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El último programa de Spike TV, Life or Debt aborda un tema que muchos estadounidenses no quieren discutir: las finanzas. Nos recuerda esto ya que cada show se abre con el hecho de que el 75% de los estadounidenses están viviendo de cheque a cheque de pago. En cada episodio, Victor Antonio, un experto en negocios, trabaja con una familia que tiene problemas financieros. Él les enseña cómo administrar las finanzas de su familia como un negocio.
El equipo de Wela pudo trabajar con los productores de este programa para ayudar a proporcionar herramientas y asesores para ayudar a las familias a seguir los planes que Victor Antonio implementó.
Considerando lo universal que es esta experiencia para muchas familias, hemos decidido acercarnos a Víctor Antonio y hablar sobre algunos de los temas más importantes que ha visto al trabajar en este programa.
Matt: Entonces, Victor, después de trabajar con todas estas familias en Life or Debt, ¿tienes una idea general de por qué tantas familias estadounidenses luchan financieramente?
Victor: la mayoría de las familias en el programa, y probablemente en todo Estados Unidos, están tratando de mantener las apariencias. Bueno, el gasto excesivo eventualmente te otorgará una apariencia; frente a un juez de bancarrota. Las parejas se gastan en sí mismas y sus hijos sabiendo muy bien que no pueden permitirse el lujo de hacerlo. La cultura de la gratificación a largo plazo o demorada ha sido reemplazada por una cultura de "lo quiero ahora". "La justificación utilizada por estas familias", porque trabajo mucho y me lo merezco. "Es mi trabajo recordarles que a menos que sean financieramente estables, no se merecen (y no pueden pagar) vivir más allá de sus posibilidades.
En el episodio con Johnny y Megan DeCarlo (La familia de la albóndiga), puedes ver a Megan gastando demasiado en ropa y cirugía plástica para encajar con las personas en su lugar de trabajo. Cuando la confronté sobre sus gastos, ella dijo que trabajó duro y que se lo merecía. Tuve que recordarle que ella y su esposo estaban en la ruina y que tienen dos niños sin fondos universitarios.
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Matt: Trabajaste con varias familias para cambiar su situación financiera para este programa. ¿Notaron un gran problema general que estas familias tenían en común?
Victor: No conocen sus números, y debes saber tus números. Todas y cada una de las familias que trabajamos simplemente no sabían a qué sumaban sus gastos o deudas. Cuando finalmente hacemos un roll-up completo, el resultado suele ser impactante en cuanto a cuánto gastan y deben. Conocer sus números y sus objetivos deseados es qué latitud y longitud son para un sistema de GPS; te dice dónde estás y dónde tienes que estar.
Curiosamente, cada familia con la que tratamos tuvo dificultades para encontrar un número exacto. Tengo la sensación de que es así para muchas familias.
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Matt: ¿Puede identificar una razón que condujo a ese problema?
Victor: El problema obvio con estas familias es su falta de comunicación entre ellas. Pero el problema detrás de este problema es el simple hecho de que ni el esposo ni la esposa tienen el plan para escapar de la espiral de la deuda.
Dado que ninguno de ellos tiene un plan, dejan de hablar del dinero por completo. La comunicación es el síntoma, pero no tener un plan para seguir adelante es la causa raíz de por qué dejan de hablar de dinero. En otras palabras, ninguno quiere discutir el elefante en la habitación porque ninguno de ellos sabe cómo manejarlo; lo mejor es ignorarlo y esperar que desaparezca.
Realmente puedes ver esto en acción cuando miras el episodio con Steve y Raquel White, Hasta que la deuda nos separe. Cuando reunimos los números, Steve se sorprendió al descubrir que esta familia que ganaba dos ingresos estaba en números rojos por más de $ 1, 000 cada mes. Steve estaba visiblemente aturdido por esta revelación.
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Matt: ¿Qué recomendaría que hagan las familias para asegurarse de que no tengan que llamarlo y aparecer en Life o ¿Deuda?
Victor: las familias necesitan una red de seguridad financiera. La mayoría de las familias con las que trabajo tienen menos de mil dólares en ahorros, o peor, cero. La mayoría de las bancarrotas en los Estados Unidos son causadas por el cambio en el estado civil (viuda, divorciada), problemas médicos o la pérdida de un trabajo. Me gusta llamar a esto la 'Trinidad de Bancarrota'. "Estas tres cosas pueden atacar en cualquier momento y dejarán a una familia desamparada financieramente. Pero con demasiada frecuencia las familias están preocupadas por mantenerse al día con las apariencias en lugar de invertir en la jubilación. La mayoría de estas familias no tienen más de $ 30,000 en su cuenta de jubilación 401K si tienen suerte.
Un gran ejemplo de esto es en el episodio con Scot McCray y Pat Gacutan. Ambos se separaron previamente, y Pat se declaró en bancarrota después de que su negocio fracasó. Cuando su negocio fracasó, perdió su inversión en la compañía y su trabajo. Después de eso, estaba teniendo dificultades para aceptar que su negocio (y en su mente, ella misma) había fallado. Lamentablemente, en este episodio, también puede ver cuán ciegas pueden ser algunas personas acerca de sus propias realidades financieras.
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Puede obtener más información sobre la vida o la deuda de Spike en su sitio web. Asegúrese de sintonizar los domingos a las 10 PM EST a Spike para ver el último episodio. Puede ser parte de la conversación siguiendo y twitteando el hashtag #LifeorDebt en Twitter.
Este blog fue escrito por Matt Reiner, el CEO de Wela, un servicio de asesoría financiera digital .
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