal de que definitivamente está fuera de control. No asuma que, debido a que no está estresado por su deuda, está a salvo. Podría ser que esté ignorando su deuda o negando lo malo que realmente es.

7 formas de obtener su deuda de tarjeta de crédito bajo control

Una vez que se da cuenta de que la deuda de su tarjeta de crédito está fuera de control, se convierte en su responsabilidad hacer algo al respecto de inmediato. Ignorar la severidad de la deuda de su tarjeta de crédito solo empeorará y dificultará la tarea cuando finalmente decida realizar algunos cambios:

1. Deja de gastar . Una vez que se da cuenta de que su deuda está fuera de control o está fuera de control, lo primero que debe hacer es dejar de usar sus tarjetas de crédito. Cualquier compra adicional con tarjeta de crédito solo hará crecer su deuda de tarjeta de crédito. Cuanto más grandes sean sus saldos, más difícil serán de pagar.

2. Corta tus tarjetas de crédito . Si no tiene la disciplina suficiente para dejar de usar sus tarjetas de crédito, hágalo más difícil. Corta tus cartas y tira las piezas. Puede ir un paso más allá y cerrar sus cuentas por completo si eso es lo que se necesita para dejar de usar sus tarjetas de crédito.

3. Haga un inventario de sus deudas . Obtenga una comprensión clara de cuánto debe y a quién se lo debe. Haga una lista de todas sus tarjetas de crédito, la tasa de interés, el saldo y el pago mínimo actual. Si las cuentas están vencidas, anote el monto que debe pagar para ponerse al día. Si bien la lista puede ser intimidante, puede tomar mejores decisiones sobre su deuda con toda la información que tiene delante.

4. Calcule cuánto puede pagar por su deuda cada mes . Revise sus ingresos y gastos para averiguar qué puede extraer de su presupuesto para comenzar a pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Es posible que tenga que realizar grandes cambios en sus gastos para poder pagar sus gastos de subsistencia y pagar su deuda.

5. Deje de gastar dinero extra . Has pasado un buen rato acumulando deudas de tarjetas de crédito, ahora es el momento de tomar en serio tus finanzas. Reduzca el gasto recreativo y concéntrese en comprar solo las cosas que necesita. Puede ser un sacrificio doloroso al principio, pero puedes adaptarte. Recuerde que la razón por la que realiza estos cambios es mejorar sus finanzas y crear un futuro más seguro para usted.

6. Elija una tarjeta de crédito y pague más del mínimo de . Si bien el objetivo final es pagar todas sus tarjetas de crédito, intentar pagarlas de una vez no es el enfoque más eficiente. En su lugar, concéntrese en pagar sus tarjetas de crédito de a una por vez. Puede comenzar con el que tenga la tasa de interés más alta, el saldo más alto, el saldo más bajo o cualquier otra tarjeta que desee deshacerse. Lo más importante es que elijas una tarjeta y gastes la mayor parte de tu dinero extra pagando ese saldo. Cuando pague cada tarjeta de crédito, elija otra en la que concentrarse hasta que se paguen todas.
Use una calculadora de pago con tarjeta de crédito para ayudarlo a encontrar la mejor manera de pagar su deuda y tener una idea de cuándo finalmente habrá terminado de pagar sus tarjetas de crédito.

7. Intenta ahorrar dinero con intereses . Si todavía tiene un crédito bastante bueno, puede ahorrar dinero en intereses preguntándole al emisor de su tarjeta de crédito por una tasa de interés más baja o aprovechando una oferta de transferencia de saldo del 0%.

¿Deberías renunciar a las tarjetas de crédito para siempre?

Después de luchar con deudas de tarjetas de crédito, muchas personas deciden nunca volver a usar tarjetas de crédito. Tenga en cuenta que las tarjetas de crédito en sí no son malas; es la forma en que usa tarjetas de crédito que pueden meterlo en problemas. No tener una tarjeta de crédito puede hacer que algunas transacciones, como alquilar un automóvil, sean un poco más difíciles. Esto es lo que puede hacer para evitar volver a tener problemas con la tarjeta de crédito.

Gaste solo lo que puede pagar en un mes . Evite usar su tarjeta de crédito como un reemplazo de ingresos. Si no puede permitirse comprar algo en efectivo, no puede permitirse comprarlo, ni siquiera con una tarjeta de crédito.

Pague su saldo en su totalidad cada mes . Una vez que se enfoca en gastar solo lo que puede pagar en un mes, puede pagar su saldo cada mes. Esta es la única forma de mantener sus tarjetas de crédito bajo control y evitar las deudas de tarjetas de crédito.

Si, por alguna razón, siente que no tiene la disciplina suficiente para seguir estas reglas, es mejor no tener una tarjeta de crédito. Una tarjeta de débito o una tarjeta prepaga le permitirá hacer las mismas compras que puede hacer con una tarjeta de crédito sin endeudarse.